Ein Mann mit grauem Bart sitzt mit geschlossenen Augen auf dem Fenstersims und genießt die Sonne.

Altersvorsorge

  • Individuelle Beratung in allen Finanzfragen

  • Abgestimmte Angebote für die passende Altersvorsorge

  • Staatliche Förderungen nutzen und davon profitieren

Finanzielle Sicherheit für Ihre Rente

Jetzt privat vorsorgen für eine gute Versorgung im Alter

Auch, wenn es Mitte der 1980er-Jahre eines der großen politischen Versprechen war: Die Rente ist bei Weitem nicht sicher. Die staatliche Rente wird in den kommenden Jahren und Jahrzehnten zunehmend geringer ausfallen. Deswegen brauchen Sie als Ergänzung eine gute private Altersvorsorge. Ob Rentenversicherung, Fonds oder Lebensversicherung – in unserem Angebot finden Sie Produkte, mit denen Sie die staatlichen Förderungen nutzen und steuerliche Vorteile genießen können.

Die Rentenlücke 

Das durch den demografischen Wandel sinkende Rentenniveau birgt für viele die Gefahr der Altersarmut. Das gilt besonders für die jetzt noch junge Generation. Die Rentenlücke – also die Differenz zwischen der gesetzlichen Rente und dem einstigen Gehalt – kann dabei mehrere Hundert oder sogar deutlich mehr als 1000 Euro betragen.

Die durchschnittliche Rente 2022

So hoch waren die durchschnittlichen Bruttorenten 2022 im gesamten Bundesgebiet:

  • Männer: 1.728 Euro
  • Frauen: 1.316 Euro

Quelle: Deutsche Rentenversicherung

Sobald Sie 27 Jahre alt sind, erhalten Sie von der Deutschen Rentenversicherung jährlich Ihren Rentenbescheid. Dieser gibt einen ersten Anhaltspunkt, wie es um das finanzielle Auskommen nach dem Arbeitsleben bestellt sein wird. 

Gerade Selbstständige müssen besonders frühzeitig über Ihre finanzielle Alterssicherung nachdenken, da Sie in der Regel keine staatliche Rente beziehen. Auch Frauen sollten sich rechtzeitig informieren, wie sie fürs Alter vorsorgen wollen. Der Grund: Häufig arbeiten Frauen in Teilzeit und leisten unbezahlte Care-Arbeit. Das macht sich schnell auf dem Rentenbescheid bemerkbar. Mit dem sogenannten Gender Pension Gap können sie durch eine private Rentenversicherung oder andere Vorsorge- und Anlageprodukte entgegenwirken.

Mit unserem Rentenrechner finden Sie heraus, wie groß Ihre Rentenlücke ist.

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Die drei Säulen der Altersvorsorge

Gesetzliche Rente, private Vorsorge und Unterstützung durch den Staat – das sind die drei Säulen der Altersvorsorge in Deutschland.

Wer in die gesetzliche Rentenkasse einzahlt, der erhält mit Eintritt ins Rentenalter monatlich und lebenslang eine Auszahlung durch die Deutsche Rentenversicherung. Dies zählt ebenso wie die Basisrente (Rürup-Rente) zur ersten Säule.

Beim Thema Altersvorsorge können Sie sich aber auch noch auf anderen Wegen vom Staat unterstützen lassen. Zum Beispiel durch den Abschluss einer betrieblichen Altersvorsorge – Arbeitgeber und Arbeitgeberinnen sind verpflichtet, entsprechende Angebote zu machen. Auch die Riester-Förderung zählt zur zweiten Säule hinzu.

Die dritte Säule bezeichnet die private Altersvorsorge – dazu zählen fondsgebundene Rentenversicherungen, Kapitallebensversicherungen, Immobilien, Aktien, Fonds und weitere Geldanlagen. Welche die richtige Altersvorsorge für Sie ist, hängt von vielerlei Dingen ab – etwa Ihrem aktuellen Alter, Ihren Einkünften, Ihrem Vermögen und auch davon, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen und zur Verfügung haben möchten.

