Häufig gestellte Fragen

Was Sie zum Thema Immobilienkauf wissen wollen

Der Kauf oder Bau eines Eigenheims ist ein großer Schritt. Wissen macht sich bezahlt, da das Thema sehr komplex ist. Hier finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen.

Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Das hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab. Lassen Sie sich auf keinen Fall allein von äußeren Faktoren beeinflussen, wie zum Beispiel von gerade besonders günstigen Bauzinsen. Manchmal lohnt es sich, noch etwas zu warten, damit die persönlichen Voraussetzungen für den Immobilienerwerb günstig sind.

Klären Sie für sich, ob Ihre Rahmenbedingungen stimmen: Sind Sie sicher, dass Sie eine Immobilie bauen oder kaufen wollen? Haben Sie genug Eigenkapital? Wie hoch ist die monatliche Belastung, die Sie problemlos stemmen können? Besprechen Sie alles in Ruhe mit Ihren engsten Angehörigen – und kommen Sie zu uns in die Sparkassen-Filiale. Wir beraten Sie gern.

Kreditinstitute werben aktuell sogar für die sogenannte Vollfinanzierung ohne Eigenkapital. Das klingt auch verlockend und kann für Bauherren mit einem sicheren hohen Einkommen eine Option sein. Wer gut verdient und einen sicheren Job hat, kann unvorhergesehene Kosten abfangen. Ein höheres Risiko als bei der Finanzierung mit Eigenkapital bleibt trotzdem. Denn fällt das Einkommen unvorhergesehen weg, kann es eng werden.

Wir empfehlen mindestens 20 bis 30 Prozent Eigenkapital. Denn je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, umso preiswerter finanzieren Sie Ihre Immobilie. Kein Eigenkapital vorhanden? Unser Tipp: besser erst einmal Geld ansparen.

Zunächst benötigt Ihr Berater alle Unterlagen zu Ihrer Wunschimmobilie. Dann kann er sich ein Bild vom Objekt machen. Bringen Sie also Folgendes mit: Exposé, Fotos, Kaufvertrag, Baupläne – beim Kauf einer Eigentumswohnung zusätzlich die Teilungserklärung. Außerdem ist für die Finanzierung wichtig, wie viel Eigenkapital Sie haben. Zum Beispiel Ersparnisse auf Konten, angespartes Kapital aus zuteilungsreifen Bausparverträgen, abtretbare Rückkaufwerte aus Lebensversicherungen, Vermögen aus Aktien, Investmentfonds und Wertpapieren.

Bitte legen Sie entsprechende Nachweise vor. Für das Gespräch brauchen Sie auch eine Auflistung Ihrer monatlichen Ausgaben, Gehaltsnachweise der letzten drei Monate sowie die letzten drei Steuererklärungen. Und bitte nicht vergessen: Ihren Personalausweis oder Reisepass.

Empfehlenswert sind gleich mehrere Versicherungen, damit Sie für den Fall der Fälle gewappnet sind: Als Bauherr brauchen Sie in der Bauphase eine Bauherrenhaftpflicht-Versicherung. Denn kommt auf Ihrer Baustelle jemand zu Schaden, haften Sie. Vor Schäden durch Diebstahl, Einbruch, Blitzschlag und andere Zerstörungen in der Bauzeit schützt Sie die Bauleistungsversicherung.

Eine Wohngebäudeversicherung sichert Sie gegen Schäden ab, die an Ihrer Immobilie durch Feuer, Wasser oder Sturm entstanden sind. Für Eigentümer und Vermieter ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht ein Muss. Sie regelt den Schadenersatz, wenn jemand auf Ihrem Grundstück zum Beispiel einen Unfall hat. Ebenfalls wichtig: die Hausratversicherung für Schäden an Möbeln und Hausrat. Oft greift diese Versicherung auch bei Diebstahl.

Besprechen Sie mit uns, ob für Sie eine Restschuldversicherung und eine Risikolebensversicherung empfehlenswert sind – zur Absicherung Ihrer Angehörigen.

Eine Immobilienfinanzierung ist vertraglich geregelt. Damit gehen Sie eine Verpflichtung gegenüber dem Kreditgeber ein. Und die wird durch eine Trennung nicht aufgehoben. Grundsätzlich gilt: Den Kredit muss derjenige weiter abzahlen, der den Vertrag unterschrieben hat. Hat ein Paar gemeinsam unterzeichnet, sind beide in der Pflicht. Auch der Partner, der möglicherweise auszieht, muss weiterhin zahlen. Beide haften für die komplette Summe und müssen sich untereinander einigen.

Eine Einigung ist übrigens ratsam, denn eine rechtliche Auseinandersetzung kostet wieder Geld. Informieren Sie uns bitte, wenn es zu einer Trennung kommen sollte. Auch in diesem Fall suchen wir gemeinsam nach einer Lösung.