Geld anlegen
Investments – abgestimmt auf Ihre Bedürfnisse
Mit nachhaltigen Geldanlagen sinnvoll investieren
- Vermögensaufbau mit starken Produkten
Mit guter Rendite für die Zukunft vorsorgen
Sparen und anlegen: Machen Sie mehr aus Ihrem Geld
Träume verwirklichen, Sicherheit schaffen, sich um die Altersvorsorge kümmern oder die Familie absichern: Es gibt viele gute Gründe, ein Vermögen aufzubauen. Auch in bewegten Zeiten können Sie Ihr Geld sicher anlegen und von vielfältigen Renditechancen profitieren. Ihre Sparkasse ist dabei verlässlich an Ihrer Seite.
Diese Vorteile bringen Ihnen die Geldanlagen der Sparkassen
- Individuell
Die Sparkassen bieten sowohl für vorsichtige Sparer und Sparerinnen als auch für risikofreudige Anleger und Anlegerinnen die passende Geldanlage.
- Flexibel
Kurz- oder langfristige Anlagen, regelmäßiges Sparen oder ein einmaliges Investment – die Sparkassen bieten unterschiedliche Möglichkeiten, Anlageformen und Laufzeiten.
- Sinnvoll investieren
Mit Ihrem Geld können Sie nicht nur eine attraktive Rendite erzielen, sondern auch nachhaltig investieren oder gemeinnützige Projekte unterstützen.
- Jederzeit erreichbar
Die Sparkassen sind Ihr verlässlicher Ansprechpartner und auf unterschiedlichen Wegen zu erreichen – über das Online-Banking, die Sparkassen-App und natürlich persönlich in einer Filiale in Ihrer Nähe.
Legen Sie Ihr Geld sinnvoll an
Die richtige Geldanlage: Ziele setzen, Risiken abwägen
Während der Corona-Pandemie gewann das Thema Sparen für viele Menschen in Deutschland an Bedeutung. Aktien, Investmentfonds und das Sparbuch waren laut dem Vermögensbarometer 2021 der Sparkassen die beliebtesten Finanzprodukte für den Aufbau von Vermögen. Damit Sie die richtige Geldanlage finden, sollten Sie sich über diese Fragen Gedanken machen:
- Wollen Sie kurzfristig auf das angelegte Geld zugreifen können oder langfristig investieren?
- Legen Sie Wert auf Sicherheit oder sind Sie auch bereit ein höheres Risiko einzugehen?
- Ziehen Sie eine monatliche Sparrate vor oder möchten Sie einmalig einen Betrag anlegen?
Bei der Auswahl der passenden Geldanlage ist Ihre Chance-Risiko-Neigung ein ausschlaggebendes Kriterium. Sichere Anlageformen bieten einen geringeren Zins oder nur durchschnittliche Renditen, aber höhere Zinsen und Renditen bedeuten auch höheres Risiko.
Auf einen Blick: Anlageformen und Renditechancen
- Ziel Ihrer Anlage: Kurzfristige Geldanlage
Für chancenorientierte Anleger und Anlegerinnen: keine. Für sicherheitsorientierte Anleger und Anlegerinnen: Tagesgeldkonto, Sparkonto.
- Ziel Ihrer Anlage: Langfristige Anlage
Für chancenorientierte Anleger und Anlegerinnen: Fondssparplan. Für sicherheitsorientierte Anleger und Anlegerinnen: Tagesgeldkonto, Sparkonto.
- Ziel Ihrer Anlage: Regelmäßig Geld anlegen
Für chancenorientierte Anleger und Anlegerinnen: Aktien Zertifikate, Anleihen, Edelmetalle, Investmentfonds. Für sicherheitsorientierte Anleger und Anlegerinnen: Festgeldkonto.
- Ziel Ihrer Anlage: Altersvorsorge
Für chancenorientierte Anleger und Anlegerinnen: Fondsgebundene Rentenversicherung. Für sicherheitsorientierte Anleger und Anlegerinnen: Private Rentenversicherung, Rürup-Rente, Betriebliche Altersvorsorge, Wohn-Riester.
Damit Sie Ihr Geld am Ende gewinnbringend anlegen, ist es wichtig, dass sie verschiedene Anlageformen und Laufzeiten kombinieren. Diese breite Streuung macht ihre Geldanlagen in der Summe sicherer und erhöht die Chance auf eine attraktive Rendite.
Tipp: Investieren Sie immer nur so viel Geld, wie Sie erübrigen können. Prüfen Sie vor Abschluss langfristiger Geldanlagen, ob Sie auf den investierten Betrag tatsächlich im Alltag verzichten können. Besonders bei Investments an der Börse sollten Sie keine wichtigen Rücklagen verwenden.
Vermögensaufbau und Inflation – das müssen Sie wissen
Obwohl das Sparbuch wegen geringer Zinserträge schon längst ausgedient haben sollte, ist es für viele der Menschen in Deutschland noch immer die beliebteste Form der Geldanlage. 2022 nutzten rund 35 Prozent der Befragten einer Erhebung von Statista/ Kantar TNS diese Möglichkeit, ihr Erspartes zurückzulegen. Dabei verlieren sie real Geld, wenn sich der Zins unterhalb der Inflationsrate befindet.
Um auch in Zeiten höherer Inflation ertragreich Vermögen aufzubauen, sind andere Strategien gefragt: Sinnvoll sind Geldanlagen, deren Rendite höher als die Inflationsrate ist. Dafür bieten sich besonders Aktien und andere Wertpapiere an. Für langfristige Investitionen sind zudem ETFs (Exchange Traded Funds), also börsengehandelte Indexfonds, eine gute Basis.
