Die durchschnittliche Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung hat in Deutschland aktuell bei mindestens 35 Versicherungsjahren eine Höhe von 1.550 Euro brutto. Daraus ergibt sich ein durchschnittlicher Zahlbetrag von 1.384 Euro. Nach Geschlechtern besteht jedoch ein gewaltiger Unterschied: Bei Männern sind es durchschnittlich 1.728 Euro brutto, bei Frauen nur 1.316 Euro, was einem durchschnittlichen Zahlbetrag von 1.543 Euro (Männer) beziehungsweise 1.173 Euro (Frauen) entspricht.¹
Die gesetzliche Rentenversicherung ist eine der Sozialversicherungen. Sie hat unter anderem das Ziel, zur finanziellen Absicherung im Alter beizutragen.
Versicherungspflicht besteht neben Angestellten auch für viele Selbstständige. Wer gesetzlich nicht pflichtversichert ist, kann unter Umständen freiwillig einzahlen, um Leistungsansprüche zu erwerben.
Die gesetzliche Rentenversicherung ist für die meisten Versicherten eine wichtige Säule der Altersvorsorge. Um den gewohnten Lebensstandard im Alter beizubehalten, reicht sie jedoch meistens nicht aus. Es gibt verschiedene Möglichkeiten einer zusätzlichen Altersvorsorge.
Die Rentenversicherung in Deutschland bietet den Versicherten zahlreiche Leistungen zur finanziellen Absicherung im Alter und bei Erwerbsminderung. Kernstück ist die Altersrente, die nach dem Erreichen des Rentenalters ein regelmäßiges Einkommen sichert. Dabei sind neben Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern auch bestimmte Selbstständige pflichtversichert. Für einige weitere Selbstständige und andere nicht pflichtversicherte Personen kann es unter Umständen sinnvoll sein, freiwillige Beiträge zu leisten. Während bei Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern der Arbeitgeber mit einzahlt, stellt bei manchen Selbstständigen eine andere Instanz sicher, dass ein Teil der Einzahlungen wie durch den Arbeitgeber bei Angestellten übernommen wird. Bei Künstlern und Künstlerinnen übernimmt das zum Beispiel die Künstlersozialkasse.
Neben der Altersrente deckt die Rentenversicherung weitere Leistungen ab: Bei gesundheitlich bedingter eingeschränkter oder fehlender Erwerbsfähigkeit tritt beispielsweise die Erwerbsminderungsrente in Kraft. Hinterbliebenenrenten wie Waisen- und Witwenrente bieten Angehörigen finanzielle Unterstützung nach dem Tod einer versicherten Person. Zudem fördert die Rentenversicherung Rehabilitationsmaßnahmen, um die Fähigkeit zur Arbeit zu erhalten oder wiederherzustellen. Sie trägt auch zur Krankenversicherung der Rentner und Rentnerinnen bei und bietet umfassende Beratungsangebote. Damit stellt sie ein wesentliches Element der sozialen Sicherheit in Deutschland dar und begleitet Versicherte durch verschiedene Lebensphasen.
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Das ist die Anzahl der Personen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind.²
Grundlage für die Rentenversicherung ist der sogenannte Generationenvertrag: Die aktuell erwerbstätigen Generationen bezahlten mit ihren Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung die Renten der derzeitigen Rentnerinnen und Rentner. Dafür haben sie später selbst Anspruch darauf, eine Rente zu erhalten. Diese wird über die Einzahlungen zukünftiger Generationen finanziert. Der Nachteil des Generationenvertrags: Weil die Menschen in Deutschland immer älter und gleichzeitig weniger Kinder geboren werden, werden zukünftig immer weniger Personen für immer mehr Rentnerinnen und Rentner bezahlen müssen.
Dabei gilt: Wer mehr einzahlt, bekommt später grundsätzlich auch mehr Rente als jemand aus der gleichen Generation, der weniger einzahlt. Die Entwicklung der Renten insgesamt lässt sich gut über die sogenannte Standardrente nachvollziehen. Das ist die Rentenhöhe, die einer versicherten Person brutto zustehen würde, wenn diese 45 Versicherungsjahre lang immer genau so viel verdient – und einbezahlt – hätte wie der Durchschnitt aller Versicherten.
Die Tabelle zeigt die Entwicklung dieser Standardrente zwischen 2018 und 2023. Seit 2023 sind die Standardrenten in den neuen und alten Bundesländern gleich hoch. Achtung: Bedenken Sie, dass es sich um Bruttobeträge handelt. Außerdem haben wir aktuell eine hohe Inflation. Die tatsächliche Kaufkraft für einen Geldbetrag nimmt also zeitgleich ab (Stand: 2023).
Soweit zur allgemeinen Situation. Doch was bedeutet das nun konkret für Sie? Wer in Deutschland lebt, zwischen 27 und 53 Jahre alt ist und mehr als 5 Jahre in die Rentenkasse einbezahlt hat, bekommt einmal pro Jahr eine Renteninformation. Darin steht zum einen, welchen Rentenanspruch der- oder diejenige bisher erworben hat. Zum anderen wird unter anderem berechnet, wie hoch die Rente voraussichtlich sein wird, wenn der- oder diejenige bis zum Renteneintrittsalter weiter so verdienen würde wie bisher. Bei diesem Ergebnis handelt es sich um eine reine Prognose. Abhängig von Rentenanpassungen in der Zukunft kann die gesetzliche Rente auch anders ausfallen. Unser Beitrag „Rentenbescheid verstehen“ erklärt Ihnen, was Ihr Ergebnis bedeutet. Ab dem 54. Lebensjahr bekommen Sie keine Renteninformation mehr. Stattdessen erfahren Sie alle drei Jahre in einer ausführlichen Rentenauskunft, wie viel gesetzliche Rente Ihnen zusteht.
