Frau in einem roten Kleid von hinten, trägt einen Korb mit Blüten durch Terrassenreisfelder.
Das Terrassenmodell der Geldanlage
Geld anlegen auf vier Ebenen
Es gibt ein paar simple Tricks, mit denen Geldanlage bei jedem klappt. Wir verraten Ihnen, wie Sie systematisch ein komfortables Finanzpolster aufbauen – mit dem Terrassenmodell der Geldanlage.

Viele Menschen fragen sich, wie sie langfristig und sicher am einfachsten ein Vermögen aufbauen können. Wie viel sollte ich sparen? Wie und womit sollte ich sparen? Kann man auch zu viel sparen? Antworten auf diese Fragen bietet das Terrassenmodell der Geldanlage. Und das zeigt deutlich: Eine gute Finanzplanung erfolgt stufenweise. Erfahren Sie hier, wie diese Art des Anlegens funktioniert.

Infografik zum Thema Geld Anlegen auf vier Ebenen. Hierzu gehören unten langfristige Anlagen, darüber mittelfristige Anlagen, Reserve und Laufender Zahlungsverkehr. Zusätzlich gibt es ein Feld mit der Überschrift Terasse.

Terrasse 1: laufender Zahlungsverkehr

Wer nachhaltig ein finanzielles Polster aufbauen möchte, sollte systematisch vorgehen. Im ersten Schritt sollten Sie sich um den laufenden Zahlungsverkehr kümmern – also um das Geld, das Ihnen kurzfristig auf Ihrem Girokonto zur Verfügung steht.

Sie haben laufende Kredite? Sie nutzen regelmäßig Ihren Dispo-Rahmen (eingeräumte Kontoüberziehung) oder überziehen sogar Ihr Konto? Dann sollten Sie sich zunächst darum kümmern, diese Außenstände zu begleichen. Im Anschluss daran geht es darum, einen finanziellen Puffer aufzubauen. Es empfiehlt sich, dauerhaft rund ein Monatseinkommen im Plus zu sein, um Spielraum zu haben und Mehrkosten etwa für eine größere Geburtstagsfeier aufzufangen. Mehr als ein Monatsgehalt sollte es jedoch nicht sein, denn in den meisten Fällen gibt es bei Girokonten keine oder nur wenig Zinsen.

Terrasse 2: Reserve

Ist die erste Terrasse ausreichend gefüllt, können Sie sich der nächsten annehmen. Auf das Geld, das Sie hier sparen, greifen Sie für kurzfristige Anschaffungen, Reparaturen oder Urlaube zurück. Legen Sie dafür zwei bis maximal drei Monatseinkommen beiseite, bevor Sie mit dem Sparen für die nächste Terrasse beginnen.

Damit Sie nicht aus Versehen auf Ihre Reserve zurückgreifen, deponieren Sie diese auf einem anderen Konto als Ihrem Girokonto. Es bieten sich beispielsweise Tagesgeldkonten oder das Sparbuch an. So kommen Sie im Zweifel noch immer schnell an das Geld heran.

Terrasse 3: mittelfristige Geldanlage

Die Kosten für Alltägliches sind gedeckt und auch eine Reserve ist angelegt? Dann können Sie mit der dritten Terrasse weitermachen. Das Geld dort ist für mittelfristige Geldanlagen gedacht, die gut planbar sind, also zum Beispiel eine Fernreise oder das neue Auto.

Wie viel Geld Sie hier sparen möchten, hängt von Ihren Sparzielen ab. Ein Richtwert ist der ungefähre Betrag, den eine größere Anschaffung kostet. Legen Sie das Geld, das Sie auf der dritten Terrasse sparen, fester an als in Terrasse 1 und 2. Das bringt (mehr) Zinsen, und schließlich benötigen Sie das Ersparte nicht plötzlich und kurzfristig. Geeignet für die mittelfristige Geldanlange ist beispielsweise das Anlegen in Rentenfonds oder Spareinlagen.

Terrasse 4: langfristige Geldanlage

Wenn Sie die ersten drei Terrassen gefüllt haben, können Sie mit dem langfristigen Vermögensaufbau starten, etwa für eine eigene Immobilie. Davon spricht man ab einem Anlagezeitraum von mindestens sieben Jahren.

Je länger der Sparzeitraum, desto mehr sollte man in Anlagen mit längerer Laufzeit (auch: Festgeld) investieren, die Rendite bringen – Aktien, Investmentfonds oder Ähnliches. Wenn Sie einer Terrasse Geld entnehmen und diese leeren, sollten Sie diese zunächst wieder befüllen, bevor Sie mit dem Sparen für die darunterliegende Terrasse fortfahren.

Und die Altersvorsorge?

Um Ihre private Altersvorsorge sollten Sie sich parallel zu den Terrassen 3 und 4 kümmern. Im Umkehrschluss heißt das: Das Thema Altersvorsorge sollten Sie erst behandeln, wenn Sie Ihre Terrasse 1 (kurzfristige Ausgaben) und Terrasse 2 (Reserven) befüllt haben.

Für Ihre Vorsorgebemühungen stehen Ihnen sowohl die betriebliche Altersvorsorge, die Riester- oder Rürup-Rente, Aktien oder Fonds zur Verfügung. Welche Anlageform für Sie die richtige ist und welche die meiste Rendite bringt, können Sie hier herausfinden.

Machen Sie mehr aus Ihrem Geld

Wir helfen Ihnen bei allen wichtigen Finanzfragen persönlich weiter. Erreichen Sie hier Ihre Sparkasse vor Ort.
Zu meiner Sparkasse

Das könnte Sie auch interessieren


Eine Frau und zwei Männer im Anzug unterhalten sich mit Becher in der Hand. Zwischen ihnen steht ein Laptop auf dem Tisch.
Wissen
Passende Geldanlagen finden
Das magische Dreieck der Geldanlage
Anleger und Anlegerinnen sind verschieden. Legen Sie vor allem Wert auf Sicherheit? Ist Ihnen eine hohe Rendite besonders wichtig? Oder müssen Sie vor allem jederzeit an Ihr Geld kommen können? Das magische Dreieck zeigt Ihnen die jeweiligen Auswirkungen.
Mann sitzend am Tisch, der einen Stift in der Hand hält.
Geldanlage
Neben Rendite und Verfügbarkeit ist Sicherheit eines der drei wesentlichen Kriterien bei der Geldanlage. Was also tun, wenn Sie sicherheitsorientiert sind, aber dennoch weder auf Rendite noch Verfügbarkeit verzichten möchten?
Eine Frau und ein Mann in gelber Arbeitsbekleidung besprechen einen Bauplan. Im Hintergrund ist ein weiterer Mann in gelber Arbeitskleidung telefonierend zu erkennen.
Investmenttrends
Crowdinvesting-Plattformen für Immobilien versprechen privaten Anlegerinnen und Anlegern derzeit hohe Renditen. Was sollten Investoren beachten und wo liegen möglicherweise Risiken? Finanzexperte Stefan Loipfinger hat Antworten.