Glückliches Paar mit kleiner Tochter auf den Schultern stehen nah beieinander in der grünen Natur.

Sparen, vorsorgen, leben: Was Eltern wissen müssen

Ratgeber Elternschaft
Von der Geburt über Einschulung bis zum Einstieg ins Berufsleben – Eltern begleiten ihre Kinder auf dem Weg ins Leben. Damit Sie bei Finanzen, Vorsorge und Förderungen den Überblick behalten, sind die Sparkassen für Sie da.

Wünsche und notwendige Anschaffungen

Ein Kinderwagen, Betreuungskosten für die Kita, Schulausrüstung, gemeinsame Urlaube, der Führerschein oder das Studium: Kinder brauchen und wünschen sich so einiges. Wenn die Familie wächst, stehen immer auch einige Anschaffungen und damit gewisse finanzielle Herausforderungen an. Wir geben einen Kostenüberblick und Finanzierungstipps.  


Ein Mann und eine Frau sitzen gemeinsam auf dem Boden in der Sonne. Die Frau ist schwanger. Der Mann umarmt sie von hinten.
Eltern und Kinder
Elterngeld, Kindergeld und Co.
12 Finanz-Tipps für werdende Eltern
Sie erwarten Nachwuchs? Herzlichen Glückwunsch! Unsere To-Do-Liste zu den wichtigsten Geldfragen: Woran Sie vor und nach der Geburt denken sollten.

Junge lachende Familie auf Ledersofa
Mit dem Ultraschallbild wird es gewiss – die Familie wächst. Nach der Freude auf den Familienzuwachs folgt die Frage: Was brauchen wir alles – auch in finanzieller Hinsicht? Hier erfahren Sie, was Sie alles einkalkulieren müssen.
Porträt eines glücklichen Mädchens mit Schultüte und Schulranzen auf Holzplanken
Der erste Schultag ist für jedes Kind ein besonders aufregendes Erlebnis. Dafür braucht Ihr Nachwuchs natürlich Ihre Unterstützung – auch in Form der richtigen Ausrüstung. Was dazugehört und was es kostet, haben wir für Sie zusammengestellt.
Familie beim Camping mit Lagerfeuer
Eltern und Kinder
Mit Kind die Welt erkunden
Traumurlaub in der Elternzeit
Einmal in der Berufswelt angekommen, spielt der Faktor Zeit in der Urlaubsplanung eine entscheidende Rolle. Mit einem Baby eröffnen sich aber neue Möglichkeiten. Denn jedem Elternpaar steht Elternzeit zu. Wir zeigen Ihnen, wie es geht.


Zwei Studenten vor ihren Laptops, die sich beim Lernen in der Bibliothek leise unterhalten.
Inzwischen beginnen mehr junge Leute ein Studium als eine Berufsausbildung. Das kostet: Ein Studium gehört neben der privaten Altersvorsorge zu den größten finanziellen Belastungen im Leben vieler Eltern. Wie können sie diese Investition finanzieren?
Fröhliche Teenagerinnen umarmen sich auf dem Fußballplatz
Endlich entspannt lachen! Nicht nur Kinder tragen Zahnspangen, auch Erwachsene. Aber: Welche Spange ist die richtige? Welche kann und mag ich mir leisten? Und: Lassen sich Zahnspangen finanzieren?
Huhn und ein glückliches Kind zusammen auf einem Ledersofa in einem sonnigen Wohnraum
Ausgaben für ein Haustier
Wie viel kostet ein Haustier?
Ob Hund, Katze, Maus oder Meerschweinchen: Tiere bereichern unser Leben, benötigen jedoch Futter und Pflege. Und das kostet Geld. Wir zeigen, wie viel Sie für einen geliebten Vier- oder Zweibeiner einplanen sollten.

Unterstützung für Familien – diese finanziellen Hilfen gibt es

In Deutschland profitieren Familien von unterschiedlichen finanziellen Leistungen durch den Staat. Nach der Geburt können Sie sowohl als Mutter als auch als Vater Elterngeld beantragen. So können Sie die ersten Monate in Elternzeit mit Ihrem Nachwuchs genießen und können den Wegfall des Einkommens zu einem gewissen Teil kompensieren. Von Geburt an besteht ein Anspruch auf das monatliche Kindergeld – und zwar mindestens bis zum 18. Lebensjahr. Und auch, wenn das eigene Einkommen nicht ausreicht oder eine Partnerschaft zerbricht, gibt es Hilfe – sei es in Form des Kinderzuschlags, Unterhalts oder Unterhaltsvorschusses.


