Baudarlehen

Ein Darlehen ist eine Transaktion zwischen einem Darlehensgeber und einer oder mehreren Darlehensnehmern oder -nehmerinnen. Diese schließen einen Vertrag. Darin verpflichtet sich der Darlehensgeber, dem Darlehensnehmer oder der Darlehensnehmerin eine bestimmte Summe Geld zu leihen. Dafür verpflichtet sich umgekehrt die Darlehensnehmer-Seite, dieses Geld samt Zinsen in bestimmter Höhe zurückzuzahlen – und zwar auf eine im Vertrag festgelegte Weise und innerhalb einer bestimmten Zeit.

Der Zinssatz ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu gehören auch individuelle Aspekte wie

• Ihr Eigenkapital, 
• die Darlehenssumme, 
• die Laufzeit, 
• Ihre Bonität, 
• Ihr Einkommen 
• und vorhandene Sicherheiten.

Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin macht Ihnen gern ein individuelles Angebot. Vereinbaren Sie einfach einen Termin in Ihrer Filiale.

Im Alltag einer Sparkasse oder Bank werden die Begriffe „Darlehen“ und „Kredit“ meist austauschbar verwendet: Mit beidem leiht sich jemand Geld bei einem Kreditinstitut. Nimmt man es ganz genau, ist „Kredit“ der Oberbegriff von „Darlehen“. Alle Darlehen sind somit Kredite, aber nicht alle Kredite sind Darlehen.

Wir verwenden den Begriff „Darlehen“ im Sprachgebrauch eher für größere Anschaffungen, also Produkte mit langer Zinsbindung, etwa ein Immobiliendarlehen.

Ein Kredit hat häufig eine kürzere Laufzeit, kann flexibler sein und wird über geringere Summen geschlossen, beispielsweise beim Privatkredit.

Auch ein Baudarlehen und ein Immobilienkredit sind sehr ähnlich, da beide dazu dienen, den Kauf oder Bau von Immobilien zu finanzieren. Der Unterschied liegt hauptsächlich im Verwendungszweck:

Ein Baudarlehen wird speziell für die Finanzierung der Baukosten eines neuen Hauses oder für umfangreiche Renovierungen verwendet. Die Auszahlung des Darlehens erfolgt oft in mehreren Teilen, entsprechend dem Baufortschritt.

Ein Immobilienkredit ist ein allgemeinerer Begriff und kann für den Kauf, den Bau oder die Renovierung von Immobilien verwendet werden. Er bezieht sich meist auf die Finanzierung des Kaufpreises einer bereits bestehenden Immobilie.

In der Praxis werden die Begriffe aber oft synonym für die Finanzierung einer Immobilie verwendet.

Ja, es gibt verschiedene Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen. Dazu gehören vor allem:

• eine gute Bonität
• ein ausreichend hoher Eigenkapital-Anteil
• ein sicheres Einkommen in ausreichender Höhe.

Alle Voraussetzungen für Ihr Darlehen erfahren Sie bei Ihrer Sparkasse.

Das kommt auf Ihre persönliche Situation und Ihre Vorlieben an. Je höher Sie tilgen, desto rascher zahlen Sie Ihren Kredit zurück – und desto weniger Geld zahlen Sie insgesamt für die Zinsen. Dafür ist allerdings die monatliche Rate höher.

Eine lange Zinsbindung und geringe Tilgungsrate haben hingegen den Vorteil, dass Ihre monatliche Rate geringer ist und Sie Planungssicherheit haben: Sie wissen (etwa beim Annuitätendarlehen) Jahre im Voraus, was auf Sie zukommt. Besonders viel Planungssicherheit haben Sie natürlich, wenn das Darlehen am Ende der Zinsbindung vollständig abbezahlt ist.

Bleibt am Ende der Zinsbindung hingegen eine Restschuld übrig, brauchen Sie als Darlehensnehmer unter Umständen eine Anschlussfinanzierung. Da Sie diese in der Regel erst in vielen Jahren abschließen werden, kennt deren Konditionen heute noch niemand. Diese Ungewissheit lässt sich unter Umständen jedoch gut mit einem Forward-Darlehen oder einem Bausparvertrag abfangen. Wird Letzterer dann zuteilungsreif, kann die Bausparsumme für die Restschuld verwendet werden.