Der direkte Weg zu Ihrer SCHUFA-Auskunft

Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt als sogenannte Auskunftei eine Vielzahl von Daten, zum Beispiel über Verbraucher, und berechnet auf dieser Grundlage eine individuelle Kreditwürdigkeit.

Die SCHUFA-BonitätsAuskunft beziehungsweise der SCHUFA-BonitätsCheck sind das Ergebnis dieser Datenerfassung. Sie stellen ein persönliches Bonitäts-Zertifikat dar, mit dem der Verbraucher sein Zahlungsverhalten gegenüber Vermietern, Arbeitgebern oder Geldinstituten nachweisen kann.

Es gibt keinen inhaltlichen Unterschied zwischen den beiden qualifizierten Zertifikaten. Die SCHUFA-BonitätsAuskunft wird in Papierform per Post zugestellt und ist ausschließlich direkt bei der SCHUFA zu beantragen. Den SCHUFA-BonitätsCheck können Sie direkt über Ihre Sparkasse  anfordern. Er kann ebenfalls entweder postalisch zugesandt oder digital als PDF abgefragt werden. So lässt er sich schneller und von überall aus zum konkreten Bedarfszeitpunkt anfordern.

Hinweis: Die SCHUFA-Bonitätsauskunft enthält zusätzliche Informationen, wie den tagesaktuellen SCHUFA-Orientierungswert und SCHUFA-Branchenscores. Diese liefern eine Prognose, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Zahlungsverpflichtungen in der Zukunft erfüllt werden. Des Weiteren enthalten die erläuternden Informationen eine Übersicht der zu Ihrer Person bei der SCHUFA gespeicherten Daten.

Viele Vermieter verlangen von potentiellen Mietern einen Nachweis über die individuelle Zahlungszuverlässigkeit. Der SCHUFA-BonitätsCheck kann genau dieser Absicherung gegen Zahlungsausfall-Risiken dienen. Aber auch wer zum Beispiel einen Konsumenten-Kredit oder eine Gründungsfinanzierung bei der Sparkasse beantragt, wird in der Regel nach einer SCHUFA-Auskunft gefragt.

Der SCHUFA-BonitätsCheck kostet einmalig 29,95 Euro.

Der SCHUFA-BonitätsCheck und die SCHUFA-BonitätsAuskunft sind immer kostenpflichtig. Verbraucher können nach Art. 15 DS-GVO (Datenschutz-Grundverordnung) allerdings eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft anfordern. Diese enthält im Gegensatz zur SCHUFA-BonitätsAuskunft und dem SCHUFA-BonitätsCheck keinen Verifizierungscodes zum Beleg der Echtheit gegenüber Dritten. Da die Selbstauskunft ausschließlich postalisch versandt wird, sollten Sie zudem etwas Zeit einplanen – in der Regel vergehen gut 14 Tage bis zur Zustellung.

Die kostenfreie SCHUFA-Selbstauskunft ist eine Kopie der personenbezogen gespeicherten Daten und enthält alle Informationen, die bei der SCHUFA über den jeweiligen Verbraucher gesammelt wurden.

So können Verbraucher auf negative SCHUFA-Einträge aufgrund falscher Daten aufmerksam werden und diese bei der SCHUFA löschen oder korrigieren lassen.

Darüber hinaus legt die kostenlose Selbstauskunft den aktuellen SCHUFA-Score offen, eine numerische Angabe für die Kreditwürdigkeit.

Wichtig: Die SCHUFA-Selbstauskunft enthält sensible persönliche Daten wie etwa Bankkonten oder Kreditverträge.

Kennen Sie schon den kostenfreien SCHUFA Score-Simulator ? Dort können Sie nach Beantwortung von sieben Fragen sehen, wie Ihre Bonität ungefähr einzuschätzen ist. Dabei erfahren Sie auch, was den SCHUFA-Score beeinflusst.

Die digitale Version des SCHUFA-BonitätsCheck erhalten Sie auf Wunsch in nur wenigen Minuten zum Download. Dafür verifizieren Sie sich einfach im Anschluss an Ihre Bestellung mittels gültigem deutschen Personalausweis und einer deutschen Bankverbindung (IBAN).

Haben Sie sich für die postalische Zustellung entschieden, wird Ihnen das Zertifikat in der Regel zwei bis drei Werktage nach Ihrer Bestellung zugestellt.

Die Bonitätsauskunft bei der SCHUFA darf grundsätzlich jeder einholen, der ein berechtigtes Interesse an der Überprüfung Ihres vertragsgerechten Verhaltens beziehungsweise von etwaigen negativen SCHUFA-Einträgen hat.

In der Praxis werden Unternehmen oft Sie um Zusendung der SCHUFA-Auskunft bitten. Die Anfrage müssen Sie dann selbst stellen und die SCHUFA-Information weiterleiten.

Vertragspartner der SCHUFA sind Banken und Sparkassen, Kreditkartengesellschaften und Leasingunternehmen, Versandhandels- und Telekommunikationsunternehmen sowie Energieversorger und viele mehr. Darüber hinaus verarbeitet die SCHUFA Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen.

Neben den identitätsbestimmenden Informationen wie Vorname, Name, Anschrift, Geburtsdatum und Geburtsort speichert die SCHUFA unter anderem Daten zu:

• Ehemaligen Wohnsitzen
• Telekommunikationsverträgen
• Konten, Kreditkarten und Ratenkrediten
• Leasingverträgen
• Bürgschaften
• Kontoüberziehungen, Mahnungen und nicht erfolgten Zahlungen
• Täuschungen in Bezug auf die Identität oder Bonität

Die SCHUFA berechnet einen mathematisch-statistischen Bonitätsscore. Er basiert auf allen gesammelten Daten und erlaubt Rückschlüsse auf die individuelle Wahrscheinlichkeit eines zukünftigen Zahlungsausfalls.

Je höher der Basisscore in Prozent ist, umso niedriger ist die Ausfallwahrscheinlichkeit. Bei einem Score von 95 bis 97 Prozent ist diese sehr gering bis überschaubar, bei einem Wert von 50 bis 80 Prozent ist das Risiko dagegen hoch.

Da ein Zahlungsausfall nie vollständig ausgeschlossen werden kann, bleibt die 100-Prozent-Marke auch bei tadellosem Zahlungsverhalten stets unerreichbar.