Ratenkredit
Zweck meist frei wählbar
Konstante Raten und Zinssätze
Flexible Laufzeiten
Erfüllt Wünsche sicherer als der Weihnachtsmann
Eine Fernreise, die Hochzeit oder ein E-Bike: Unsere Ratenkredite erfüllen Ihre spontanen und langersehnten Träume. Feste monatliche Raten und ein konstanter Zinssatz sorgen dabei für eine optimale Planbarkeit. Auch bei der Umschuldung bestehender Kredite kann ein Ratenkredit Geld sparen.
Die Vorteile Ihres Ratenkredits auf einen Blick
- Freie Verwendung
Verwenden Sie das Geld flexibel für Ihre privaten Wünsche, indem Sie keine zweckgebundene Form des Ratenkredits wählen.
- Feste Monatsraten
Dank konstanter monatlicher Raten wissen Sie genau, was auf Sie zukommt. Genießen Sie volle Planungssicherheit.
- Flexible Laufzeiten
Finanzieren Sie einfach genauso, wie Sie es brauchen. Unsere Kredite richten sich nach Ihrem Bedarf.
- Online und vor Ort
Sie können Ihren Ratenkredit einfach online beantragen. Oder lassen Sie sich persönlich beraten.
- Schnelle Auszahlung
Nach Vertragsabschluss können Sie die Kreditsumme normalerweise sofort auf Ihr Girokonto auszahlen lassen.
- Sondertilgungen
Je nach Sparkasse und Vertrag können Sie den Kredit oft auch zusätzlich zu den vereinbarten monatlichen Raten tilgen. Für mehr Flexibilität!
Mit dem Kreditrechner der Sparkassen verschaffen Sie sich innerhalb von wenigen Sekunden eine erste Übersicht. Geben Sie die gewünschte Kreditsumme in Euro sowie die Laufzeit in Monaten ein. Sie sehen sofort eine mögliche monatliche Rate, einen beispielhaften festen Sollzinssatz sowie einen möglichen effektiven Jahreszins, den Sie für Ihren Kredit bezahlen müssen.
Achtung: Bei dieser Berechnung handelt es sich nur um ein Beispiel. Durch Klick auf „Kreditangebot beantragen“ erhalten Sie Ihre tatsächlichen persönlichen Konditionen und einen finalen Vorschlag zum Tilgungsplan.
So funktioniert der Ratenkredit
- Wunschbetrag und Laufzeit im Kreditrechner festlegen
Geben Sie im Online-Kreditrechner bei Ihrer Sparkasse Ihren Kreditwunsch ein. Legen Sie dann die Laufzeit in Monaten fest, in der Sie den Ratenkredit zurückzahlen möchten. Sie sehen ein Beispiel für die monatliche Rate eines möglichen Kreditangebots. Dies sind noch nicht Ihre finalen Konditionen.
- Antrag online ausfüllen oder Termin vereinbaren
Füllen Sie den Online-Antrag aus oder vereinbaren Sie einen Termin für ein Beratungsgespräch. Wir empfehlen insbesondere ein Beratungsgespräch, wenn Sie noch Fragen haben.
- Bonitätsprüfung und Vertragsabschluss
Wir prüfen Ihren Antrag umgehend. Bei einer Zusage schicken wir den Kreditvertrag in das elektronische Postfach Ihres Online-Bankings. Hier finden Sie die finalen Konditionen, zu denen wir Ihnen den Ratenkredit anbieten können. Einverstanden? Unterschreiben Sie den Vertrag und laden Sie die unterzeichneten Seiten via Upload-Funktion hoch.
- Auszahlung des Kreditbetrags
Mit einer TAN können Sie die Beauftragung der Auszahlung bestätigen. Die Kreditsumme wird direkt auf Ihr Sparkassen-Girokonto überwiesen.
- Rückzahlung in festen Monatsraten
Sie zahlen den Kredit in den vereinbarten monatlichen Raten zurück. Sie haben mal mehr Geld zur Verfügung? Je nach Vereinbarung im Kreditvertrag können zusätzliche Sondertilgungen möglich sein. Damit sind Sie schneller schuldenfrei.
Konditionen und Rückzahlung: Hinweise zu Ihrem Ratenkredit
- Der effektive Jahreszins ist abhängig von Ihrer Bonität (Kreditwürdigkeit).
- Der Sollzinssatz steht für die gesamte Laufzeit fest.
- In der Regel können wir Ihnen Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten anbieten.
- Der maximale Kreditbetrag unseres Online-Ratenkredits liegt bei 80.000 Euro. Sie benötigen eine höhere Kreditsumme? Bitte wenden Sie sich an Ihre Sparkasse.
- Wenn Sie Ihren Ratenkredit vollständig vorzeitig zurückzahlen, kann je nach Sparkasse oder Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Bitte lesen Sie dazu Genaueres in Ihrem Kreditvertrag.
Sie möchten einen Ratenkredit abschließen?
Diese Voraussetzungen müssen Sie für den Ratenkredit erfüllen
Als Darlehensnehmerin oder Darlehensnehmer müssen Sie volljährig sein und normalerweise über ein regelmäßiges Einkommen verfügen – beispielsweise ein monatliches Gehalt, eine Pension oder Rente. Das ist eine wichtige Voraussetzung, um sichergehen zu können, dass Sie die monatlichen Raten des Kredits auch tatsächlich zurückzahlen.