Porträt eines lächelnden lesbischen Paares mit Tochter im heimischen Wohnzimmer
Eltern und Kinder
Höhe, Voraussetzungen und Antrag
So funktioniert das Kindergeld
Kindergeld ist eine monatlich ausbezahlte finanzielle Unterstützung für Familien. Sie wird unabhängig vom Einkommen der Eltern pro Kind gewährt. Wie viel Sie bekommen, welche Voraussetzungen gelten und wie Sie den Antrag stellen, erfahren Sie hier.

Eine hochschwangere junge Frau in Business-Kleidung sitzt entspannt gestikulierend mit Ear-In-Kopfhörern vor einem Laptop und hält einen Videocall.
Ab sechs Wochen vor der Geburt können Schwangere Mutterschaftsgeld bekommen. Doch nicht alle haben Anspruch darauf. Ob und wann Sie gegebenenfalls wie viel erhalten und wo Sie es beantragen können, erfahren Sie hier.
Eine junge Mutter hält zuhause, vor ihrem Schreibtisch telefonierend, ihr Baby auf dem Arm und blickt aus dem Fenster.
Von Kindergeld über Bildungshilfen bis zum Unterhaltsvorschuss – Eltern können eine ganze Reihe von staatlichen Hilfen in Anspruch nehmen. Wir stellen die wichtigsten staatlichen Leistungen für Familien vor.
Frau am Schreibtisch zeigt Kind ein Modellflugzeug
Alleinerziehende haben es häufig schwer, den Lebensunterhalt für sich und ihre Kinder selbst zu erwirtschaften. Die wichtigsten staatlichen Zuschüsse für Ein-Eltern-Familien im Überblick.

Vater wirbelt seinen Sohn im Park herum. Die Mutter spielt im Hintergrund Frisbee.
Eltern und Kinder
Eltern und Erziehungsberechtigte brauchen finanzielle Sicherheit. Egal ob Basis-Elterngeld, Elterngeld Plus oder Partnerschaftsbonus – es gibt für die ersten Lebensmonate eines Kindes finanzielle Unterstützung.
Zwei Kinder toben mit ihrem Vater im Park
Einkommensgrenze, Höhe & Dauer
Kinderzuschlag richtig beantragen
Der Kinderzuschlag hilft Familien mit geringen Einkommen, notwendige Ausgaben zu stemmen. Wer hat Anspruch? In welcher Höhe wird die Leistung gewährt? Und was müssen Antragstellende beachten? Alle Informationen im Überblick.

Eine Frau mit geschlossenen Augen sitzt auf dem Bett. Sie hält ihr krankes Kind im Arm.
Ansprüche der Eltern bei krankem Kind
Weniger Tage Kinderkrankengeld
Jedes Elternteil kann ab 2024 für 15 Tage Kinderkrankengeld bekommen. Während der Corona-Krise lag der Wert noch bei 30 Tagen, um Eltern vor Verdienstausfällen zu schützen. Dafür soll die Krankschreibung mit Kind erleichtert werden.

Finanzielle Sicherheit

Familienplanung ist eine Umstellung, die ihre Weitsicht schärft. Denn Eltern werden heißt auch, Finanzen und Absicherung für sich und seine Lieben im Blick zu haben. Schon bevor ihr Baby geboren wird, sollten Sie den Antrag für Elterngeld vorbereiten. Und auch während der Elternzeit sollten Sie Ihre eigene Altersvorsorge nicht vernachlässigen. 


Junger Vater mit Baby in einem Schwimmbecken
Eltern und Kinder
Ihre ersten Schritte in die Babypause
Die Elternzeit richtig planen
Die meisten Eltern möchten sich nach der Geburt Ihres Kindes Zeit für die Familie nehmen und benötigen viele Informationen. Wer hat Anspruch auf Elternzeit? Wann muss man sie beantragen und wie viel Elterngeld gibt es?

