ETF-Sparplan
Produkte für den langfristigen Vermögensaufbau
Sparen auch mit kleineren Beträgen
Chance auf eine attraktive Rendite
Mit einem ETF-Sparplan einfach und flexibel in Wertpapiere investieren
Alle Inhalte im Überblick
Investieren mit Indexfonds
Wenn sich unsere Kundinnen und Kunden mit dem Anlegen an der Börse nicht gut auskennen, schrecken sie oft vor Aktien und Co. zurück – und verpassen damit die Chance auf attraktive Renditen mit Wertpapieren. Dabei gibt es einfache Lösungen, zum Beispiel Exchange Traded Funds (ETFs). Das sind börsengehandelte Indexfonds, mit denen jede und jeder an den Möglichkeiten der internationalen Märkte teilhaben kann – schon mit geringem finanziellen Einsatz.
Was Indexfonds sind? Das sind Fonds, die die Kursentwicklung eines Indexes abbilden. Sicher kennen Sie den Deutschen Aktienindex (DAX). Er ist eine Liste mit 40 deutschen Unternehmen. Investieren Sie in einen Indexfonds, der den DAX nachbildet, bedeutet das: Steigt der Kurs des DAX, steigt auch der Wert Ihrer Geldanlage. Fällt er, fällt auch dieser. Ein großer Vorteil: ETFs bilden immer einen ganzen Index nach. Sie enthalten also eine Vielzahl von Titeln. So lassen sich einzelne Verluste oft durch die Gewinne anderer Unternehmen wettmachen. Sparen Sie mit einem ETF-Sparplan, bedeutet das, dass Sie regelmäßig einen bestimmten Betrag in einen oder mehrere Indexfonds Ihrer Wahl investieren.
Vorteile eines ETF-Sparplans
- Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt)
Regelmäßiges Sparen kann im Vergleich zur Einmalanlage das Risiko von Kursverlusten durch einen schlechten Einstiegszeitpunkt verringern.
- Langfristig Vermögen aufbauen
Durch die Wiederanlage von Dividenden (thesaurierende ETFs) können Sie in den Genuss eines Zinseszinseffekts kommen. Je länger Ihr Anlagehorizont, desto stärker kann dieser Ihr Vermögen vermehren.
- Weniger Risiko durch Streuung
Dadurch, dass in ETFs eine Vielzahl von Titeln enthalten ist, wird das Risiko gestreut. Das ist sicherer als etwa der Kauf einzelner Aktien.
- Attraktive Konditionen
Im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds sind die Verwaltungskosten für ETFs in der Regel günstiger. So bleibt mehr Geld zum Investieren. Unter Umständen sind Förderungen möglich.
- Passend für jedes Budget
Schon mit Sparraten ab 50 Euro können Sie mit ETFs über Ihr Online-Depot von den Chancen auf eine Rendite an der Börse profitieren.
- Hohe Flexibilität
Sie können Ihren ETF-Sparplan jederzeit verändern oder beenden. Es gibt keine festen Laufzeiten.
Für unsere Kundinnen und Kunden: 4 Schritte zum ETF-Sparplan
- Online-Depot beantragen
Eröffnen Sie bequem im Online-Banking Ihr Depot – oder etwa online beim S Broker¹.
- ETFs aussuchen
Wählen Sie Ihre ETFs aus. Eine Übersicht von Indexfonds, die beispielsweise für Ihren Sparplan geeignet sind, finden Sie hier.
- ETF-Sparplan einrichten
Geben Sie in Ihrem Online-Depot die Wertpapierkennnummer des gewünschten ETFs sowie die Sparrate und Häufigkeit ein. Bestätigen Sie den Sparplan.
- Von den Renditechancen profitieren
Ihre Sparrate wird im gewünschten Modus in den jeweiligen ETF investiert. In Ihrem Depot können Sie stets nachsehen, wie sich die Anlage entwickelt.
Für Neukundinnen und -kunden: 5 Schritte zum ETF-Sparplan
- Girokonto eröffnen
Für Ihr Depot brauchen Sie ein Referenzkonto, zum Beispiel ein Sparkassen-Girokonto. Sie können dieses online oder in Ihrer Sparkassen-Filiale eröffnen.
- Online-Depot beantragen
Lassen Sie Ihren Zugang zum Online-Banking freischalten. Dort können Sie Ihr Depot einrichten – oder etwa online beim S Broker ¹.