Zudem sollten Sie kreditwürdig sein, also über eine entsprechende Zahlungsfähigkeit (Bonität) verfügen. Ermittelt wird diese Information neben weiteren Kriterien meist auch durch eine Abfrage Ihrer persönlichen Schufa-Daten, bevor Sie den Kreditvertrag abschließen.
Wenn Sie einen zweckgebundenen Ratenkredit abschließen, müssen Sie außerdem normalerweise bestimmte Unterlagen vorlegen, zum Beispiel bei einem speziellen Autokredit. Sind alle Voraussetzungen erfüllt, steht einer Bewilligung Ihres Kredits zu guten Konditionen und der kurzfristigen Auszahlung nichts im Weg.
Ratenkredite im Vergleich
Ratenkredite sind die am häufigsten aufgenommenen Kredite. Dabei gibt es 2 Arten:
- Ratenkredite ohne Zweckbindung: Einen herkömmlichen Ratenkredit (auch: Privatkredit) können Sie grundsätzlich für jeden privaten Zweck verwenden.
- Zweckgebundene Ratenkredite: Mit diesen Krediten ist der Zweck, den Sie finanzieren, festgeschrieben. Ein typischer zweckgebundener Ratenkredit ist der Autokredit: Er ist einzig zum Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens sowie für bestimmte weitere Fahrzeuge nutzbar. Sie können also mit einem Autokredit keine Küche kaufen. Über die Verwendung müssen Sie Nachweise erbringen.
Vom Unterschied im Zweck abgesehen funktionieren beide Arten gleich. Gemeinsam ist ihnen also etwa, dass Sie als Darlehensnehmerin oder Darlehensnehmer zu festen monatlichen Raten tilgen.
Wir beraten Sie gern
Häufige Fragen zum Ratenkredit
Der Ratenkredit wird häufig auch als Privatkredit oder Verbraucherkredit bezeichnet.
Üblich sind Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Der Betrag liegt beim Online-Ratenkredit normalerweise zwischen 1.000 und 80.000 Euro.
Wenden Sie sich für abweichende Laufzeiten oder Kreditbeträge bitte einfach an Ihre Sparkasse. Ihr Berater oder Ihre Beraterin prüft gern für Sie, welche Möglichkeiten bestehen.
Die Höhe der Zinssätze variiert. Sie hängt vom Angebot der jeweiligen Sparkasse oder Bank ab – und von der Bonität (bonitätsabhängiger Zins) der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers.
Anhand des Sparkassen-Kreditrechners können Sie sich online einen ersten Überblick verschaffen. Geben Sie für die Berechnung Ihres Kredits die benötigte Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit ein. Sie erhalten eine mögliche monatliche Rate zur Tilgung des Darlehens.
Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine Beispielrechnung handelt. Ihre persönlichen Konditionen können günstiger oder teurer ausfallen. Sie erhalten diese, nachdem Sie den unverbindlichen Antrag abgeschickt haben, in Ihrem finalen Angebot zusammen mit dem Kreditvertrag.
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Wir berechnen gern für Sie, ob sich ein Ratenkredit zur Umschuldung bestehender Kredite in Ihrem Fall finanziell lohnt.
Das ist ganz einfach: Füllen Sie den Online-Kreditrechner mit Ihren Wunschangaben zu Kreditsumme und Laufzeit aus. Klicken Sie dann auf „Kreditangebot beantragen“. Der Antrag ist unverbindlich. Geben Sie nun die notwendigen Daten ein.
Ihr Kreditantrag wird nach Abgabe sofort geprüft. Das Besondere: Sparkassen-Kundinnen und Sparkassen-Kunden müssen dafür kaum oder oft sogar gar keine zusätzlichen Unterlagen zur Verfügung stellen. Das gilt, wenn Sie das Online-Banking nutzen.
Bei einer Zusage finden Sie Ihr Angebot für den Kreditvertrag im elektronischen Postfach Ihres Online-Bankings. Der Vertrag enthält die finalen Konditionen, zu denen wir Ihnen das Darlehen anbieten können. Sie können den Vertrag online unterschreiben. Die Auszahlung können Sie nach Vertragsabschluss selbst per TAN veranlassen. Das Geld wird umgehend auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
Ein Ratenkredit kann sich lohnen, wenn Sie für private Investitionen schnell Geld benötigen. Meist handelt es sich um kleinere oder mittlere Anschaffungen. Eine einheitliche Definition, wie hoch ein solcher Kredit sein darf, existiert nicht. Üblich sind maximal 80.000 Euro.
Übrigens: Ein Ratenkredit ist aufgrund geringerer Zinsen häufig günstiger als ein Dispositionskredit¹. Daher kann es sinnvoller sein, sich bei einer anstehenden Investition für einen günstigen Kredit mit niedrigen Zinsen zu entscheiden, als mit dem Kontostand ins Minus zu rutschen und dafür höhere Zinsen zu bezahlen.
Ratenkredite sind grundsätzlich für private Zwecke vorgesehen. Selbstständige können für ihr Unternehmen beispielsweise Gründungskredite, Kontokorrentkredite, Investitionskredite, Gewerbekredite und Leasingfinanzierungen nutzen. In unserem Ratgeber zu den Krediten für Selbstständige finden Sie ausführliche Informationen dazu.