Ihr Weg zur passenden Altersvorsorge

Sie wollen sich nun Ihrer Altersvorsorge annehmen oder Ihre bestehenden Verträge ergänzen? Dann geht es so weiter:


  1. Verschaffen Sie sich einen Überblick
  2. Prüfen Sie, welche Versicherungen Sie bereits haben. 

  3. Rechnen Sie alles genau durch
  4. Berechnen Sie Ihren finanziellen Bedarf – aktuell und auch im Rentenalter.

  5. Vereinbaren Sie einen Beratungstermin
  6. Nutzen Sie die kompetente und kostenfreie Beratung Ihrer Sparkasse.

Sie sind noch nicht sicher, welche Altersvorsorge zu Ihnen passt?

Wir beraten Sie gern persönlich und gehen mit Ihnen alle Möglichkeiten der Altersvorsorge durch. Erreichen Sie hier Ihre Sparkasse vor Ort.
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Zwei Mechanikerinnen arbeiten an einer Maschine in einem Flugzeughangar. Sie sind umgeben von Motoren und Drähten.

Mit einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV) sorgen Sie mithilfe des Betriebs für Ihr Alter vor. Die gesetzliche Rente wird für die meisten Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer kaum ausreichen, um im Alter den gewohnten Lebensstandard beibehalten zu können.

  • Lebenslange Rente

  • Zuschuss bei bAV-Zahlung

  • Kein Verlustrisiko

Junge Frau im Hosenanzug, die auf einer Treppe steht und die Arme verschränkt und dabei lächelt. Sie wird aus der Froschperspektive betrachtet.

Eine Faustregel besagt, dass wir 80 Prozent des letzten Nettogehalts benötigen, um unseren gewohnten Lebensstandard in der Rente nicht massiv einschränken zu müssen. Mit einer privaten Rentenversicherung können Sie die Versorgungslücke der gesetzlichen Rente schließen.

  • Mehr Geld im Alter

  • Varianten für Risiko- und Anlegementalitäten

  • Individuell anpassbar

Eine Frau mittleren Alters hält ein Tablet in der Hand und legt entspannt ihre Füße auf den Tisch.

Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die der Staat mit Zulagen fördert. Riestern Sie, können Sie sich später eine lebenslange zusätzliche Rente auszahlen lassen. Oder Sie investieren das Gesparte in Ihr Eigenheim.

  • Lebenslange Rente

  • Gute Vorsorge für das Alter

  • Für jedes Kind zusätzlich bis zu 300 Euro


Ältere Frau, die am Fenster steht und in die Kamera lächelt. Der Blick durch das Fenster zeigt Bäume, die in Herbstfarben in der Sonne leuchten.

Mit einer Rürup-Rente (sog. Basisrente) sorgen Sie beispielsweise selbst für den wohlverdienten Ruhestand vor. Sie garantiert Ihnen eine lebenslange Rente mit monatlicher Auszahlung – und Sie profitieren schon jetzt davon.

  • Lebenslange monatliche Rente

  • Steuerlich von Vorteil

  • Flexible Beiträge

Lächelnde Frau mit zwei Kindern, die Gemüse auf dem Tisch des Balkons schneiden.

Die eigenen vier Wände sind die einzige Altersvorsorge, von der Sie heute schon etwas haben. Das sieht auch der Staat so: Er unterstützt Sie beim Kauf der eigenen Immobilie mit staatlichen Zulagen. Wohn-Riester-Beiträge können Sie zum Beispiel in Baufinanzierungen investieren.

  • Staatliche Förderung für Ihr Eigenheim

  • Zusatzförderung für Kinder

  • Einmaliger Berufseinsteigerbonus

Frau mittlerem Alters schaut aus dem Fenster. Im Hintergrund ist ein begrüntes Büro erkennbar.

Sie haben geerbt, eine Immobilie verkauft oder im Laufe der Jahre eine größere Summe angespart? Dann investieren Sie Ihr Kapital in Ihre Altersvorsorge. Mit der Sofortrente sichern Sie sich über eine einmalige Zahlung eine garantierte, lebenslange Zusatzrente.

