Baufinanzierung

Nachdem die Zinsen in den letzten Jahren historisch niedrig waren, steigen sie seit November 2021 wieder. Welchen Zinssatz Sie für Ihre Baufinanzierung konkret bekommen, ist dabei von verschiedenen Faktoren abhängig. Vereinbaren Sie daher am besten direkt einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale. Wir beraten Sie gern zu einer für Sie persönlich optimalen Lösung bei der Baufinanzierung.

Die Bearbeitungszeit kann von Fall zu Fall variieren. Durchschnittlich dauert der Prozess einer Baufinanzierung etwa drei bis vier Tage. Sie können Ihre Zu- oder Absage aber durchaus auch schon schneller bekommen. Bei bestimmten Anfragen kann sie aber auch länger dauern. Nach der Zusage wird dann der Finanzierungsvertrag erstellt. Bitte erfragen Sie die aktuellen Bearbeitungszeiten bei der Baufinanzierung direkt bei Ihrer Sparkasse, um eine genaue Auskunft zu bekommen.

Auf Ihrem Finanzierungsangebot finden Sie zwei verschiedene Angaben zu Zinssätzen: den Sollzins und den Effektivzins. Der Sollzins gibt an, wie viel Sie das Darlehen netto kostet. Die Angabe ist dabei in Prozent der Restschuld pro Jahr.

Ein Beispiel: Sie nehmen einen Kredit in Höhe von 200.000 Euro auf. Der Zinssatz (Sollzins) liegt bei 2 Prozent pro Jahr. Das bedeutet: Sie zahlen 2 Prozent von 200.000 Euro = 4.000 Euro für die Zinsen. Die Formel lautet 200.000 x 0,02 = 4.000 Euro.

Dabei ist jedoch wichtig: Mit jeder bezahlten Rate reduziert sich die Restschuld. Weil die 2 Prozent Zinsen auf die Restschuld berechnet werden, wird so auch die Summe, die Sie monatlich für die Zinsen aufbringen, mit der Zeit immer geringer. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate dennoch immer gleich hoch. Während dabei die Zinsen einen immer geringer werdenden Anteil an der monatlichen Rate ausmachen, steigt der Anteil, den die Tilgung einnimmt.

Vergleichen Sie mehrere Finanzierungsangebote, sollten Sie nicht anhand des Sollzinses, sondern anhand des Effektivzinses vergleichen. Denn dieser beinhaltet Nebenkosten im Rahmen der Finanzierung, gibt also an, wie viel Sie das Darlehen insgesamt kostet.

Die Zinsbindung können Sie individuell mit Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin vereinbaren. Von fünf Jahren bis hin zu 25 Jahren oder sogar mehr ist alles möglich. Je schneller Sie tilgen, desto weniger kostet Sie der Kredit insgesamt. Allerdings bedeutet eine schnelle Tilgung auch eine höhere monatliche Rate. Anhand unseres Belastungsquotenrechners können Sie überschlagen, welche monatliche Rate Sie sich leisten können. Bedenken Sie, dass Sie gegebenenfalls eine Restschuld nach Ablauf der Zinsbindungsfrist neu finanzieren müssen. Niemand weiß, wie sich bis dahin die Zinsen entwickeln. Sicherer ist es also, wenn Sie innerhalb der Frist komplett tilgen können.

Ja, es sind bestimmte Voraussetzungen notwendig, um einen Kredit für eine Immobilie zu bekommen. Grundsätzlich sind eine gute Bonität, ein ausreichend hoher Anteil an Eigenkapital (ein Richtwert besagt, dass mindestens 20 Prozent sinnvoll sind) und ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe Bedingung, um das Darlehen bei einer Sparkasse oder Bank abschließen zu können. Der Kredit wird in der Regel über eine Grundschuld auf der Immobilie besichert. Wenden Sie sich für nähere Details am besten direkt an Ihre Sparkasse.

• Geld auf Girokonten, Tagesgeldkonten und Sparbüchern, auf das Sie zugreifen können
• Ersparnisse in bar
• Angesparter Eigenanteil aus einem zuteilungsreifen Bausparvertrag
• Abtretbare Rückkaufswerte aus Lebensversicherungen
• Vermögen aus Aktien, Investmentfonds und Wertpapieren
• Bewertbare Grundschuld an einer anderen Immobilie
• Angespartes Guthaben aus einer Riester-Rente o. Ä.

Ja, je nach Situation können Sie eventuell eine Förderung der KfW nutzen. Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin bespricht gern mit Ihnen, unter welchen Umständen eine Förderung möglich ist und füllt gegebenenfalls gemeinsam mit Ihnen den Antrag aus.