Ein weiterer Tipp: Setzen Sie auf Sachwerte wie Immobilien. In Krisenzeiten erfreuen sich außerdem auch Edelmetalle größerer Beliebtheit bei Anlegerinnen und Anlegern. Nicht immer sind diese aber die geeigneten Produkte. Der viel beschworene Inflationsschutz von Gold hält nicht immer, wie erhofft. Nutzen Sie daher eine Beratung von Finanzexpertinnen und Finanzexperten der Sparkassen-Gruppe. Selbst wenn es für Sie wichtig ist, kurzfristig auf Ihr Geld zugreifen zu können, sollten Sie es dennoch nicht auf einem Giro- oder Sparkonto parken. Lassen Sie sich zu Produkten wie PS-Sparen, Tagesgeld oder Festgeld von den Beratern und Beraterinnen Ihrer Sparkasse informieren.
Ihr Geld in sicheren Händen: Gut informiert investieren
Die Sparkassen bieten Ihnen eine große Auswahl an konventionellen Kapitalanlagen, kurzfristigen Geldanlagen und interessanten Investments. Hier finden Sie professionelle Lösungen für Ihre Bedürfnisse. Profitieren Sie vom Know-how der Sparkassen-Finanzexperten und -expertinnen.
Machen Sie mehr aus Ihrem Geld
Häufige Fragen zum Thema Geld anlegen
Welche Anlageform derzeit für Sie am sinnvollsten ist, hängt davon ab, ob Sie Ihr Geld kurz- oder langfristig anlegen möchten, und wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen. Eine sichere Geldanlage ermöglichen etwa ein Festgeld- oder Tagesgeldkonto. Ein Vorteil beim Tagesgeld: Ihre Ersparnisse sind schnell verfügbar. Aufgrund niedriger Zinsen und der hohen Inflation eignen sie sich aber nicht für eine gewinnbringende Geldanlage – gleiches gilt für das Girokonto und Sparbücher.
Als langfristige Investitionen (zehn Jahre und länger) mit höheren Renditechancen gelten derzeit gemischte Fonds und ETFs – einer der prominentesten ist zum Beispiel der MSCI World ETF. Bei steigender Inflation legen viele Menschen ihr Geld zudem gerne in Sachwerten wie Immobilien oder Gold an.
Tipp: Suchen Sie sich eine Geldanlage, deren Rendite über der Inflationsrate liegt.
Bevor Sie im Alter neue Investments tätigen, sollten bestehende Kredite – zum Beispiel für eine Immobilie – abbezahlt sein. Der Grund: Meist sind Kreditzinsen höher als Zinsen für Festgeld oder ein Tagesgeldkonto, gleiches gilt für die Renditen vieler Anlagen.
Wer auch im Alter investieren möchte, sollte sich vorher überlegen, für welches Ziel weiteres Vermögen aufgebaut werden soll: Ist es zum eigenen Gebrauch – etwa für eine größere Reise, einen Umzug oder als Rücklage für den Alterssitz? Oder sollen von dem Investment Kinder und Enkelkinder profitieren?
Als langfristige Anlageform eignen sich etwa ETFs, Aktien und andere Wertpapiere sowie Fonds. Damit Sie auch im Alter die richtige Anlagestrategie für sich finden, können Sie die kompetente Beratung der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Ihrer Sparkasse in Anspruch nehmen.
Die Sparkassen-Finanzgruppe bietet ihren Kundinnen und Kunden ein breites Spektrum an Anlagemöglichkeiten. Dazu gehören klassische Sparprodukte wie das Sparbuch, VL-Sparen, Tages- und Festgeld sowie Bausparen. Anlegerinnen und Anleger finden aber auch kompetente Beratung zu Aktien und anderen Wertpapieren, Fonds und ETFs sowie Anlagemöglichkeiten im Bereich Immobilien, Gold und andere Edelmetalle.
Egal, ob es um Ihre Altersvorsorge oder das Aufbauen von Kapital für einen Immobilienkauf geht. Ob Sie einmalig Geld anlegen wollen oder regelmäßig kleinere Beträge investieren möchten. Ob Sie nachhaltig anlegen wollen oder bereit sind, für hohe Renditen an der Börse Risiken in Kauf zu nehmen: Profitieren Sie vom S-Finanzkonzept und der Beratung durch die Experten und Expertinnen der Sparkassen. Sie stehen Ihnen beratend zur Seite und finden ein passendes Angebot.
Sie können sowohl einmalig eine größere Summe fest anlegen oder durch eine monatliche Sparrate regelmäßig investieren. Sinnvoll ist es, Geldanlagen breit zu streuen. Das heißt: Investieren Sie Ihr Geld nicht in ein einzelnes Produkt, sondern setzen Sie bei ihrem Portfolio auf einen Mix unterschiedlicher Anlagenformen wie Fonds, zum Beispiel ETFs, Tagesgeld, Wertpapiere und Sachwerte. Auch bei den Laufzeiten empfiehlt es sich zu variieren.
Die Wahl Ihrer Geldanlage hängt auch von Ihren Bedürfnissen und Ihrer Risikofreude ab. Mit dem sogenannten Magischen Dreieck der Vermögensanlage können Sie herausfinden, welche Geldanlage am besten zu Ihnen passt. Es setzt die Faktoren Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit Ihres Geldes in Beziehung und zeigt auf, wo Ihre Präferenzen liegen. Die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Ihrer Sparkassen-Filiale helfen Ihnen dabei, den passenden Anlagemix zu finden.