  • Lebenslange garantierte Rentenzahlung

  • Keine Gesundheitsprüfung

  • Kapitalentnahme kurzfristig möglich


Eine Gruppe Mountainbiker bei der Pause

Die gesetzliche Rentenversicherung reicht in der Regel nicht aus, um im Ruhestand den gleichen Lebensstandard beizubehalten wie zu Erwerbszeiten. Wir beraten Sie zu einer privaten Altersvorsorge, die zu Ihnen passt und Sie in der Zukunft absichert.

  • Maßgeschneiderte Lösungen

  • Planungssicherheit fürs Alter

  • Persönlich oder online


Häufige Fragen zum Thema Altersvorsorge

Wappnen Sie sich gegen das Risiko der Altersarmut und legen Sie auch privat Geld für Ihren Ruhestand an. Welches Modell für Sie sinnvoll ist, hängt von unterschiedlichen Faktoren ab. Zum Beispiel, ob Sie angestellt oder selbstständig arbeiten, ob Sie alleinstehend sind oder Familie haben. Eine kompetente Beratung bei Ihrer Sparkasse hilft schnell dabei, die richtige Altersvorsorge für Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten zu finden.

Viele Experten empfehlen, mindestens zehn Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die private Altersvorsorge zu nutzen. Die Höhe ist auch davon abhängig, für welche Art der zusätzlichen Altersvorsorge Sie sich entscheiden, und wie groß die Rentenlücke ist, die Sie schließen möchten. Dafür müssen Sie berechnen, wie viel Geld Sie insgesamt monatlich im Rentenalter zur Verfügung haben möchten, und wie viel davon Sie über die gesetzliche Rente abdecken können.

In Deutschland basiert das Rentenmodell auf dem sogenannten Generationenvertrag. Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen zahlen Beiträge in die gesetzliche Rente ein, um so die Auszahlung an die aktuelle Generation der Rentnerinnen und Rentner zu finanzieren. Es handelt sich dabei um eine lebenslange Rente.

Aufgrund des demografischen Wandels funktioniert dieses Modell aber nur noch bedingt, die monatliche Rente wird daher in den meisten Fällen nicht ausreichen, um die Lebenshaltungskosten zu decken und einen gewohnten Lebensstandard zu sichern.

Daher gibt es in Deutschland neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch diverse Modelle, um sich privat für den Ruhestand finanziell abzusichern. Dazu zählen private Rentenversicherungen, die Riester-Rente und die Rürup-Rente, Fonds oder kapitalbildende Lebensversicherungen. Einige Modelle werden durch staatliche Zulagen unterstützt oder bieten steuerliche Vorteile. Lassen Sie sich hierzu gerne von den Expertinnen und Experten der Sparkassen beraten.

Je früher desto besser – das gilt auch für die eigene Altersvorsorge. Wer schon früh während seiner Erwerbstätigkeit monatliche Beiträge oder regelmäßig Geld für später zurücklegt, schafft sich so auch ein sicheres Polster für den Ruhestand. Es lohnt sich also, sich bereits beim Start ins Arbeitsleben Gedanken zu machen und in eine Rentenversicherung, einen ETF-Sparfonds oder eine andere Geldanlage zu investieren. Auch die betriebliche Altersvorsorge sollte man so früh wie möglich in Anspruch nehmen. Ein Vorteil dabei: Auch kleine Beträge reichen aus, wenn lange in die Altersversorgung eingezahlt wird: Je länger die Laufzeit, desto länger können Sie außerdem von staatlichen Förderungen und den anfallenden Zinsen profitieren.

Die Vorsorge fürs Alter setzt sich in Deutschland aus drei Säulen zusammen: Zum einen ist das die Basisvorsorge, die die gesetzliche Rente und die Basisrente miteinschließt. Die zweite Säule sind staatlich geförderte Zusatzvorsorgen wie eine betriebliche Altersvorsorge oder die Riester-Rente. Als dritte Säule kommt die private Altersvorsorge hinzu, zu der zum Beispiel Rentenfonds, Kapitallebensversicherungen oder Immobilien, gehören.

