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Hochwasser in Koblenz am Deutschen Eck. Im Hintergrund ein dramatischer orangener Himmel mit Wolken,

Risiken sinnvoll absichern

Ratgeber Versicherungen
Im Grunde lässt sich alles im Leben versichern: das eigene Haus oder die eigene Wohnung, der Hausstand, der Hund oder das Auto. Doch was sollte wirklich versichert sein? Die Beraterinnen und Berater der Sparkassen kennen sich in allen Versicherungsfragen aus und sind für Sie in jeder Hinsicht die richtigen Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner.

Finden Sie den richtigen Versicherungsschutz

Welche Versicherungen benötigen wir tatsächlich? Da scheiden sich oft noch die Geister. Die einen sichern am liebsten alles für sich und ihre Familie ab, während andere nicht einmal die existenziellen Risiken abdecken. Erfahren Sie im Versicherungscheck, welche Versicherungen hohe, mittlere und geringe Priorität haben.

Ein junge Frau und ein kleines Kind sitzen vor einem Sofa und tippen auf Laptop.
Gefühlt gibt es für jede Lebenslage, jeden Wertgegenstand und jedes Körperteil eine Versicherung. Doch was muss wirklich sein, was ist zusätzlich sinnvoll und was kann getrost beiseitegelassen werden?
Junge Familie steht in der Küche; es tropft Wasser aus der Zimmerdecke, das der Mann mit einem Topf auffängt.
Versicherungsschutz für Familien
So sind Sie als Familie bestens versichert
Mit dem ersten Kind tragen Paare nicht mehr nur die Verantwortung für sich selbst, sondern auch für ihre Kinder. Höchste Zeit für junge Eltern, ihre bestehenden Versicherungen auf den Prüfstand zu stellen.
Porträt eines Mitarbeiters im Büro. Im Hintergrund Bürostühle und Computer.
Versicherungsschutz für Berufseinsteiger und Berufseinsteigerinnen
Start in den ersten Job – diese Versicherungen brauchen Sie jetzt
Bis zum Abschluss von Lehre, Ausbildung oder Studium sind die meisten über die Familie versichert. Mit dem Antritt der ersten „richtigen“ Stelle ist damit Schluss: Berufseinsteigerinnen und Berufseinsteiger müssen sich dann selbst um den passenden Versicherungsschutz kümmern.

Gesundheit absichern

Denken Sie bei Ihren Versicherungen auch an mögliche Erkrankungen und die Pflegeversorgung im Alter. Natürlich kümmern sich hierzulande die gesetzlichen Krankenkassen um die medizinische Versorgung. Für den Fall der Fälle ist es jedoch hilfreich, diese durch Zusatzversicherungen zu ergänzen. Erfahren Sie hier alles Wichtige über Versicherungen rund um Ihre Gesundheit.

Ein Mann mittleren Alters sitzt abends vor dem Laptop und telefoniert. Im Hintergrund ist eine beleuchtete Stadtkulisse zu sehen.
Je länger wir leben, desto eher besteht die Gefahr, dass wir pflegebedürftig werden oder unseren Beruf nicht mehr ausüben können. Doch ohne private Absicherung können die Pflegebedürftigkeit oder der Verlust der Arbeitskraft schnell zum sozialen Abstieg führen.
Junger Mann fährt auf Scooter einen Dschungelpfad entlang. Ein anderer Mann spiegelt sich im Rückspiegel während er ein Foto macht.
Egal, ob Wochenendtrip oder Fernreise – vor Unfällen ist man auch im Urlaub nicht gefeilt. Damit die Traumreise bei einem Zwischenfall nicht zum finanziellen Albtraum wird, können Sie sich mit einer speziellen Reiseversicherung schützen.
Junger Mann erklärt und gestikuliert vor einer Kamera. Er sitzt zu Hause an einem Holztisch.
Menschen mit hohem Einkommen und Selbstständige müssen nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung sein. Sie können sich für die private Krankenversicherung entscheiden oder freiwillig gesetzlich versichert bleiben. Wie das genau funktioniert, erfahren Sie hier.
Monteur mit Leiter, zieht sich an eine Hochspannungsleitung entlang
Ein schwerer Unfall, eine plötzliche Erkrankung: Schon kann das eigene Einkommen in Gefahr geraten oder wegbrechen. Die Erwerbsminderungsrente soll die schlimmsten finanziellen Folgen abfedern. Da die staatliche Unterstützung allein nicht reicht, sollten Sie privat vorsorgen.
Eine kranke Frau führt ein Videogespräch mit einem Arzt. Sie hält ein Fieberthermometer in der Hand.
Digitalisierung im Gesundheitswesen
E-Health in Deutschland
Immer mehr Ärztinnen und Ärzte bieten online Rat und Hilfestellungen für Patientinnen und Patienten an. Und das mit Erfolg. Die Digitalisierung des Gesundheitswesens ist also ohne Zweifel auf dem Vormarsch. Doch wie weit sind wir in Deutschland bereits beim Thema E-Health?
Person in gelber Arbeitsjacke und gelbem Helm steigt mit Sicherung über eine Treppe auf ein Häuserdach.
Ein Unfall ist bei der Arbeit schnell passiert – oder auf dem Weg dorthin. Die gesetzliche Unfallversicherung beugt vor und greift bei den Folgen. Erfahren Sie, wer versichert ist und welche Leistungen übernommen werden.
Ein junger Geschäftsmann lehnt an einem Fenster und schaut raus auf Hochhäuser.
Abgesichert bei Berufsunfähigkeit
Das bringt die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente
Wer dauerhaft wegen eines Unfalls oder einer Krankheit nicht mehr arbeiten kann, erhält finanzielle Unterstützung vom Staat. Zum Leben reicht das meist nicht. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung kann helfen, den Lebensstandard zu sichern.

