Günstige Zinsen
Fester Zinssatz über viele Jahre
Langfristige Planungssicherheit
Die Sicherheit einer Anschlussfinanzierung
In einigen Jahren endet die Zinsbindung Ihres Kredits, doch voraussichtlich bleibt eine Restschuld? Dann kann ein Forward-Darlehen die Lösung sein.
Wird bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen.
Wie sich auch die Zinsen entwickeln – Sie sichern sich mit einem Forward-Kredit den vereinbarten Zinssatz für die gesamte Zinsbindungsfrist Ihrer späteren Anschlussfinanzierung.
Die vereinbarten Zinsen bleiben über die ganze Zinsbindungsfrist konstant – so auch die monatliche Rate. Eventuell sind freiwillige Sondertilgungen möglich.
Es dient häufig der Anschlussfinanzierung, wird aber bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen. Das hat den Vorteil, dass Sie sich damit in einem Umfeld steigender Zinssätze noch vergleichsweise niedrige Zinsen sichern können. Das Darlehen bekommen Sie dann zum vereinbarten Zeitpunkt in der Zukunft, um die Restschuld aus dem anderen Kredit abzulösen.
Die Zeitspanne zwischen dem Abschluss des Vertrags und dem tatsächlichen Beginn der Laufzeit ist die „Forward-Periode“. Sie beträgt ein paar Monate oder mehrere Jahre. Je nachdem, wann Sie das Darlehen brauchen. Während der Forward-Periode zahlen Sie weder Zinsen noch tilgen Sie. Für diese „Vorratshaltung“ des Darlehens wird allerdings rückwirkend ein geringer Zinsaufschlag berechnet. Auch wenn dann die Zinsen steigen – der vereinbarte Zinssatz bleibt bestehen. Für absolute Planungssicherheit!
Angenommen, die Zinsbindung Ihrer aktuellen Baufinanzierung läuft im November 2025 aus. Es bleibt voraussichtlich eine Restschuld von 100.000 Euro. Aktuell schreiben wir in unserem Beispiel September 2022 und der Forward-Kredit bei einer Zinsbindung von 10 Jahren kann zu einem Zinssatz von 2,7 % effektivem Jahreszins abgeschlossen werden.
Bei der Zinsprognose für eine herkömmliche Anschlussfinanzierung im November 2025 gehen wir aufgrund der steigenden Zinsen von 3,2 Prozent effektivem Jahreszins aus – bei gleicher Zinsbindungsfrist. Wir nehmen an, Sie möchten gern innerhalb von maximal 9 Jahren volltilgen, sodass am Ende der Zinsbindung diesmal keine Restschuld bleibt. Aus Gründen der Vergleichbarkeit tilgen Sie in beiden Fällen gleich hoch: mit 10 Prozent.
Die Tabelle zeigt, wie viel Geld Sie aufgrund der steigenden Zinssätze sparen, wenn Sie sich in unserer Beispielsituation für das Forward-Darlehen entscheiden.
Faktor | Forward-Darlehen | Prolongation |
---|---|---|
Abschlussdatum | September 2022 | November 2025 |
Effektiver Jahreszins | 2,7 % | 3,2 % |
Tilgung | 10 % | 10 % |
Monatliche Rate | 1.050 Euro | 1.094 Euro |
Insgesamt nach Volltilgung für Zinsen bezahlt | 12.338 Euro | 14.382 Euro |
Nach einem langen Zinstief steigen die Zinsen bei der Baufinanzierung wieder. Gerade deshalb kann sich ein Forward-Darlehen lohnen. Denn damit haben Sie die Möglichkeit, sich aktuell noch vergleichbar günstige Zinsen für später zu sichern .
Beobachten Sie Zinsentwicklung und Prognosen für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung Ihres Kredits. Bis zu 5 Jahre im Voraus können Sie einen Forward-Kredit abschließen.
Lassen Sie sich von Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin ein Angebot für einen Forward-Kredit machen. Überlegen und entscheiden Sie.
Nehmen Sie das Angebot an, müssen Sie Ihre aktuelle Baufinanzierung fristgerecht schriftlich zum Termin des Ablaufs der Zinsbindungsfrist kündigen.
Am Ende der Zinsbindungsfrist tilgt das Forward-Darlehen die Restschuld des alten Kredits. Der Grundbucheintrag wird angepasst.
Grundsätzlich gelten für die Anschlussfinanzierung dieselben Voraussetzungen wie für den Abschluss der ursprünglichen Baufinanzierung. Weil die Kreditsumme nun in der Regel wesentlich geringer ist, ist jedoch auch die Kreditvergabe meist einfacher möglich. So müssen Sie etwa nicht immer zusätzliches Eigenkapital einbringen. Die wesentlichen Voraussetzungen sind:
Das ist ein Kredit, der oft als Form der Anschlussfinanzierung verwendet wird. Dabei hat er die Besonderheit, dass er in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen werden kann. Gerade im aktuellen Umfeld steigender Zinsen kann das vorteilhaft sein, um sich vergleichsweise günstigere Konditionen für die Finanzierung der Restschuld in der Zukunft zu sichern.
Es ist sinnvoll, wenn die Zinsen steigen. So können sich Kundinnen und Kunden zum jeweiligen Zeitpunkt noch günstigere Konditionen für ihre spätere Finanzierung oder die Umschuldung von einer anderen Bank festschreiben.
Das geht in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus. Besprechen Sie sich am besten mit Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin, um zu analysieren, welches Vorgehen für Sie finanziell am günstigsten ist.
Das geht in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus. Besprechen Sie sich am besten mit Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin, um zu analysieren, welches Vorgehen für Sie finanziell am günstigsten ist.
Das ist ein geringer Zinsaufschlag, den Sie in der Regel für die „Vorratshaltung“ Ihres Darlehens bezahlen.
Das ist ein anderer Begriff für Forward-Zinsen. Forward-Zinsen bezeichnen den Zinsaufschlag für die Bereithaltung Ihres Darlehens im Voraus.
Warten Sie nicht bis kurz vor Ende der Zinsbindung ab, bevor Sie sich mit dem Thema Anschlussfinanzierung beschäftigen. Befassen Sie sich frühzeitig damit. Bis zu fünf Jahre im Voraus können Sie etwa ein Forward-Darlehen abschließen und damit – bei einem günstigen Zeitpunkt und steigenden Zinsen – unter Umständen mehrere tausend Euro bei der Anschlussfinanzierung sparen. Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin analysiert gern gemeinsam mit Ihnen, was für Sie am günstigsten ist. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin.