So funktioniert automatisiertes Sparen
Beim automatisierten Sparen lassen Sie regelmäßig Geld von Ihrem Girokonto auf ein anderes Konto überweisen. Das kann ein Spar-Investmentkonto oder ein Robo-Advisor sein. Der Zweck dabei ist, dass Sie kontinuierlich Geld sparen, ohne sich darum kümmern zu müssen.
Diese 3 Schritte sind normalerweise notwendig, um automatisiert sparen zu können:
- Zielkonto einrichten
Eröffnen Sie ein separates Konto, das für Ihre Sparziele bestimmt ist.
- Sparbetrag und -rhythmus festlegen
Bestimmen Sie einen fixen oder flexiblen Betrag, den Sie automatisch von Ihrem Girokonto auf das Zielkonto abbuchen lassen. Dies sollte regelmäßig erfolgen, egal ob wöchentlich, monatlich oder zu einem anderen festen Zeitpunkt.
- Überprüfen Sie Ihre Fortschritte
Schauen Sie regelmäßig auf Ihr Zielkonto und die Entwicklung Ihres Kapitals. Sie können den Sparbetrag jederzeit auf Ihre Bedürfnisse anpassen – also etwa erhöhen, um Ihre Sparziele noch schneller zu erreichen.
Ziele beim automatisierten Sparen: Regelmäßigkeit, Disziplin, Zeitersparnis und Gewinn
- Regelmäßigkeit
Automatisiertes Sparen stellt sicher, dass Sie regelmäßig Geld sparen, ohne sich darum kümmern zu müssen. So erreichen Sie Ihre finanziellen Ziele einfach und ohne Aufwand.
- Disziplin
Da das Geld automatisch überwiesen wird, geraten Sie nicht in Versuchung, es anderweitig zu verwenden.
- Zeitersparnis
Automatisiertes Sparen spart Zeit, da Sie keine manuellen Überweisungen durchführen müssen. Einmal eingerichtet erledigt das System die Arbeit für Sie. Außerdem besteht bei manuellen Überweisungen ein erhöhtes Fehlerrisiko wie falsche Überweisungen oder Beträge.
- Gewinn
Viele Menschen, die automatisch sparen, erhöhen oft den Sparbetrag. Da das Geld automatisch überwiesen wird, können Sie Ihr verfügbares Einkommen besser verwalten – und steigern so den Gewinn Ihres Sparplans.
Finanzprodukte für automatisiertes Sparen
Die Sparkassen-Finanzgruppe bietet zahlreiche Finanzprodukte an, die sich für automatisiertes Sparen eignen. Dazu zählen unter anderem:
- Sparpläne
Die Sparkassen bieten verschiedene Arten von Sparplänen an, die sich für automatisiertes Sparen eignen. Ein Beispiel ist „S-Prämiensparen flexibel“, das eine flexible Sparlösung mit variabler Sparrate und attraktiven Prämien bietet.
- Bausparvertrag
Der Bausparvertrag der Sparkassen bietet eine sichere Sparlösung mit festen Zinssätzen und staatlichen Förderungen.
- Deka-FondsSparplan
Ein FondsSparplan bietet eine flexible und kosteneffiziente Möglichkeit, in verschiedene Fonds zu investieren, um ein breites Portfolio aufzubauen.
- Zertifikate
Die Sparkassen bieten auch Zertifikate an, die sich für automatisiertes Sparen eignen. Ein Beispiel ist das „S-Invest-Zertifikat“, das eine attraktive Rendite und eine flexible Laufzeit bietet.
- Robo-Advisor
Mit dem von der DekaBank angebotenen Robo-Advisor bevestor können Anlegerinnen und Anleger automatisch in aktiv und passiv gemanagte Fonds wie ETF (Exchange Traded Funds, also börsengehandelte Indexfonds) investieren. Die von bevestor angebotenen Portfolios sind auf ihre individuellen Anlageziele und Risikobereitschaft abgestimmt.
- Dynamisierung von FondsSparplänen
Bei der Dynamisierung eines FondsSparplans wird die Sparrate in bestimmten Zeitabständen automatisch erhöht, um die mögliche Rendite zu maximieren und einen Inflationsausgleich zu schaffen. Dies geschieht entweder durch eine prozentuale Erhöhung oder einen fixen Betrag in Euro, die die Anlegerinnen beziehungsweise Anleger vorher festlegen.
- Deka-AbräumSparen
Anlegerinnen und Anleger können verbleibendes Guthaben auf ihrem Girokonto zu einem festen Termin, etwa kurz vor dem Gehaltseingang, auf ihr DekaBank Depot umbuchen lassen, um es in Fondsanteile zu investieren. So kann bereits mit kleinen Beträgen und unregelmäßigen Einzahlungen ein Vermögen aufgebaut werden. Die Höhe des Restguthabens sowie den Termin zur Umbuchung legen sie zuvor selbst fest.
Bei der Entscheidung für einen automatisierten Sparplan ist wichtig zu beachten, dass jede Person unterschiedliche finanzielle Bedürfnisse hat. Daher sollten Sie sorgfältig prüfen, welches Finanzprodukt am besten zu Ihren finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt.
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Häufige Fragen zum automatisierten Sparen
Automatisiertes Sparen ist eine Strategie, bei der Anlegerinnen und Anleger regelmäßig einen festgelegten oder flexiblen Betrag auf ein Anlagekonto überweisen lassen, um langfristig Vermögen aufzubauen. Die Einzahlungen werden automatisch von einem Girokonto abgebucht.
Automatisiertes Sparen kann dazu beitragen, langfristige Sparziele zu erreichen. Es ermöglicht den Anlegerinnen und Anlegern, regelmäßig Geld beiseitezulegen und so ihr Vermögen aufzubauen.
Wie bei anderen vermögensbildenden Maßnahmen hängen die Risiken von automatisiertem Sparen von der Art des Sparplans und der zugrunde liegenden Anlage ab. Generell besteht das Risiko, dass der Wert des investierten Kapitals sinkt. Es ist wichtig, sich über die jeweiligen Risiken einer Anlage zu informieren und eine Anlagestrategie zu wählen, die zu Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikobereitschaft passt.
Es gibt verschiedene Finanzprodukte, die sich für automatisiertes Sparen eignen. Dazu zählen Investmentfonds, Zertifikate, Bausparverträge und Sparkonten ebenso wie Robo-Advisors.
In der Regel können Sie Ihre Einzahlungen in einen automatisierten Sparplan jederzeit auf Ihre Lebenssituation anpassen – oder sogar unterbrechen beziehungsweise stoppen. Es ist jedoch wichtig, zuvor die Bedingungen des jeweiligen Sparplans zu prüfen, da einige Mindesteinzahlungen oder Gebühren erfordern.