Sachwerte schützen

Für den einen sind es die eigenen vier Wände, für die andere das geliebte Motorrad: Einige Dinge sind uns im Leben lieb und teuer. Wir zeigen, welche Sachversicherungen es gibt und was Sie bei passenden Policen beachten müssen. 

Eine Frau mit Dokumenten in der Hand schaut auf ein Tablet. Sie sitzt in ihrer sonnigen Wohnung.
Von der allgemeinen Haftpflicht bis zum Wohngebäudeschutz – Sachversicherungen gibt es viele. Wir stellen die wichtigsten Versicherungen für Sachwerte vor und zeigen, in welchen Fällen sie greifen.
Ein Baum versperrt die Straße nach einem Sturm. Im Hintergrund ein stehender Bus und Feuerwehrfahrzeuge.
Unwetter, Starkregen, Hochwasser
Sturmschäden – wann welche Versicherung zahlt
Heftige Stürme richten auch in Deutschland immer wieder große Schäden an. Doch wer kommt eigentlich für die Kosten auf, die das Unwetter verursacht? Und an welche Versicherung sollten Sie sich im Schadensfall wenden? Die wichtigsten Punkte im Überblick.
Baggerfahrer reißt mit einer Baggerschaufel die Wände eines Hauses ein.
Ob noch als Bauherr oder Bauherrin oder schon als stolzer Besitzer oder stolze Besitzerin einer eigenen Immobilie – einige Versicherungen sollten Sie unbedingt abschließen. Wir zeigen fünf klassische Versicherungsfälle rund um Haus und Hof.
Blick über die Schulter einer Person, die sich an den Kopf fasst. Im Hintergrund ist eine offen liegende Leitung in einer beschädigten Wand zu sehen.
Handeln, versichern & vorbeugen
Wasserschaden
Wasserschäden können viele Ursachen haben. Die statistische Wahrscheinlichkeit, dass Sie einmal betroffen sind, ist also hoch. Das sollten Sie beachten, um Ihren Schaden möglichst gering zu halten – und welche Versicherung greift.
Tochter und Vater reinigen zusammen einen roten Oldtimer.
Mit dem Kauf eines Fahrzeugs müssen Sie sich um eine Kfz-Versicherung kümmern. Welche Versicherung erfüllt welchen Zweck und wie sichern Sie sich richtig ab? Wir geben Ihnen einen Überblick.

Tipp: Versicherungsschutz alle drei Jahre überprüfen

Mit einem Versicherungscheck in gewissen Abständen gehen Sie sicher, dass Ihr Versicherungsschutz noch zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt. Nicht selten verändern sich die Bedingungen für Versicherungsverträge – durch eine regelmäßige Überprüfung mindestens alle drei Jahre können Sie herausfinden, ob Sie über- oder unterversichert sind und die Leistungen noch zu ihren Bedürfnissen passen. Das gilt vor allem dann, wenn Sie mit jemandem zusammenziehen, heiraten, ein Kind bekommen oder Eigentum erwerben. Auch mit dem Renteneintritt gehören Versicherungen auf den Prüfstand. Die Berater und Beraterinnen Ihrer Sparkasse unterstützen Sie gern beim Versicherungscheck.

Machen Sie einen Versicherungscheck

Eine Frau sitzt vor einem Schreibtisch schaut sorgenvoll auf eine Rechnung und telefoniert
Schrumpft Ihr Einkommen inflationsbedingt, fühlen sich manche Versicherungsbeiträge besonders belastend an. Kurzschlusshandlungen wie Kündigungen sind dann keine Seltenheit. Es gibt allerdings Alternativen.