Junge Familie mit Säugling am Küchentisch
Eltern und Kinder
Während der Elternzeit gehen wertvolle Beitragsjahre für ihre Altersvorsorge verloren. Außerdem wirkt sich Teilzeitarbeit auf die Rentenansprüche aus. Wer zu wenig für das Alter vorsorgt, läuft Gefahr, später in Altersarmut zu leben. Wie können Sie richtig vorsorgen?
Kinderfüße auf einem umgekippten Baumstamm im Wald
Ob nach der Elternzeit, einer Auszeit wegen Krankheit oder wegen eines Sabbaticals: Wer zurück in den Berufsalltag starten möchte, sollte dies gut planen und vorbereiten. Wir verraten Ihnen, welche sechs Fragen Sie sich frühzeitig stellen sollten.
Junge Frau kocht Kaffee für eine Seniorin am Küchentisch.
Eltern und Kinder
Pflegekosten für Eltern und Angehörige
Elternunterhalt: Wenn das Geld der Eltern nicht ausreicht
Wer zahlt, wenn die Eltern gepflegt werden müssen? Zunächst übernimmt das Sozialamt die Kosten. Aber dann wendet es sich an die Kinder – denn gegebenenfalls sind sie zum sogenannten Elternunterhalt verpflichtet.

Ein Kind wird zuhause von einer Frau an der Geige unterrichtet. Sie zeigt dem Kind die Noten, während es spielt. Beide schauen konzentriert.
Eltern und Kinder
Trennung und Scheidung sind für Eltern meist einschneidende Erlebnisse. Doch der Alltag geht weiter und die Kinder müssen versorgt werden. Wer trägt dann die Verantwortung für deren Unterhalt? Und welcher Elternteil muss wie viel bezahlen?
Fröhliche Familie auf dem Sofa beim Fernsehen mit Chips
Gesundheitsschutz für die ganze Familie
So schließen Sie die Familienversicherung richtig ab
Wer in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, kann seine Familie unter bestimmten Voraussetzungen beitragsfrei mitversichern. Folgendes gilt es, dabei zu beachten.

Sparen – praktische Tipps für Eltern

Je früher Sie sich mit dem Thema Finanzen für Ihre Tochter oder Ihren Sohn beschäftigen, desto mehr können diese vom angelegten Geld profitieren. Ob es um kleine Beträge, das Sparen für den Führerschein, Bausparen oder eine Anlage fürs Erwachsenenalter geht – nutzen Sie bei diesem Thema die kompetente Beratung durch die Mitarbeiter und Mitarbeiterinnen der Sparkassen.


Eine bunte Bildkomposition mit einem Jungen im Grundschulalter, der freudig einen Zwanzig-Euro-Schein in die Kamera hält.
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So sparen Sie für Ihre Kinder
Je älter die Kinder, desto größer die Bedürfnisse und Wünsche. Mit diesen Tipps sparen Sie frühzeitig für den Führerschein, einen Auslandsaufenthalt, das Studium oder die erste eigene Wohnung Ihres Kindes.
Junge Frau schaut auf einem Flohmarkt nach Jacken auf einem Garderobenständer
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Das Thema Geld spielt schon im Kindesalter eine Rolle. Ab wann sollten Kinder Taschengeld erhalten, welcher Betrag ist angemessen und was müssen Eltern beachten? Wir haben die wichtigsten Informationen für Sie zusammengestellt.
Kleinkind im Kinderzimmer steckt Münzen in eine Spardose
Den Umgang mit Geld beibringen
Kinder und Geld: 5 Tipps für Eltern
Ausgegeben ist Geld schnell. Sparen und haushalten will jedoch gelernt sein. Wir zeigen Ihnen, wie Sie ihren Kindern in Zeiten hoher Inflation beibringen, verantwortungsvoll mit Geld umzugehen.

Häufige Fragen zum Thema Finanzen und Familie

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Welche finanziellen Hilfen gibt es für Familien?

Es gibt in Deutschland verschiedene staatliche Leistungen, die beantragt und in Anspruch genommen werden können. Schon Schwangere profitieren von Leistungen im Rahmen des Mutterschutzes. Beide Elternteile können nach der Geburt Elterngeld beantragen und so abhängig vom vorherigen Gehalt eine monatliche Leistung erhalten. Das Elterngeld kann von einem Elternteil bis zu zwölf Monate bezogen werden. Wenn beide Parteien Elterngeld beantragen und mindestens eine Seite nach der Geburt weniger Einkommen hat als davor, sogar für bis zu 14 Monate.

Mit Elterngeld Plus ist es auch möglich, ein Einkommen in Teilzeit zu beziehen.

Wenn ein Baby zur Welt kommt, steht ihm ein monatliches Kindergeld zu, die Höhe ist dabei unabhängig vom Einkommen der Eltern. Für jedes Kind gibt es 250 Euro pro Monat. Kindergeld wird mindestens bis zum 18., maximal bis zum 25. Lebensjahr ausbezahlt.

