Konsumentenkredit
Zweck frei wählbar
Individuelle Konditionen
Wählbare Laufzeiten
Achtung! Ein Kredit kostet Geld.
Der Konsumentenkredit für unterschiedliche Vorhaben
Eine private Anschaffung oder eine nicht aufschiebbare Ausgabe kann unter bestimmten Voraussetzungen über einen Konsumentenkredit finanziert werden. Ob ein Kredit infrage kommt, hängt von einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung und den persönlichen Voraussetzungen ab. Der Kredit kann beispielsweise der Ersatzbeschaffung eines defekten Haushaltsgeräts oder einer anderen notwendigen Anschaffung dienen.
Sie haben die Wahl: Denn bei dieser Form des Privatkredits bestimmen Sie selbst den Einsatzzweck. Der Begriff Konsumentenkredit steht in der Regel für einen klassischen Ratenkredit. Das bedeutet: Sie vereinbaren mit Ihrer Sparkasse eine Kreditsumme, die Sie als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten begleichen. Das ermöglicht Ihnen, die Rückzahlung verlässlich zu planen.
Und: Steht einmal mehr Geld zur Verfügung, ist eine vorzeitige Rückzahlung nach den Bedingungen Ihres Kreditvertrags möglich. Dabei kann eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen.
Ihre Vorteile im Überblick
- Freie Verwendung
Den Einsatzzweck des Geldes können Sie selbst bestimmen.
- Finanzierung privater Anschaffungen
Konsumentenkredite können zur Finanzierung privater Anschaffungen eingesetzt werden.
- Feste Raten
Sie erhalten durch gleichbleibende Raten und stabile Zinsen Planungssicherheit.
- Kredithöhe und Laufzeit wählen
Sie entscheiden selbst über die Höhe des Kredits, die Laufzeit und damit Ihre monatliche Tilgungsrate.
Sie möchten einen Konsumentenkredit?
So können Sie einen Konsumentenkredit beantragen
- Monatliche Rate berechnen
Im Online-Kreditrechner geben Sie Ihre benötigte Kreditsumme ein und legen die Laufzeit fest. Daraus ergibt sich Ihre monatliche Rate.
- Antragsformular online ausfüllen
Das Antragsformular für den Kredit können Sie im Online-Banking Ihrer Sparkasse ausfüllen. Falls Sie noch kein Konto bei der Sparkasse haben, können Sie es hier ganz einfach eröffnen.
- Kreditentscheidung nach positiver Kreditwürdigkeitsprüfung
Wir prüfen den Kreditantrag. Bei positiver Kreditwürdigkeitsprüfung und einer anschließenden Zusage senden wir Ihnen den Kreditvertrag als Nachricht in das elektronische Postfach Ihres Online-Bankings.
- Vertrag unterschreiben
Die unterschriebenen Seiten des Darlehensvertrags laden Sie innerhalb von zehn Tagen via Upload-Funktion hoch.
- Auszahlung nach Abschluss der erforderlichen Prüfungen
Bestätigen Sie die Auszahlung des Darlehens digital mit einer TAN. Nach Abschluss der erforderlichen Prüfungen und Formalitäten wird die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen.
Mit dem Kreditrechner der Sparkassen verschaffen Sie sich innerhalb eine erste Übersicht. Geben Sie die geplante Kreditsumme in Euro sowie die Laufzeit in Monaten ein. Sie sehen eine mögliche monatliche Rate, einen beispielhaften Sollzinssatz und einen möglichen effektiven Jahreszins. Die Berechnung ist unverbindlich und ersetzt kein persönliches Kreditangebot.
Achtung: Bei dieser Berechnung handelt es sich nur um ein Beispiel. Durch Klick auf „Kreditangebot beantragen“ erhalten Sie Ihre tatsächlichen persönlichen Konditionen und einen finalen Vorschlag zum Tilgungsplan.
Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen
Sie möchten bei Ihrer Sparkasse einen Konsumentenkredit beantragen? Dann sind die Volljährigkeit und ein regelmäßiges Einkommen wichtige Voraussetzungen. Ihre Sparkasse prüft zudem Ihren Schufa-Score; maßgeblich sind dabei Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre bestehenden Verbindlichkeiten. Ebenfalls erforderlich ist ein Girokonto bei der Sparkasse sowie ein Hauptwohnsitz in Deutschland.
Viele Begriffe, eine Kategorie von Krediten
Wer sich den Markt für Konsumentenkredite anschaut, stellt fest: Es existiert für diesen Kredit keine allgemeingültige Definition. Stattdessen gibt es dafür zahlreiche Begriffe, die häufig synonym verwendet werden. Dazu zählen beispielsweise „Verbraucherkredit“, „Sofortkredit“, „Konsumkredit“, „Privatkredit“ oder „Verbraucherdarlehen“. Gut zu wissen: Die Kreditform, die sich dahinter verbirgt, ist häufig die gleiche. Grundsätzlich handelt sich bei all diesen Begriffen um klassische Ratenkredite, die Privatpersonen abschließen können, um Anschaffungen oder Dienstleitungen unterschiedlicher Art zu bezahlen.
Konditionen zweckgebundener Kredite
Zahlreiche Konsumentenkredite sind nicht zweckgebunden und werden zur freien Verwendung gewährt, beispielsweise für verschiedene Anschaffungen oder Dienstleistungen. Vor dem Abschluss des Vertrages kann es sinnvoll sein, auch Darlehen mit Zweckbindung zu prüfen. Die Konditionen können davon abhängen, wofür das Geld verwendet werden soll.