- ETFs aussuchen
Es gibt eine große Auswahl an Indexfonds. Eine Übersicht mit den Produkten der Deka, dem Wertpapierhaus der Sparkassen, finden Sie hier .
- ETF-Sparplan einrichten
Um einen Sparplan zu aktivieren, geben Sie im Online-Depot die Wertpapierkennnummer des ausgewählten ETFs sowie die Sparrate und Häufigkeit ein.
- Von den Renditechancen profitieren
Solange Ihr Sparplan aktiviert ist, wird der Betrag im gewünschten Modus in den gewählten ETF investiert.
¹ S Broker ist der Online-Broker der Sparkassen-Finanzgruppe.
Sie möchten mittels eines ETF-Sparplans in Wertpapiere investieren?
Tipp: Haben Sie Ihr Depot im Online-Banking eingerichtet, können Sie darauf auch mobil zugreifen. Mit der Sparkassen-App funktioniert das, nachdem Sie diese einmalig durch die App S-Invest erweitert haben. So haben Sie Ihr Depot stets im Blick und können auch mobil jederzeit handeln und sich zu neuen Anlageideen informieren. Auf ein Online-Depot beim S Broker haben Sie mobil mit der S Broker App Zugriff.
Beispiel: Entwicklung des MSCI World Indexes (in US-Dollar)
Indem Sie in einen ETF investieren, der einen großen Index mit vielen Titeln nachbildet, können Sie Ihre Anlage breiter streuen als bei einer Anlage in eine einzelne Aktie: Das Risiko von Kursschwankungen einzelner Titel wird also durch die große Gesamtmenge an Titeln gesenkt. Als Beispiel wird in diesem Zusammenhang häufig der MSCI World Index genannt. Er enthält Aktien von rund 1.600 Unternehmen aus 23 Industrieländern.
Wichtig: Positive Entwicklungen in der Vergangenheit stellen keine Garantie für zukünftige Kursentwicklungen dar. ETFs unterliegen Kursschwankungen – entsprechend der Entwicklung des Indexes, den sie abbilden.
Chancen und Risiken von ETF-Sparplänen
Chancen
Sie können unkompliziert an den Renditechancen an der Börse teilhaben.
Durch eine gezielte Anlage in ETFs, die große Indizes abbilden, sowie die Anlage in mehrere ETFs mit unterschiedlicher regionaler und inhaltlicher Ausrichtung, können Sie Ihr Risiko unter Umständen gut streuen.
Ein ETF-Sparplan ermöglicht den Einstieg auch mit kleinem Budget. Monatliche Sparraten ab 50 Euro sind möglich.
Die ETF-Kosten sind in der Regel geringer als die Kosten für aktiv verwaltete Fonds.
Durch regelmäßige Sparraten können Sie vom Durchschnittskosteneffekt profitieren, reduzieren also im Vergleich zur Einmalanlage Ihr Risiko eines schlechten Einstiegszeitpunkts.
Risiken
Indexfonds unterliegen Kursschwankungen. Sie nehmen also nicht nur steigende Kurse des jeweiligen Indexes, sondern auch fallende mit. Beim Verkauf sind so je nach Zeitpunkt auch Verluste möglich.
Ein ETF bildet einen bestimmten Index nach. Er zielt darauf ab, so zu performen wie der Index. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds nimmt in der Regel kein Fondsmanagement Anpassungen an der Auswahl einzelner Titel vor und versucht, dadurch die Anlage zu optimieren.
Bei einem gut gewählten Einstiegszeitpunkt kann eine Einmalanlage vor allem bei einer mittelfristigen Anlage unter Umständen mehr Rendite bringen als ein Sparplan. Das Risiko von Kursverlusten ist allerdings höher als bei regelmäßigen Sparraten eines ETF-Sparplans.
Sind Sie sich noch unsicher, ob ein ETF- oder aktiv gemanagter Fondssparplan das Richtige für Sie ist? Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber „So unterscheiden sich aktiv gemanagte Fonds und ETFs“. Sind Sie hingegen zwischen ETF-Sparplan und Einmalanlage hin- und hergerissen, gibt es noch den Kompromiss, beides zu kombinieren. Eine Einmalanlage ist jederzeit möglich.
Machen Sie mehr aus Ihrem Geld
Häufige Fragen zum ETF-Sparplan
2DAX, MSCI World: Welche Indizes gibt es für ETF-Sparpläne?
DAX, MSCI World: Welche Indizes gibt es für ETF-Sparpläne?
Eine Auswahl von ETFs, die für einen ETF-Sparplan infrage kommen, finden Sie auf der Webseite der DekaBank.