Weitere finanzielle Unterstützung durch den Staat gibt es in Form von Kinderzuschlag und Unterhaltszuschuss. Eltern profitieren darüber hinaus auch bei der Steuer durch den Kinderfreibetrag.

Die Familie ist in Deutschland durch das Grundgesetz besonders geschützt. Durch unterschiedliche Leistungen werden Familien unterstützt, damit auch Eltern in finanziellen Schwierigkeiten für die Erziehung und das Wohl ihrer Kinder sorgen können.

Eine der wichtigsten Leistungen ist dabei das Kindergeld. Es wird unabhängig vom Einkommen der Eltern ausbezahlt und ist nach der Anzahl der Kinder gestaffelt. Um den Wegfall des Einkommens während der Elternzeit auszugleichen, können Mütter und Väter nach der Geburt ihres Babys Elterngeld beantragen. Weitere Leistungen sind zum Beispiel Mutterschaftsgeld für Schwangere und frischgebackene Mütter, Kinderzuschlag, Hilfen für den Unterhalt bei Alleinerziehenden und Freibeträge bei der Steuer.

Familien mit einem Kind haben laut Statistischem Bundesamt im Jahr 2018 im Schnitt 763 Euro pro Monat aus. Das ergibt jährliche Ausgaben von 9156 Euro. Auf dieser Grundlage geben Eltern binnen 25 Jahren 228.900 Euro für ihren Nachwuchs aus. Mit jedem Kind werden die Kosten allerdings auch geringer.

Laut Statistischem Bundesamt betrugen die monatlichen Ausgaben 2018 im Durchschnitt für ein Kind 763 pro Monat. Die Kosten steigen dabei mit dem Alter. So liegen die Aufwendungen bei Jugendlichen zwischen 12 und 18 Jahren in einer Familie mit einem Kind schon bei 953 Euro, bis zum sechsten Lebensjahr liegt der Durchschnittswert pro Monat bei 679 Euro.

Je mehr Kinder in einem Haushalt leben, desto eher sinken die monatlichen Kosten pro Kind. Den Berechnungen des Statistischen Bundesamts zufolge geben Eltern mit zwei Kindern im Schnitt 1.276 Euro monatlich aus, also 638 Euro pro Kind. Familien mit drei Kindern kommen auf 1.770 Euro, also 590 Euro pro Kind.

Die Familienversicherung bietet Ehepartnerinnen und Ehepartnern, Lebensgefährtinnen und Lebensgefährten und Kindern die Möglichkeit zur kostenfreien Versicherung in der gesetzlichen Krankenkasse.

Ihr Kind können Sie auf jeden Fall bis zum 18. Lebensjahr mitversichern. Solange es sich in der Ausbildung oder dem Studium befindet, ist eine Verlängerung bis zum 25. Lebensjahr möglich. Bei Arbeitslosigkeit ist eine Mitversicherung bis zum 23. Lebensjahr möglich.

Die beitragsfreie Mitversicherung ist für Erwachsene dabei an Bedingungen geknüpft. Voraussetzung ist, dass keine Pflichtversicherung als Arbeitnehmer oder Arbeitnehmerin, Rentnerin oder Rentner besteht. Die mitversicherte Person darf monatlich maximal 485 Euro verdienen. Bestimmte Berufsgruppen sind von der Familienversicherung ausgeschlossen – dazu zählen Soldatinnen und Soldaten, Personen im Beamtenstatus, Personen die hauptberuflich Selbstständige sind, Geistliche und Richterinnen und Richter.

Das Thema Geld ist für viele Mütter und Väter von Bedeutung, wenn es um die Absicherung ihres Nachwuchses für die Zukunft geht. Das klassische Sparbuch hat dabei längst deutlich attraktivere Konkurrenz bekommen. Aufgrund der niedrigen Zinsen bieten sich unterschiedliche Möglichkeiten an, wie Sie Geld langfristig für Ihre Kinder anlegen können.

Ob Aktien, Fonds, Bausparen oder vermögensbildende Versicherungen die meisten Vorteile bieten, ist dabei abhängig davon, wie lange und mit wie viel Risiko das Geld angelegt werden soll. Die besten Tipps, wie Sie die die Zukunft Ihrer Tochter oder Ihres Sohnes finanziell absichern können, erhalten Sie bei einer Beratung in Ihrer Sparkasse.