Um Ihren Lebensstandard auch im Ruhestand halten zu können, ist es wichtig, früh finanziell vorzusorgen. Dafür ist es ratsam, die gesetzliche Rentenversicherung zu ergänzen. Das ist zum Beispiel möglich durch eine private Rentenversicherung, eine klassische Lebensversicherung, betriebliche Altersversorgung, Riester-Rente, einen ETF-Sparplan, Investition in Immobilien oder andere Geldanlagen. Welches Modell zu Ihren Bedürfnissen passt, können die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter Ihrer Sparkasse kompetent und im persönlichen Gespräch mit Ihnen gemeinsam herausfinden.

Eine Faustformel besagt, dass mindestens zehn Prozent des monatlichen Nettoeinkommens für die private Altersvorsorge genutzt werden sollten, um später die gesetzliche Rente aufbessern und die Rentenlücke schließen zu können.

Mehr Geld im Alter

Damit Sie als Rentnerin oder Rentner den Ruhestand genießen können: Sichern Sie sich jetzt Ihre Altersvorsorge und kommen Sie zu einer persönlichen Beratung in eine unserer Filialen.
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Passende Produkte zum Thema Vorsorgen und Anlegen


Ein Mann und eine Frau benutzen ein Tablet, während sie sich zu Hause auf dem Sofa liegen. Der Mann umarmt die Frau mit seinem Armen von hinten.

Alle Wertpapierarten wie zum Beispiel Aktien, Fonds, Zertifikate oder Optionsscheine haben unterschiedliche Anlagerisiken und Renditechancen und unterscheiden sich in ihrer Laufzeit, den Erträgen sowie der Zinsform.

  • Höhere Renditenchancen als festverzinsliche Anlagen

  • Attraktive Geldanlage

  • Eine Vielzahl an unterschiedlichen Papieren

Foto eines lächelnden Mannes, der mit dem Finger auf einen aufgeklappten Laptop in einem Büro zeigt.

Wenn Sie Ihr Geld für eine bestimmte Zeit gewinnbringend anlegen möchten, ist ein Festgeldkonto eine gute Wahl. Denn Sie sichern sich damit feste Zinsen für die gesamte Laufzeit.

  • Sehr sichere Geldanlage

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Gold, Silber, Platin und Palladium in Form von Münzen oder Barren sind eine beliebte Ergänzung in einem ausgewogenen Portfolio der Geldanlage. Doch auch als Sammlerstück oder Geschenk können sie goldrichtig sein.

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Unsere Ratgeber zur Altersvorsorge


Eine reifere Frau in einer seitlichen Porträtaufnahme. Ihr Kopf ist gegen eine Holzwand gelehnt.
Sie sind über 50 und haben nichts oder nur wenig für Ihre Altersvorsorge getan? Dann wird es höchste Zeit. Denn gerade Frauen steht aufgrund von unsteten Erwerbsbiografien meist nur eine kleine gesetzliche Rente zu. Ohne private Vorsorge wird es da finanziell schnell eng.
Lachendes reifes Paar sitzt auf der Couch zu Hause und umarmen sich.
Basiswissen
Wer im Alter finanziell sicher aufgestellt sein möchte, darf sich nicht allein auf die gesetzliche Rente verlassen. Wer nicht in Altersarmut verfallen möchte, sollte unbedingt privat vorsorgen. Wir erklären Ihnen, welche Optionen Sie haben.
Porträt eines jungen Mannes mit gestreiftem Hemd. Er steht im Außenbereich vor Gebäuden.
Konkrete Vorsorgemöglichkeiten
Altersvorsorge für Selbstständige und Co.
Freiwillige Rentenversicherung: Kosten und Vorteile
Im Alter eine gesetzliche Rente bekommen – viele Selbstständige, Freiberuflerinnen oder Freiberufler und nicht Erwerbstätige wünschen sich das. Über 300.000 von ihnen erreichen das derzeit durch Einzahlungen in die freiwillige Rentenversicherung. Hier erfahren Sie, was das bringt und wie das geht.