Konsumentenkredit
Zweck frei wählbar
Günstige Konditionen
Flexible Laufzeiten
Der passende Kredit für Ihre Träume und Verpflichtungen
Alle Inhalte im Überblick
Der Wunsch nach einer privaten Anschaffung ist groß oder eine Ausgabe nicht mehr verschiebbar? Reicht in dieser Situation das Ersparte nicht aus, können Sie auf den Konsumentenkredit Ihrer Sparkasse zurückgreifen. Der Kredit verschafft ihnen sofort neuen finanziellen Spielraum – egal ob Sie Geld für eine Reise oder einen Fernseher ausgeben möchten.
Sie haben die Wahl: Denn bei dieser Form des Privatkredits bestimmen Sie selbst den Einsatzzweck. Der Begriff Konsumentenkredit steht in der Regel für einen klassischen Ratenkredit. Das bedeutet: Sie vereinbaren mit Ihrer Sparkasse eine Kreditsumme, die Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten begleichen. Das ermöglicht Ihnen, die Rückzahlung verlässlich zu planen. Und: Steht einmal mehr Geld zur Verfügung, sind in der Regel auch kostenlose Sondertilgungen möglich, um die ausstehende Kreditsumme zu verringern oder vollständig zurückzuzahlen.
Ihre Vorteile im Überblick
- Freie Verwendung
Den Einsatzzweck des Geldes können Sie in der Regel selbst bestimmen.
- Neuer finanzieller Spielraum
Konsumentenkredite ermöglichen private Anschaffungen, wenn Ihr Erspartes nicht ausreicht.
- Feste Raten
Sie erhalten durch gleichbleibende Raten und stabile Zinsen Planungssicherheit.
- Hohe Flexibilität
Sie entscheiden selbst über die Höhe des Kredits, die Laufzeit und damit Ihre monatliche Tilgungsrate.
Sie möchten einen Konsumentenkredit?
In wenigen Schritten zum Konsumentenkredit
- Persönlichen Wunschkredit berechnen
Im Online-Kreditrechner geben Sie ganz einfach Ihre benötigte Kreditsumme ein und legen die Laufzeit fest. Daraus ergibt sich Ihre monatliche Rate.
- Antragsformular online ausfüllen
Das Antragsformular für den Kredit können Sie im Online-Banking Ihrer Sparkasse ausfüllen. Falls Sie noch kein Konto bei der Sparkasse haben, können Sie es hier ganz einfach eröffnen.
- Sofortzusage mit Nachricht ins Postfach
Wir prüfen den Kreditantrag sofort. Bei einer Zusage senden wir Ihnen den Kreditvertrag als Nachricht in das elektronische Postfach Ihres Online-Bankings.
- Vertrag unterschreiben
Die unterschriebenen Seiten des Darlehensvertrags laden Sie innerhalb von zehn Tagen via Upload-Funktion hoch.
- Schnelle und unkomplizierte Auszahlung
Bestätigen Sie die Auszahlung des Darlehens digital mit einer TAN. Die Kreditsumme wird nun umgehend auf Ihr Konto überwiesen.
Ein Vergleich lohnt sich. Immer.
Es gibt viele Kreditanbieter. Ob ihre Angebote aber immer so günstig sind, wie sie versprechen, hängt von vielen Faktoren ab. Um eine bessere Übersicht zu bekommen, hilft es Kundinnen und Kunden zu vergleichen.
Mit dem Kreditrechner der Sparkassen verschaffen Sie sich in wenigen Sekunden eine gute Übersicht. Sie müssen lediglich die Kreditsumme in Euro sowie die Laufzeit in Monaten eingeben. Schon erscheinen Ihre monatliche Rate sowie der Gesamtbetrag, den Sie für Ihren Kredit bezahlen müssen – also Kreditsumme plus Zinsen.
Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen
Sie möchten bei Ihrer Sparkasse einen Konsumentenkredit beantragen? Dann sind die Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen wichtige Voraussetzungen. Zudem sollten Sie einen positiven Schufa-Score haben. Der von der Schufa berechnete nummerische Wert beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit. Ebenfalls eine wichtige Bedingung für die Bewilligung des Kredits: ein Girokonto bei der Sparkasse sowie ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Sollten Sie noch nicht Kundin oder Kunde einer Sparkasse sein, können Sie hier ganz einfach ein Konto eröffnen.
Viele Begriffe, eine Kategorie von Krediten
Wer sich den Markt für Konsumentenkredite anschaut, stellt fest: Es existiert für diesen Kredit keine allgemeingültige Definition. Stattdessen gibt es dafür zahlreiche Begriffe, die häufig synonym verwendet werden. Dazu zählen beispielsweise „Verbraucherkredit“, „Sofortkredit“, „Konsumkredit“, „Privatkredit“ oder „Verbraucherdarlehen“. Gut zu wissen: Die Kreditform, die sich dahinter verbirgt, ist häufig die gleiche. Grundsätzlich handelt sich bei all diesen Begriffen um klassische Ratenkredite, die Privatpersonen abschließen können, um Anschaffungen oder Dienstleitungen unterschiedlicher Art zu bezahlen.
Günstigere Zinsen für zweckgebundene Kredite
Zahlreiche Konsumentenkredite sind nicht zweckgebunden und werden zur freien Verwendung gewährt – von neuen Möbeln bis zur Weltreise. Auch wenn so viel Flexibilität ein großer Vorteil sein kann, lohnt es sich, vor dem Abschluss des Vertrages auch Darlehen mit Zweckbindung zu prüfen. Denn viele Banken und Sparkassen bieten günstigere Zinsen, wenn klar ist, wofür das Geld verwendet werden soll.
