Kredite und Finanzierungen

Im engeren Sinn versteht man unter einer Finanzierung das Bereitstellen von Geld, um zum Beispiel Investitionen oder Anschaffungen von Unternehmen zu ermöglichen. Sie erfolgt häufig durch Kredite von Sparkassen, Banken oder anderen Kreditgebern, kann aber auch durch Eigenkapital oder Fördermittel erfolgen. Dabei erhält das Unternehmen das benötigte Geld und muss dieses meist in Raten und inklusive Zinsen zurückzahlen.

Umgangssprachlich wird der Begriff „Finanzierung“ gelegentlich auch gleichbedeutend mit „Kredit“ verwendet und bezieht sich dann nicht nur auf Unternehmen als Kreditnehmende, sondern auch auf private Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer.

Es gibt viele Finanzierungsmöglichkeiten, darunter der klassische Ratenkredit, bei dem ein fester Betrag über eine bestimmte Laufzeit in monatlichen Raten zurückgezahlt wird. Weitere Optionen sind die Baufinanzierung für den Kauf oder Bau einer Immobilie sowie die Autofinanzierung, die speziell auf den Fahrzeugkauf zugeschnitten ist.

Darüber hinaus existieren unter anderem Leasingmodelle, bei denen eine monatliche Nutzungsgebühr gezahlt wird, ohne dass das Objekt in Eigentum übergeht. Schließlich sind auch Finanzierungen über Fördermittel oder Eigenkapital möglich. Die Beraterinnen und Berater der Sparkassen helfen Ihnen gerne, passende Möglichkeiten zu finden.

Bei der Entscheidung für eine Kreditaufnahme ist zunächst wichtig, für welchen Zweck Sie das Geld benötigen. Wenn Sie es frei verwenden möchten, kann etwa der S-Privatkredit attraktiv sein. Für bestimmte Investitionen gibt es bei der Sparkassen-Finanzgruppe zweckgebundene Kredite – zum Beispiel für den Kauf eines Fahrzeugs oder einer Immobilie. Zweckgebundene Förderprogramme ermöglichen darüber hinaus zum Beispiel  Studienkredite, Modernisierungskredite und Investitionen zur energetischen Sanierung. Hier erfahren Sie mehr zur KfW-Förderung.

Wenn Sie als volljährige Sparkassen-Kundin oder volljähriger Sparkassen-Kunde mit Online-Banking-Zugang einen Kredit  aufnehmen möchten, können Sie diesen als Privatkredit online beantragen. Der Abschluss ist vorbehaltlich einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung und richtet sich nach den jeweiligen Kreditkonditionen. Wenn Sie Fragen haben, sind wir gern auch persönlich für Sie da. Das gilt auch für alle anderen Kreditarten.

Um ein Darlehen bei einer Sparkasse oder Bank zu erhalten, müssen Sie in der Regel ein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Die Höhe Ihres Gehalts ist eines von mehreren Kriterien, die darüber entscheiden, in welcher maximalen Höhe und zu welchen Konditionen Sie einen Kredit erhalten können. Weitere Faktoren sind beispielsweise, ob es noch einen zweiten Kreditnehmer oder eine zweite Kreditnehmerin gibt, ob Sie sich in der Probezeit befinden und welche Bonität Sie vorweisen können. Auch Ihre Ausgaben und weiteren finanziellen Verpflichtungen spielen eine Rolle. Eine gute Beratung ist daher wichtig, um den passenden Kredit für Ihre Wünsche und finanzielle Situation zu finden.

Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, muss volljährig sein. Auch eine ausreichende Bonität (Kreditwürdigkeit) und ein regelmäßiges Einkommen sind in der Regel notwendig. Die Sparkassen und viele Banken setzen auch ein Konto und einen Wohnsitz in Deutschland voraus.