Häufige Fragen zum Absichern von Risiken

Die Krankenversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung und für viele Menschen ist auch die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Rentenversicherung vorgeschrieben.

Autobesitzerinnen und Autobesitzer müssen darüber hinaus eine Kfz-Haftpflichtversicherung vorweisen. Manche Berufsgruppen wie Ärztinnen und Ärzte sind gesetzlich dazu verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung abzuschließen. In einigen Bundesländern brauchen Halterinnen und Halter von Tieren eine Tierhaftpflichtversicherung.

Die Krankenversicherung ist ein Muss. Der deutsche Gesetzgeber schreibt die Mitgliedschaft in einer gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung vor.

Die private Haftpflichtversicherung ist zwar freiwillig. Weil sie jedoch viele Alltagsrisiken absichert, zählt sie zu den Versicherungen, die jeder und jede haben sollte. Die Haftpflicht springt ein, wenn Dritte durch Unachtsamkeit zu Schaden kommen, egal ob es sich um Personen- oder Sachschäden handelt. Ohne eine solche Absicherung können auf den Verursacher oder die Verursacherin Kosten zukommen, die die finanzielle Existenz bedrohen.

Wer in Deutschland ein Auto oder Motorrad anmeldet, muss nachweisen können, dass er oder sie eine Kfz-Haftpflichtversicherung hat. Diese Kfz-Versicherung begleicht die Kosten von Schäden, die die versicherte Person im Straßenverkehr verursacht.

Da die gesetzliche Rente für viele Menschen nicht ausreichen wird, um sich im Alter zu finanzieren, ist die private Altersvorsorge ein wichtiges Thema. Auch eine betriebliche Altersvorsorge kann eine sinnvolle Zusatzabsicherung sein.

Sinnvoll für erwerbstätige Menschen ist außerdem die Berufsunfähigkeitsversicherung und für alle, die ins Ausland reisen, eine Auslandsreisekrankenversicherung.

Jeder, der sich um einen oder mehrere andere Menschen kümmert, benötigt eine Risikolebensversicherung. Sollte der oder die Hauptverdienende sterben, zahlt der Versicherer den Hinterbliebenen eine vorher vereinbarte Todesfallsumme aus.

Die Kosten für Versicherungen, die der Vorsorge dienen, können Sie als Sonderausgaben absetzen. Das trifft auf die Versicherungen zu, die entweder die Gesundheit oder das Vermögen absichern:

  • Krankenversicherung
  • Pflegeversicherung
  • Haftpflichtversicherung
  • Unfallversicherung
  • Arbeitslosenversicherung
  • Rentenversicherung
  • Risikolebensversicherung

In der Steuererklärung können diese Versicherungen in die Anlage Vorsorgeaufwand eingetragen werden. Wichtig: Für Vorsorgeaufwendungen gelten Höchstgrenzen. Sie liegen für Angestellte bei 1.900 Euro und für Selbstständige bei 2.800 Euro. Die sind mit den Beitragszahlungen für die Kranken- und Pflegeversicherung schnell ausgeschöpft.

Kosten für berufsbedingte Versicherungen wie die Berufsunfähigkeitsversicherung können Angestellte bei den Werbungskosten ansetzen, bei Selbstständigen laufen sie unter Betriebskosten. Selbstständige können auch die Kfz-Haftpflicht und die Kaskoversicherung als Betriebsausgaben absetzen.

Wer ein Arbeitszimmer absetzt, kann anteilig auch die Hausratversicherung geltend machen.

Besitzen Sie eine Immobilie, ist eine Wohngebäudeversicherung unerlässlich, um sich gegen Schäden durch Sturm, Hagel, Feuer oder Blitzschlag zu versichern. Sie können diese Police, wenn nötig, durch eine Elementarversicherung erweitern.

Für den Schutz Ihrer Einrichtung, beispielsweise vor Feuer, Diebstahl oder Vandalismus, gibt es die Hausratversicherung. Der Abschluss einer solchen Police ist auch für Mieterinnen und Mieter sinnvoll, um das persönliche Hab und Gut abzusichern.

Da es viele verschiedene Arten von Versicherungen gibt, ist diese Frage schwierig zu beantworten. Die Spanne ist groß: Eine gute Haftpflichtversicherung gibt es schon für fünf Euro im Monat, eine Reisekrankenversicherung für weniger als zehn Euro im Jahr. Deutlich teurer ist der reguläre Krankenversicherungsschutz: Die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung belaufen sich auf 14,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen, liegen also abhängig vom Einkommen bei mehreren Hundert Euro pro Monat.