Schäden können schnell entstehen. Eine kleine Unachtsamkeit und schon kracht es. Selbst wenn niemand schuld ist, kann es teuer werden, etwa wenn ein Sturm Ihr Dach beschädigt oder Sie aus Krankheitsgründen eine teure Reise nicht antreten können. In solchen Fällen haften Sie mit Ihrem Privatvermögen – es sei denn, Sie sind gegen derlei Risiken versichert. Versicherungen, die in solchen Fällen greifen, werden Sachversicherungen genannt.
Der Oberbegriff Sachversicherung steht für eine Vielzahl von Versicherungen, mit denen Sachwerte gegen Beschädigung oder Diebstahl abgesichert werden können.
Auch die wichtigste Police für Privatpersonen, die Haftpflichtversicherung, gehört in diese Sparte.
Der Versicherungsschutz von Sachversicherungen sollte regelmäßig an die Lebenssituation angepasst werden.
In mehr als 20 Millionen Versicherungsfällen zahlen die deutschen Schaden- und Unfallversicherungen jährlich Geld aus. Was in der Statistik nüchtern klingt, ist meist mit großen Emotionen verbunden. Ob Autounfall, Einbruch im Eigenheim oder Streit vor Gericht – Sachversicherungen schützen vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse und können einen großen Teil der Sorgen, die damit verbunden sind, nehmen.
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Laut Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) zahlten die Versicherer für Schaden- und Unfallversicherungen im Jahr 2020 rund 52 Milliarden Euro in 22 Millionen Fällen aus. Die Versicherten schützten diese Leistungen oft vor dem finanziellen Ruin.
Private Sachversicherungen sind für Privatpersonen gedacht. Unternehmen benötigen gesonderte Versicherungsverträge, sogenannte gewerbliche Sachversicherungen, um sich gegen bestimmte finanzielle Risiken abzusichern.
Mit 124 Millionen Verträgen ist die Kfz-Versicherung die wichtigste Sachversicherung in Deutschland. Sie ist eine Pflichtversicherung für alle, die ein Auto, Motorrad oder Moped fahren. Versichert sind dabei nicht nur Sach-, sondern auch Personenschäden.
Dasselbe gilt für die Allgemeine Haftpflichtversicherung, auch Privathaftpflichtversicherung genannt. Hier sind ebenfalls Schäden an Sachwerten und Personen abgedeckt. Weil sie viele Alltagsrisiken absichert, die durch Unachtsamkeit entstehen können, ist die Haftpflicht eine Versicherung, die jeder und jede haben sollte. Verpflichtend ist sie nicht.
Neben der Kfz-Haftpflicht- und der Privathaftpflichtversicherung gibt es viele weitere Haftpflichtpolicen für den individuellen Bedarf. Dazu gehören zum Beispiel solche für Pferdebesitzerinnen und -besitzer oder Menschen, die ein Haus bauen und ihre Baustelle absichern wollen. Auch Jägerinnen und Jäger können sich gezielt gegen Haftungsrisiken schützen.
Mit einer Hausratversicherung können Sie Ihre Einrichtung und andere persönliche Gegenstände in Wohnung oder Haus vor Einbruchdiebstahl, Feuer oder Wasserschäden schützen. Auch Fahrräder sind in herkömmlichen Tarifen meist mitversichert. Ob das nur für Räder im verschlossenen Kellerraum gilt oder auch für Räder, die anderswo angeschlossen sind, hängt von den Versicherungsbedingungen ab.
Wichtig ist, dass die Versicherungssumme dem Wert Ihres Hausrats entspricht, um eine Unterversicherung zu vermeiden. Richtwert für die Berechnung ist in der Regel die Quadratmeterzahl der Wohnung oder des Hauses.
Wer ein Haus besitzt – ob zur Eigennutzung oder Vermietung –, sollte unbedingt eine Gebäudeversicherung haben. Sie umfasst üblicherweise eine Feuerversicherung und sichert Schäden durch Leitungswasser, Hagel und Sturm ab. Um sich auch gegen Überschwemmung, Lawinen oder Erdbeben abzusichern, bedarf es der umfassenderen Elementarversicherung.
Wenn ein kleiner Streit plötzlich eskaliert und vor Gericht landet oder Sie anderweitig den Beistand eines Anwalts oder einer Anwältin benötigen, kann Ihnen eine Rechtsschutzversicherung finanzielle Sicherheit geben.
Die Reiserücktrittsversicherung greift, wenn Sie eine Reise nicht antreten können, zum Beispiel wegen Krankheit oder plötzlicher Arbeitslosigkeit. Der Versicherer übernimmt die anfallenden Stornokosten. Als Teil der Reiserücktrittsversicherung können Sie meist auch eine Reiseabbruchversicherung abschließen. Dann erhalten Sie einen Teil der Kosten zurück, wenn Sie beispielsweise wegen eines familiären Notfalls vorzeitig abreisen müssen.
Welche Sachversicherungen Sie benötigen, hängt von Ihrer individuellen Lebenssituation ab. In einer persönlichen Beratung können Sie klären, welche Policen sinnvoll für Sie sind. Vereinbaren Sie am besten gleich einen Termin mit Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer Sparkassen-Beraterin. Auch wenn Sie bereits Versicherungsverträge abgeschlossen haben, sollten Sie regelmäßig überprüfen, ob der Schutz noch ausreicht oder ob es Angebote mit besseren Leistungen gibt.
Der Oberbegriff Sachversicherung steht für eine Vielzahl von Versicherungen, mit denen konkrete Sachen oder Gegenstände abgesichert werden können. Der Schutz greift in der Regel bei Beschädigung oder Diebstahl. Auch Versicherungen zur Gefahrenabwehr von Haftungsrisiken, die sogenannten Haftpflichtpolicen, gehören zu dieser Versicherungssparte.
Der Zusatz „privat“ bedeutet, dass die Versicherungen Risiken von Privatpersonen abdecken. Für Unternehmen gibt es spezielle Gewerbeversicherungen, mit denen sie zum Beispiel Maschinen oder Warentransporte schützen können.
Diese gängigen Versicherungen werden üblicherweise zu den privaten Sachversicherungen gezählt:
Darüber hinaus gibt es viele verschiedene Versicherungen, zum Beispiel Haftpflichtpolicen für Haustierbesitzerinnen und -besitzer, Versicherungen für Fotovoltaikanlagen oder Transportversicherungen. So individuell wie die Lebensumstände und Hobbys der Menschen sind, so vielfältig sind die Risiken, die sich versichern lassen können.
Allgemein lässt sich das nicht beantworten, denn der Schutz, den Sie benötigen, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Nur die Kfz-Versicherung ist hierzulande verpflichtend für alle, die Auto, Motorrad oder Moped fahren.
Besprechen Sie am besten mit einem Sparkassen-Berater oder einer Sparkassen-Beraterin, welche Versicherungen für Sie sinnvoll sind.
Ja, auch wenn in einer Haftpflichtpolice nicht nur materielle Schäden versichert sind, sondern auch Schäden an Personen oder Vermögenswerten, zählt sie zu den Sachversicherungen. Der Abschluss einer solchen Privathaftpflichtversicherung ist unbedingt zu empfehlen. Damit sind Sie finanziell abgesichert, wenn Sie anderen Menschen oder deren Besitz versehentlich einen Schaden zufügen.