Der Grund: Die durch das Darlehen finanzierte Sache dient den Darlehensgebenden gleichzeitig als Sicherheit für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Können die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer beispielsweise die Raten für ein gekauftes Auto nicht mehr aufbringen, können sie dieses immer noch verkaufen und somit ausstehende Raten begleichen.
Wer einen Kredit für einen speziellen Zweck sucht, prüft am besten, ob es einen zweckgebundenen Konsumentenkredit für genau diesen Wunsch gibt – zum Beispiel den Autokauf. In den meisten Fällen bieten passgenauen Darlehen wie Autokredite weitaus günstigere Zinsen.
Wir beraten Sie gern
Häufige Fragen zum Konsumentenkredit
Was ist ein Konsumentenkredit?
Konsumentenkredite dienen in der Regel dazu, private Konsumgüter oder Dienstleistungen zu finanzieren. Dadurch können sich Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer beispielsweise neue Einrichtungsgegenstände kaufen, eine Reise oder die Ausbildung finanzieren. Konsumentenkredite funktionieren wie Ratenkredite. Das heißt, der Kredit lässt sich in gleichen monatlichen Raten und zu einem festen Zinssatz an die Bank oder Sparkasse zurückzahlen.
Was ist ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen?
Immobiliar-Verbraucherdarlehen sind eine spezielle Form von Verbraucherdarlehen, die für die Baufinanzierung bestimmt sind. Sie werden von Banken oder Sparkassen gewährt. Die Besonderheit des Darlehensvertrags: Der Kredit muss nach § 503 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) entweder durch ein Grundpfandrecht wie eine Hypothek oder durch eine Reallast abgesichert sein. Darunter versteht man die Zusage, regelmäßig eine vereinbarte Leistung für eine begünstigte Person zu erbringen. Dabei dient die Immobilie als eine Art Pfand. Meist nehmen Verbraucherinnen und Verbraucher ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen auf, um ein Grundstück zu finanzieren oder eine Immobilie, die bereits besteht oder noch errichtet werden soll.
Was ist ein Verbraucherkreditvertrag?
Ein Verbraucherkreditvertrag ist ein Vertrag, mit dem eine Bank oder Sparkasse Verbraucherinnen und Verbrauchern beispielsweise einen Kredit oder ein Darlehen gewährt. Diesen Verbraucherkredit können sie dann zur freien Finanzierung von verschiedenen Dingen einsetzen. Übrigens: Andere Begriffe für solche Kredite sind beispielsweise Konsumentenkredit, Privatkredit oder Konsumkredit. Meist ist damit der gleiche Kredittyp gemeint – ein Ratenkredit zur freien Verwendung.
Ist ein Immobilienkredit ein Verbraucherkredit?
Ja. Dabei steckt der Verwendungszweck solcher Verbraucherkredite bereits im Namen. Weitere populäre Privatkredite dieses Typs sind beispielsweise Autokredite oder Hochzeitskredite. All diese Kredite haben eine Gemeinsamkeit: Sie sind zweckgebunden. Das bedeutet, das Kreditinstitut weiß genau, für welchen Zweck die Darlehensnehmerin oder der Darlehensnehmer das geliehene Geld einsetzen möchte. Somit lässt sich auch das Risiko eines möglichen Ausfalls besser abschätzen.
Was fällt unter Konsumentenkredit?
Unter Konsumentenkrediten versteht man Kredite von Banken oder Sparkassen, die Verbraucherinnen und Verbrauchern die Möglichkeit geben, private Konsumgüter oder Dienstleistungen zu finanzieren. Dabei wird das Geld meist ohne vorgeschriebenen Verwendungszweck bereitgestellt. Darüber hinaus gibt es auch zweckgebundene Verbraucherdarlehen – beispielsweise Autokredite oder Immobilienkredite. Sie müssen für den jeweiligen Verwendungszweck genutzt werden.
Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse für einen Verbraucherkredit?
Es gibt keinen allgemeingültigen Verbraucherkredit mit festgelegten Zinsen, der bei allen Sparkassen in Deutschland gleich ist. Jede Sparkasse berechnet die Rahmenbedingungen des einzelnen Verbraucherdarlehens nach individuellen Faktoren. So beeinflusst beispielsweise die Bonität der Kreditnehmenden den persönlichen Zinssatz. Zudem prüfen die Sparkassen, ob negative Einträge bei der Schufa oder einer anderen Kreditauskunftei vorliegen oder ob es weitere bestehende Kredite sowie andere Zahlungsverpflichtungen gibt.
Aus all diesen Informationen entsteht dann ein passgenaues Kreditangebot mit individuellen Zinsen. Es lohnt sich daher, vor dem Abschluss eines Vertrages die Konditionen und wichtige Kennzahlen wie den effektiven Jahreszins der verschiedenen Anbieter genau zu vergleichen. Bei Fragen hilft gern eine Beraterin oder ein Berater Ihrer Sparkasse weiter – und informiert über das beste Angebot.
Was sind die Voraussetzungen für ein Verbraucherdarlehen?
Bevor Banken oder Sparkassen ein Verbraucherdarlehen vergeben, benötigen sie zunächst Informationen über die Darlehensnehmerin oder den Darlehensnehmer: Dazu zählen zum Beispiel Details über die finanzielle Situation, wie Einkünfte und monatliche Ausgaben. Zudem überprüfen die Kreditinstitute die Zahlungsfähigkeit (Bonität) durch eine Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Kreditauskunftei.
Auf Basis dieser Daten entsteht ein persönliches Angebot für einen Kredit mit individuellem Zinssatz. Ebenfalls wichtig für die Vergabe: die Volljährigkeit und ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Sind alle diese Punkte erfüllt, steht der Auszahlung des Verbraucherdarlehens nichts mehr im Wege.