3Ist ein ETF-Sparplan sinnvoll?
Ist ein ETF-Sparplan sinnvoll?
Grundsätzlich kann ein ETF-Sparplan sinnvoll sein, weil er die Chance zu einem langfristigen Vermögensaufbau bieten kann. Dabei ist es jedoch wichtig, dass das jeweilige Produkt zu den Zielen, Bedürfnissen und dem Anlagetyp des Sparers oder der Sparerin passt. Gern analysieren wir gemeinsam mit Ihnen, welche Strategie für Ihren Vermögensaufbau am besten geeignet ist. Vereinbaren Sie dazu einfach einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.
4Welche Vorteile hat ein ETF-Sparplan?
Welche Vorteile hat ein ETF-Sparplan?
- Durch regelmäßige Sparraten können Sie im Vergleich zur Einmalanlage das Risiko von Kursverlusten durch einen schlechten Einstiegszeitpunkt reduzieren.
- Dadurch, dass im ETF eine Vielzahl von Titeln enthalten ist, reduzieren Sie im Vergleich zum Kauf einzelner Aktien durch Streuung Ihr Verlustrisiko.
- Die Verwaltungskosten für einen ETF-Sparplan sind im Vergleich zum aktiv gemanagten Fondssparplan in der Regel günstiger. So fließt ein größerer Teil Ihrer Sparrate direkt in die Anlage.
- Mit thesaurierenden ETFs, bei denen Dividendenausschüttungen reinvestiert werden, können Sie unter Umständen vom Zinseszinseffekt profitieren.
- Sie können auch mit einem geringen monatlichen Betrag an den Renditechancen an der Börse teilhaben.
- ETF-Sparpläne sind flexibel. Sie können Ihren Sparplan jederzeit anpassen oder beenden. Es gibt keine festen Laufzeiten.
5Wie viel sollte ich monatlich in einen ETF-Sparplan investieren?
Wie viel sollte ich monatlich in einen ETF-Sparplan investieren?
Das kommt auf Ihre Ziele und Ihre finanzielle Situation an. Folgende grundsätzliche Strategie ist jedoch ratsam. Zunächst: Investieren Sie auf keinen Fall Geld, das Sie zum Leben brauchen. Wichtig ist, dass genügend Geld auf Ihrem Girokonto verbleibt, um Ihre laufenden Kosten zu decken. So vermeiden Sie hohe Dispo-Gebühren für ein überzogenes Konto oder Kosten für Kredite.
Ist das gegeben, geht es im nächsten Schritt darum, einen ersten finanziellen Puffer anzusparen. Denn es kann immer etwas kaputt gehen, sodass unvorhergesehene Kosten entstehen. Weil Sie dann schnell an Geld herankommen müssen und dabei keine Kursschwankungen in Kauf nehmen können, eignet sich für diese finanzielle Reserve beispielsweise ein Tagesgeldkonto. Der Nachteil: Dort können Sie Ihr Geld nicht vermehren. Deshalb sollte die Reserve nicht mehr als maximal drei Monatseinkommen umfassen.
Sind die laufenden Kosten und die Reserve geregelt, können Sie die mittel- und langfristige Geldanlage angehen und sich vor allem auch um Ihre Altersvorsorge kümmern. Bei den Produkten, die hierfür infrage kommen, ist je nach Risikotyp eine höhere Rendite möglich. Sie müssen Ihr Geld dafür allerdings längerfristig für sich arbeiten lassen.
Ein ETF-Sparplan ist in diesem Zusammenhang für die langfristige Geldanlage geeignet und kann auch einen Baustein für die Altersvorsorge bilden. Bei den meisten ETF-Sparplänen können Sie Beiträge ab 50 Euro pro Monat leisten. Eine strategische Kombination mehrerer ETF-Sparpläne und eine Investition in unterschiedliche Sparprodukte können das Anlagerisiko reduzieren.
Nutzen Sie gegebenenfalls auch Förderungen, um Ihre Geldanlage zu optimieren. Gern unterstützen wir Sie dabei, eine Strategie für Ihren persönlichen Vermögensaufbau zu entwickeln. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.
6Kann ich vermögenswirksame Leistungen in einem ETF-Sparplan anlegen?
Kann ich vermögenswirksame Leistungen in einem ETF-Sparplan anlegen?
Ja, das geht. Lesen Sie dazu gern auch unseren Ratgeber „VL-Fonds erfolgreich nutzen: So klappt es in 5 Schritten“.
