Finanzplaner – mehr als ein digitales Haushaltsbuch

Mit einem Haushaltsbuch managen Sie Ihre Finanzen. Digital geht das noch deutlich leichter dank automatischer Zuordnung in vorgeschlagene und eigene Kategorien. So haben Sie direkt im Blick, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt.

Sie können ganz klassisch in einem Heft notieren, wofür Sie Ihr Geld ausgeben und wie viel Sie erhalten. Das ist aber ziemlich mühselig. Etwas einfacher ist es schon mit Datenprogrammen wie Excel. Deutlich bequemer und gleichzeitig informativer geht es mit unserem Finanzplaner. Dabei werden die Umsätze auf Ihrem Konto automatisch kategorisiert und zusammengerechnet. Mit dieser individuellen Auswertung erkennen Sie auf einem Blick, wie viel finanziellen Spielraum Sie haben und Sie können so leichter Geld sparen.

Um Ihren Haushalt solide zu führen, sollten Sie alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben auflisten. Wenn Geld fließt, ob in bar, per Karte oder online, notieren Sie die Summe und den Zweck. Automatisch geht das mit dem Finanzplaner. 

Wenn Sie einen Überblick über Ihre Finanzen haben, können Sie einfacher Ihre finanziellen Ziele erreichen und schützen sich besser davor, unverhofft ins Minus zu rutschen. Sie finden heraus, wofür Sie Ihr Geld ausgeben, können leichter planen und sich feste Budgets oder Sparziele setzen. Haben Sie beispielsweise das Gefühl, Sie geben zu viel für Kleidung aus? Listen Sie alle Ausgaben, setzen Sie sich für den kommenden Monat einen Höchstwert und prüfen Sie, ob Sie unter dem Betrag bleiben. Sie möchten für einen Urlaub sparen? Mit dem Finanzplaner geht das übersichtlich und sogar mobil. 

Die zwei großen Kategorien sind die Einnahmen und Ausgaben. Diese unterteilen sich in regelmäßige Einnahmen – wie Gehalt, Kindergeld, Wohngeld oder Rente – und einmalige Zuflüsse wie Geldgeschenke oder Sonderzahlungen.

Die Ausgaben sollten Sie ebenfalls sortieren nach festen Ausgaben wie Miete, Versicherungen, Sparpläne, Strom- und Telefonkosten sowie nach unregelmäßigen Posten wie Urlaub, Möbel und Haushaltswaren.

Dadurch sehen Sie, wie viel Geld beständig zufließt, wie viel zwingend abfließt und wie viel für besondere Käufe bleibt. Weiter kategorisieren können Sie die Ausgaben dabei in Lebensmittel, Haushalt, Kleidung und Freizeit. Im Finanzplaner erfolgt eine automatische Kategorisierung, die Sie nach eigenen Vorstellungen anpassen und verfeinern können.

Als Einnahmen gelten in Ihrem Finanzplaner alle Geldeingänge, zum Beispiel Ihr Gehalt oder eine Steuerrückzahlung. Jede Erhöhung Ihres Geldvermögens ist eine Einnahme. Ausgaben stehen dem gegenüber: Alles, was Ihren Kontostand verringert, zählt als Ausgabe.

Der Sparkassen Finanzplaner ermöglicht Ihnen die individuelle Analyse Ihrer Finanzen. Sie können beispielsweise einzelne Auswertungszeiträume getrennt voneinander betrachten, verschiedene Konten in Ihre Analyse einbeziehen oder ganz tief in die Einzelauswertung von Kategorien sowie individuell festgelegten Unterkategorien einsteigen.

Auf Basis Ihrer vorliegenden Analysen auf Ihren Umsätzen können Sie sich Ihre persönliche Kontostandsprognose anzeigen lassen und sehen auf einen Blick den frei verfügbaren Betrag für den Rest des aktuellen Kalendermonats.

Ihre Einnahmen und Ausgaben stellt Ihnen Ihr Finanzplaner immer als leicht verständliche Grafiken zur Verfügung. Es war noch nie so einfach, einen genauen Überblick über alle Einnahmen und Ausgaben zu behalten und diese gegenüberzustellen.

Sobald Sie den Finanzplaner in Ihrem Online-Banking aktiviert haben, werden Ihre Umsätze automatisch in Kategorien wie „Lebensmittel und Drogerie“, „Wohnen und Garten“ oder „Mobilität“ aufgeteilt, so dass Sie direkt die entsprechenden Auswertungen erhalten. Für eine individuellere Auswertung können Sie Umsätze jederzeit auch in andere Kategorien umsortieren. Möchten Sie einen Umsatz woanders einordnen, können Sie das einfach über die Funktion „Kategorie und Schlagwörter bearbeiten“ in Ihrer Umsatzliste tun.

Zudem bietet der Finanzplaner die Möglichkeit, mithilfe der angebundenen Partner Verivox und aboalarm gegen eine Gebühr Verträge direkt zu kündigen oder zu günstigeren zu wechseln.

Um Ihre monatlichen Ausgaben zu planen, sollten Sie als erstes notieren, wie viel Geld Sie pro Monat erhalten. Stellen Sie danach Ihre festen Kosten auf wie Miete und Strom. Schauen Sie danach auf variable Ausgaben, die sich von Monat zu Monat unterscheiden. Legen Sie zudem nach Möglichkeit eine Summe fest, die Sie regelmäßig sparen wollen oder die als Puffer für Sonderausgaben dient. Passen Sie Ihre Ausgaben so an, dass Sie die Einnahmen und den Puffer nicht überschreiten. Mit dem Finanzplaner Ihrer Sparkasse können Sie auf einen Blick sehen, wie hoch Ihre Einnahmen und Ausgaben sind und wofür genau Sie Ihr Geld ausgeben.

Der Finanzplaner gehört zum Basisangebot Ihres Online-Bankings und ist somit ein kostenloser Service Ihrer Sparkasse.

Ihren persönlichen Finanzplaner aktivieren Sie ganz einfach in Ihrem Online-Banking.