Tipp: Anhand der Rentenpunkte oder Entgeltpunkte können Sie die Höhe Ihrer voraussichtlichen Rente auch selbst überschlagen. In unserem Ratgeber „Rentenpunkte: So viel gesetzliche Rente bekommen Sie" zeigen wir Ihnen, wie das geht.
Wer seine Renteninformation oder die Rentenauskunft vorliegen hat, mag sich fragen: Ist das nun viel oder wenig? Die Antwort ist gar nicht so einfach. Zum einen weiß niemand genau, wie sich die Kaufkraft in der Zukunft entwickeln wird. Zum anderen hängt es natürlich auch von Ihren Ausgaben ab, wie viel Rente Sie brauchen.
Als ungefährer Richtwert gilt, dass Sie ungefähr 80 Prozent des letzten Nettogehalts benötigen, um Ihren gewohnten Lebensstandard als Rentner oder Rentnerin nicht massiv einschränken zu müssen. Konkret bedeutet das: Sie kommen um die zusätzliche Altersvorsorge im Normalfall nicht herum. Anhand unseres Rentenrechners können Sie die Höhe Ihrer Rentenlücke, also der Differenz aus Ihrem Einkommen und Ihrer gesetzlichen Rente, überschlagen. So wissen Sie, was Sie ungefähr über eine zusätzliche Altersvorsorge ansparen müssen, um sicher fürs Alter vorzusorgen.
Tipp: In unserem Beitrag zur Rentenlücke erfahren Sie, warum Frauen von Altersarmut besonders betroffen sind. Wer ein oder mehrere Kinder erzogen hat, kann unter Umständen eine Mütterrente als Zuschlag auf die gesetzliche Rente bei der Rentenversicherung beantragen.
Überschlagen Sie mit dem Rentenrechner Ihre Rentenlücke:
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Tipp: Wie hoch ist Ihre Rente von der Rentenversicherung, wenn Sie früher in Rente gehen? Oder länger arbeiten und von Zuschlägen profitieren? In unserem Artikel zum Renteneintrittsalter zeigen wir Ihnen, in welchem Alter Sie in Rente gehen und wie Sie berechnen können, welche Auswirkungen ein früherer oder späterer Renteneintritt auf Ihre gesetzliche Rente hat.
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Das ist der durchschnittliche Zahlbetrag der gesetzlichen Rentenversicherung, den Frauen aktuell nach mindestens 35 Versicherungsjahren erhalten – monatlich. Bei Männern sind es 1.543 Euro.³
Der Rentenrechner überschlägt Ihre Rentenlücke – also den ungefähren Unterschied zwischen der gesetzlichen Rente, die Sie voraussichtlich bekommen, und dem einstigen Gehalt. Um diese Lücke zu schließen, haben Sie unterschiedliche Ansparmöglichkeiten. Dabei lohnt es sich, früh mit dem Rente-Planen zu beginnen.
Im Folgenden haben wir Ihnen eine Liste mit häufig gewählten Optionen zusammengestellt. Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin analysiert im Rahmen einer Beratung zur Sparkassen-Altersvorsorge gern mit Ihnen gemeinsam, welche Vor- und Nachteile die jeweiligen Möglichkeiten für Sie haben und was für Sie persönlich am besten geeignet ist. Sie wollen sich vorab informieren? Lesen Sie unseren Beitrag „Welche Altersvorsorge passt zu mir?“.
Die Deutsche Rentenversicherung bietet eine Reihe von Leistungen, die darauf abzielen, die Versicherten und ihre Angehörigen in verschiedenen Lebenslagen finanziell abzusichern. Zu den Hauptleistungen gehören:
Wenn die Rente ausbezahlt wird, müssen Sie darauf Steuern zahlen. Im Gegenzug können Sie die Beiträge in Ihre Rentenversicherungen während des Arbeitslebens als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Dadurch reduzieren Sie Ihre Steuerlast. Beiträge in die Rentenversicherung tragen Sie dafür in Ihrer Steuererklärung in der Anlage Vorsorgeaufwand ab Zeile 4 ein.
Wer sich mit dem Thema Altersvorsorge beschäftigt, stößt früher oder später auf die drei Säulen der Altersvorsorge. Damit sind drei Pfeiler gemeint, die für eine gute Absicherung im Rentenalter oft kombiniert werden:
Welche Kombination für Sie am sinnvollsten ist, ist abhängig von Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen, beispielsweise ob Sie als Angestellte oder Angestellter oder Selbstständige oder Selbstständiger arbeiten, von Ihrem Alter, Ihrem Einkommen, Ihren Wünschen nach Sicherheit bei der Geldanlage und vielem mehr.
¹ Rentenatlas 2023 der Deutschen Rentenversicherung
² Rentenatlas 2023
³ Rentenatlas 2023
