Individuelle Beratung in allen Finanzfragen
Abgestimmte Angebote für die passende Altersvorsorge
Staatliche Förderungen nutzen und davon profitieren
Finanzielle Sicherheit für Ihre Rente
Auch, wenn es Mitte der 1980er-Jahre eines der großen politischen Versprechen war: Die Rente ist bei Weitem nicht sicher. Die staatliche Rente wird in den kommenden Jahren und Jahrzehnten zunehmend geringer ausfallen. Deswegen brauchen Sie als Ergänzung eine gute private Altersvorsorge. Ob Rentenversicherung, Fonds oder Lebensversicherung – in unserem Angebot finden Sie Produkte, mit denen Sie die staatlichen Förderungen nutzen und steuerliche Vorteile genießen können.
Das durch den demografischen Wandel sinkende Rentenniveau birgt für viele die Gefahr der Altersarmut. Das gilt besonders für die jetzt noch junge Generation. Die Rentenlücke – also die Differenz zwischen der gesetzlichen Rente und dem einstigen Gehalt – kann dabei mehrere Hundert oder sogar deutlich mehr als 1000 Euro betragen.
So hoch waren die durchschnittlichen Bruttorenten 2022 im gesamten Bundesgebiet:
Quelle: Deutsche Rentenversicherung
Sobald Sie 27 Jahre alt sind, erhalten Sie von der Deutschen Rentenversicherung jährlich Ihren Rentenbescheid. Dieser gibt einen ersten Anhaltspunkt, wie es um das finanzielle Auskommen nach dem Arbeitsleben bestellt sein wird.
Gerade Selbstständige müssen besonders frühzeitig über Ihre finanzielle Alterssicherung nachdenken, da Sie in der Regel keine staatliche Rente beziehen. Auch Frauen sollten sich rechtzeitig informieren, wie sie fürs Alter vorsorgen wollen. Der Grund: Häufig arbeiten Frauen in Teilzeit und leisten unbezahlte Care-Arbeit. Das macht sich schnell auf dem Rentenbescheid bemerkbar. Mit dem sogenannten Gender Pension Gap können sie durch eine private Rentenversicherung oder andere Vorsorge- und Anlageprodukte entgegenwirken.
Mit unserem Rentenrechner finden Sie heraus, wie groß Ihre Rentenlücke ist.
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Gesetzliche Rente, private Vorsorge und Unterstützung durch den Staat – das sind die drei Säulen der Altersvorsorge in Deutschland.
Wer in die gesetzliche Rentenkasse einzahlt, der erhält mit Eintritt ins Rentenalter monatlich und lebenslang eine Auszahlung durch die Deutsche Rentenversicherung. Dies zählt ebenso wie die Basisrente (Rürup-Rente) zur ersten Säule.
Beim Thema Altersvorsorge können Sie sich aber auch noch auf anderen Wegen vom Staat unterstützen lassen. Zum Beispiel durch den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge – Arbeitgeber und Arbeitgeberinnen sind verpflichtet, entsprechende Angebote zu machen. Auch die Riester-Förderung zählt zur zweiten Säule hinzu.
Die dritte Säule bezeichnet die private Altersvorsorge – dazu zählen fondsgebundene Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen, Immobilien, Aktien, Fonds und weitere Geldanlagen. Welche die richtige Altersvorsorge für Sie ist, hängt von vielerlei Dingen ab – etwa Ihrem aktuellen Alter, Ihren Einkünften, Ihrem Vermögen und auch davon, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen und zur Verfügung haben möchten.
Sie wollen sich nun Ihrer Altersvorsorge annehmen oder Ihre bestehenden Verträge ergänzen? Dann geht es so weiter:
Prüfen Sie, welche Versicherungen Sie bereits haben.
Berechnen Sie Ihren finanziellen Bedarf – aktuell und auch im Rentenalter.
Nutzen Sie die kompetente und kostenfreie Beratung Ihrer Sparkasse.
