Festgeld

Die Zinsen für die Festgeldanlage unterscheiden sich je nach Sparkasse. Wie hoch die Zinsen momentan bei Ihrer Sparkasse sind, erfahren Sie auf deren Webseite, im Online-Banking oder in Ihrer Filiale.

Je nach Sparkasse gelten bei der Festgeldanlage unterschiedliche Mindestbeträge. Davon abgesehen können Sie grundsätzlich frei entscheiden, welche Summe Sie als Festgeld anlegen möchten.

Möglich ist es auch, dass Sie den Anlagebetrag aufteilen und in mehreren Festgeldkonten anlegen. Dadurch können Sie in den Genuss einer Zinstreppe kommen: Durch die Aufteilung können Sie regelmäßig auf einen Teil des Geldes zugreifen – oder diesen erneut anlegen.

Tipp: Lesen Sie auch unsere Artikel zum Geld anlegen, um für Ihre Bedürfnisse passende Investments zu finden.

Der Anlagebetrag wird nach Abschluss des Festgeldkontos entweder automatisch von Ihrem Girokonto abgebucht, oder Sie überweisen den Betrag selbst. Fragen Sie einfach Ihre Sparkasse, wie das weitere Vorgehen aussieht.

Sie können entscheiden, ob Sie die Geldanlage ausbezahlt haben möchten – oder die Laufzeit verlängert werden soll. Kontaktieren Sie dazu Ihre Sparkasse spätestens 5 Arbeitstage vor Laufzeitende. Möglicherweise verlängert sich die Laufzeit automatisch, wenn Sie nichts tun.

Informationen für Ihren konkreten Fall finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen zum Festgeldkonto. Wenn Sie das Konto online abgeschlossen und das Elektronische Postfach freigeschaltet haben, stehen Ihnen die Informationen dort zur Verfügung.

Je nach Vertrag kann sich das Festgeld automatisch verlängern, wenn Sie nicht selbst aktiv werden. Der Vertrag verlängert sich dann um dieselbe Laufzeit zu dem dann aktuellen Zinssatz. So haben Sie keinen Aufwand mit der Geldanlage.

Sie möchten lieber über Ihr Geld verfügen? Informieren Sie Ihre Sparkasse einfach spätestens 5 Arbeitstage vor Laufzeitende. Die Anlagesumme wird Ihnen dann auf Ihr Girokonto ausbezahlt.

In punkto Sicherheit sind Festgeld und Sparbrief vergleichbar. Beim Sparbrief sind jedoch oft längere Laufzeiten möglich als beim Festgeld. Außerdem besteht ein wichtiger Unterschied am Laufzeitende: Ein Sparbrief wird üblicherweise automatisch ausbezahlt, wenn das Ende der Laufzeit erreicht ist. Beim Festgeld entscheidet oft der Anleger oder die Anlegerin: Soll das Geld ausbezahlt oder wiederangelegt werden? Wird der Anleger oder die Anlegerin nicht selbst aktiv, kann sich die Anlage um dieselbe Laufzeit verlängern. Die Zinsen werden an die aktuelle Zinssituation angepasst.

Wie auf einem Festgeldkonto gehört auch die Geldanlage auf einem Tagesgeldkonto zu den Möglichkeiten der sicheren Geldanlage. Zwischen Tagesgeld und Festgeld gibt es jedoch einige Unterschiede:

• Zinsen: Die Zinsen auf dem Tagesgeldkonto werden regelmäßig angepasst. Die Höhe ist abhängig von der aktuellen Marktsituation. Festgeld wird hingegen mit einem festen Zinssatz verzinst. Diesen Zinssatz garantieren wir Ihnen über die gesamte Laufzeit – unabhängig von der aktuellen Marktsituation. Oft bekommen Sie für Festgeld etwas höhere Zinsen als für Tagesgeld.  
• Verfügbarkeit: Auf das Geld auf Ihrem Tagesgeldkonto können Sie täglich zugreifen. Sie können die komplette Summe oder Teile davon jederzeit auf Ihr Girokonto übertragen. Auf das Geld auf dem Festgeldkonto können Sie hingegen erst am Ende der ausgewählten Laufzeit zugreifen. Insofern ist die Festgeldanlage weniger flexibel als die Anlage auf einem Tagesgeldkonto.  
• Zweck: Aufgrund der täglichen Verfügbarkeit eignet sich das Tagesgeldkonto vor allem zum Ansparen und Aufbewahren einer finanziellen Reserve, auf die Sie im Notfall jederzeit zugreifen können. Festgeld hingegen eignet sich vor allem für die sichere mittel- bis langfristige Geldanlage. Dabei empfehlen wir die Geldanlage in einem breit gestreuten Portfolio aus unterschiedlichen Anlageklassen, um auch Chancen auf höhere Renditen zu ermöglichen. Im Rahmen der Sparkassen-Anlageberatung analysieren wir Ihren konkreten Fall, um die für Sie passende Mischung aus Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit für Ihre Vermögensplanung zu finden. Gern berücksichtigen wir dabei auch die Möglichkeiten der nachhaltigen Geldanlage.  

Bei den Zinsen, die Sie für Ihr Festgeld erhalten, handelt es sich um Kapitalerträge. Das bedeutet: Sie unterliegen grundsätzlich der Abgeltungssteuer. Indem Sie uns einen Freistellungsauftrag erteilen, können Sie direkt von Ihrem Steuerfreibetrag profitieren. Sie verhindern damit, dass wir automatisch Steuern für Ihre Festgeldanlage an das Finanzamt abführen müssen – oder können den abgeführten Betrag zumindest reduzieren.

Aktuell liegt der Steuerfreibetrag bei der Abgeltungssteuer bei 1.000 Euro (bei Verheirateten und Verpartnerten: 2.000 Euro). Das heißt konkret: Jede Bürgerin und jeder Bürger darf jährlich 1.000 Euro (beziehungsweise Verheiratete und Verpartnerte zusammen 2.000 Euro) steuerfrei über Sparbücher, Aktien, Fonds oder andere Geldanlagen einnehmen. Bei der Abgeltungssteuer handelt es sich um die Kapitalertragsteuer, die für jede Person, bei der entsprechende Kapitalerträge anfallen, von den Finanzinstituten automatisch an das Finanzamt abgegolten werden muss. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel zur Kapitalertragsteuer.