Mit dem Sparkassen-Privatkredit (S-Privatkredit) können Sie als Sparkassen-Kundin oder Sparkassen-Kunde mit Online-Banking-Zugang einen Kreditantrag online stellen. Die Kreditentscheidung erfolgt vorbehaltlich einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung. Nach Vertragsabschluss können Sie die Auszahlung des Kreditbetrags gemäß den vereinbarten Bedingungen mit einer TAN auf Ihr Girokonto freigeben. Der Zeitpunkt der Gutschrift hängt vom jeweiligen Angebot und den technischen Abläufen ab.

Ja, ein Kredit kann grundsätzlich mit einem zweiten Kreditnehmer oder einer zweiten Kreditnehmerin aufgenommen werden. In manchen Fällen verbessert sich dadurch die Bonität und es sind bessere Konditionen möglich. In anderen Fällen ist eine alleinige Kreditaufnahme sinnvoller.

Bei zwei Kreditnehmenden haften diese gesamtschuldnerisch. Das heißt: Falls eine Seite nicht wie vereinbart zahlt, kann die Sparkasse oder Bank die vollständige Rückzahlung von der anderen Seite verlangen. Ein gemeinsamer Kredit kann sinnvoll sein, wenn Einkommen oder Sicherheiten eines Einzelnen nicht ausreichen. Wir beraten Sie gern konkret für Ihren Fall.

Ja, grundsätzlich kann der Kreditbetrag nachträglich angepasst werden, allerdings nur mit Zustimmung der Sparkasse oder Bank und erneuter Bonitätsprüfung. Eine Erhöhung erfordert möglicherweise zusätzliche Unterlagen. Eine Reduzierung beziehungsweise vorzeitige Rückzahlung des Kredits ist hingegen nicht immer möglich und hängt unter anderem von den Vertragsbedingungen ab. Möglich ist oft auch eine Umschuldung des Kredits. Diese kann insbesondere eine gute Lösung sein, wenn sich die Konditionen dadurch verbessern, sodass der Kredit für Sie günstiger wird.

Die Sparkassen-Finanzgruppe bietet ihren Kundinnen und Kunden unterschiedliche Finanzierungsmöglichkeiten. Mit dem S-Privatkredit können Sie ein Darlehen zur freien Verfügung aufnehmen. Möchten Sie eine Immobilie kaufen, informieren wir Sie über die Konditionen unserer Baufinanzierungen. Für die Finanzierung eines neuen Fahrzeugs gibt es den S-Autokredit. Die Beraterinnen und Berater der Sparkassen unterstützen Sie zudem bei der Beantragung von KfW-Förderkrediten.

Die Höhe der Zinsen bei einem Darlehen ist von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Dazu gehören unter anderem die aktuelle Zinslage am Markt, die Laufzeit des Darlehens, Ihre Bonität und ob es sich um einen zweckgebundenen Kredit – zum Beispiel für die Finanzierung einer Immobilie – handelt oder die Kreditsumme zur freien Verfügung ausgezahlt werden soll. Lassen Sie sich von Ihrer Sparkasse beraten und finden Sie den passenden Kredit.

Um einen Kredit bei der Sparkasse zu bekommen, brauchen Sie in der Regel einen festen Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit, ein regelmäßiges Einkommen, eine ausreichende Bonität sowie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Zudem benötigen Sie – außer in manchen Fällen, wenn Sie bereits Kunde oder Kundin bei uns sind – meist Gehaltsnachweise und Kontoauszüge. Je nach Kreditart können weitere Unterlagen erforderlich sein.

Wie lange die Bearbeitung dauert, hängt vom jeweiligen Kreditangebot und der individuellen Prüfung ab. Beim Sparkassen-Privatkredit können Sparkassen-Kundinnen und -Kunden mit Online-Banking den Antrag online stellen. Die Kreditentscheidung erfolgt vorbehaltlich einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung. Nach Vertragsabschluss kann die Auszahlung des Kreditbetrags gemäß den vereinbarten Bedingungen per TAN freigegeben werden.