Wappnen Sie sich gegen das Risiko der Altersarmut und legen Sie auch privat Geld für Ihren Ruhestand an. Welches Modell für Sie sinnvoll ist, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Zum Beispiel, ob Sie angestellt oder selbstständig arbeiten, ob Sie alleinstehend sind oder Familie haben. Eine kompetente Beratung bei Ihrer Sparkasse hilft schnell dabei, die richtige Altersvorsorge für Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten zu finden.
Viele Experten empfehlen, mindestens zehn Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die private Altersvorsorge zu nutzen. Die Höhe ist auch davon abhängig, für welche Art der zusätzlichen Altersvorsorge Sie sich entscheiden, und wie groß die Rentenlücke ist, die Sie schließen möchten. Dafür müssen Sie berechnen, wie viel Geld Sie insgesamt monatlich im Rentenalter zur Verfügung haben möchten, und wie viel davon Sie über die gesetzliche Rente abdecken können.
In Deutschland basiert das Rentenmodell auf dem sogenannten Generationenvertrag. Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen zahlen Beiträge in die gesetzliche Rente ein, um so die Auszahlung an die aktuelle Generation der Rentnerinnen und Rentner zu finanzieren. Es handelt sich dabei um eine lebenslange Rente.
Aufgrund des demografischen Wandels funktioniert dieses Modell aber nur noch bedingt, die monatliche Rente wird daher in den meisten Fällen nicht ausreichen, um die Lebenshaltungskosten zu decken und einen gewohnten Lebensstandard zu sichern.
Daher gibt es in Deutschland neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch diverse Modelle, um sich privat für den Ruhestand finanziell abzusichern. Dazu zählen private Rentenversicherungen, die Riester-Rente und die Rürup-Rente, Fonds oder kapitalbildende Lebensversicherungen. Einige Modelle werden durch staatliche Zulagen unterstützt oder bieten steuerliche Vorteile. Lassen Sie sich hierzu gerne von den Expertinnen und Experten der Sparkassen beraten.
Je früher desto besser – das gilt auch für die eigene Altersvorsorge. Wer schon früh während seiner Erwerbstätigkeit monatliche Beiträge oder regelmäßig Geld für später zurücklegt, schafft sich so auch ein sicheres Polster für den Ruhestand. Es lohnt sich also, sich bereits beim Start ins Arbeitsleben Gedanken zu machen und in eine Rentenversicherung, einen ETF-Sparfonds oder eine andere Geldanlage zu investieren. Auch die betriebliche Altersvorsorge sollte man so früh wie möglich in Anspruch nehmen. Ein Vorteil dabei: Auch kleine Beträge reichen aus, wenn lange in die Altersversorgung eingezahlt wird: Je länger die Laufzeit, desto länger können Sie außerdem von staatlichen Förderungen und den anfallenden Zinsen profitieren.
Die Vorsorge fürs Alter setzt sich in Deutschland aus drei Säulen zusammen: Zum einen ist das die Basisvorsorge, die die gesetzliche Rente und die Basisrente miteinschließt. Die zweite Säule sind staatlich geförderte Zusatzvorsorgen wie eine betriebliche Altersvorsorge oder die Riester-Rente. Als dritte Säule kommt die private Altersvorsorge hinzu, zu der zum Beispiel Rentenfonds, Kapitallebensversicherungen oder Immobilien, gehören.
Um Ihren Lebensstandard auch im Ruhestand halten zu können, ist es wichtig, früh finanziell vorzusorgen. Dafür ist es ratsam, die gesetzliche Rentenversicherung zu ergänzen. Das ist zum Beispiel möglich durch eine private Rentenversicherung, eine klassische Lebensversicherung, betriebliche Altersversorgung, Riester-Rente, einen ETF-Sparplan, Investition in Immobilien oder andere Geldanlagen. Welches Modell zu Ihren Bedürfnissen passt, können die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Ihrer Sparkasse kompetent und im persönlichen Gespräch mit Ihnen gemeinsam herausfinden.
Eine Faustformel besagt, dass mindestens zehn Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die private Altersvorsorge genutzt werden sollten, um später die gesetzliche Rente aufbessern und die Rentenlücke schließen zu können.