Der Grund: Die durch das Darlehen finanzierte Sache dient den Darlehensgebenden gleichzeitig als Sicherheit für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Können die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer beispielsweise die Raten für ein gekauftes Auto nicht mehr aufbringen, können sie dieses immer noch verkaufen und somit ausstehende Raten begleichen.
Wer einen Kredit für einen speziellen Zweck sucht, kann prüfen, ob es einen zweckgebundenen Konsumentenkredit gibt – zum Beispiel für den Autokauf. Darlehen wie Autokredite können sich hinsichtlich ihrer Konditionen von Krediten zur freien Verwendung unterscheiden.
Wir beraten Sie gern
Häufige Fragen zum Konsumentenkredit
Konsumentenkredite dienen dazu, private Konsumgüter oder Dienstleistungen zu finanzieren. Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer können damit beispielsweise Einrichtungsgegenstände, Dienstleistungen oder eine Ausbildung finanzieren. Konsumentenkredite funktionieren wie Ratenkredite. Das heißt, der Kredit lässt sich in gleichen monatlichen Raten und zu einem festen Zinssatz an die Bank oder Sparkasse zurückzahlen.
Immobiliar-Verbraucherdarlehen sind eine spezielle Form von Verbraucherdarlehen, die für die Baufinanzierung bestimmt sind. Sie werden von Banken oder Sparkassen gewährt. Die Besonderheit des Darlehensvertrags: Der Kredit muss nach § 503 des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB) entweder durch ein Grundpfandrecht wie eine Hypothek oder durch eine Reallast abgesichert sein. Darunter versteht man die Zusage, regelmäßig eine vereinbarte Leistung für eine begünstigte Person zu erbringen. Dabei dient die Immobilie als eine Art Pfand. Meist nehmen Verbraucherinnen und Verbraucher ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen auf, um ein Grundstück zu finanzieren oder eine Immobilie, die bereits besteht oder noch errichtet werden soll.
Ein Verbraucherkreditvertrag ist ein Vertrag, mit dem eine Bank oder Sparkasse Verbraucherinnen und Verbrauchern beispielsweise einen Kredit oder ein Darlehen gewährt. Diesen Verbraucherkredit können sie dann zur freien Finanzierung von verschiedenen Dingen einsetzen. Übrigens: Andere Begriffe für solche Kredite sind beispielsweise Konsumentenkredit, Privatkredit oder Konsumkredit. Meist ist damit der gleiche Kredittyp gemeint – ein Ratenkredit zur freien Verwendung.
Ein Immobiliendarlehen an Privatpersonen ist ein Immobiliar-Verbraucherdarlehen. Dafür gelten eigene gesetzliche Regelungen, die sich von denen für allgemeine Verbraucherdarlehen wie dem Konsumentenkredit unterscheiden. Gemeinsam ist beiden, dass vor der Vergabe eine Kreditwürdigkeitsprüfung erfolgt. Ein Immobiliardarlehen ist zweckgebunden und wird in der Regel über ein Grundpfandrecht besichert.
Unter Konsumentenkrediten versteht man Kredite von Banken oder Sparkassen, die Verbraucherinnen und Verbrauchern die Möglichkeit geben, private Konsumgüter oder Dienstleistungen zu finanzieren. Dabei wird das Geld meist ohne vorgeschriebenen Verwendungszweck bereitgestellt. Darüber hinaus gibt es auch zweckgebundene Verbraucherdarlehen – beispielsweise Autokredite oder Immobilienkredite. Sie müssen für den jeweiligen Verwendungszweck genutzt werden.
Es gibt keinen allgemeingültigen Verbraucherkredit mit festgelegten Zinsen, der bei allen Sparkassen in Deutschland gleich ist. Jede Sparkasse berechnet die Rahmenbedingungen des einzelnen Verbraucherdarlehens nach individuellen Faktoren. So beeinflusst beispielsweise die Bonität der Kreditnehmenden den persönlichen Zinssatz. Zudem berücksichtigt Ihre Sparkasse Ihre bestehenden Kredite und sonstigen Zahlungsverpflichtungen sowie gegebenenfalls Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien.
Aus all diesen Informationen entsteht dann ein individuelles Kreditangebot mit einem persönlichen Zinssatz. Es lohnt sich daher, vor dem Abschluss eines Vertrages die Konditionen und wichtige Kennzahlen wie den effektiven Jahreszins der verschiedenen Anbieter genau zu vergleichen. Bei Fragen hilft gern eine Beraterin oder ein Berater Ihrer Sparkasse weiter und informiert über die jeweiligen Konditionen.
Bevor Banken oder Sparkassen ein Verbraucherdarlehen vergeben, benötigen sie zunächst Informationen über die Darlehensnehmerin oder den Darlehensnehmer: Dazu zählen zum Beispiel Details über die finanzielle Situation, wie Einkünfte und monatliche Ausgaben. Zudem prüfen die Kreditinstitute die Rückzahlungsfähigkeit; dabei können ergänzend Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien einbezogen werden.
Auf Basis dieser Daten kann ein persönliches Angebot für einen Kredit mit individuellem Zinssatz erstellt werden. Ebenfalls wichtig für die Vergabe: die Volljährigkeit und ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Eine Auszahlung setzt eine positive Kreditwürdigkeitsprüfung und die Erfüllung der weiteren Voraussetzungen voraus.
