Aktiensparplan
Langfristige Geldanlage
Auch mit kleinem Budget möglich
Chance auf attraktive Renditen an der Börse
Mit einem Aktiensparplan von den Chancen an der Börse profitieren
Alle Inhalte im Überblick
Ein Sparplan ist vor allem für all diejenigen interessant, die regelmäßig kleine und mittlere Beträge anlegen möchten, um so langfristig ihr Vermögen aufbauen zu können. Das können beispielsweise monatlich 50 Euro sein. Ein Aktiensparplan investiert das Geld in Aktien beziehungsweise Teile von Aktien eines Unternehmens. Anlegerinnen und Anleger können einen Aktiensparplan jederzeit starten, anpassen und beenden. Es gibt keine festen Laufzeiten.
Vorteile eines Aktiensparplans
- Attraktive Renditechancen
Mit Aktien haben Sie bei Verkauf Chancen auf eine Rendite aus Kurssteigerungen. Außerdem können Sie möglicherweise eine zusätzliche Rendite über Dividendenausschüttungen erzielen.
- Zinseszinseffekt
Investieren Sie erhaltene Dividenden erneut in Aktien oder Teile von Aktien, können Sie vom Zinseszinseffekt profitieren: Ihr Vermögen wächst schneller.
- Durchschnittskosteneffekt (Cost-Average-Effekt)
Indem Sie regelmäßig in einen Sparplan investieren, können Sie gegenüber einer Einmalanlage in Aktien das Risiko von Kursverlusten durch einen schlechten Einstiegszeitpunkt verringern.
- Kleine Beträge möglich
Sie können schon mit relativ kleinen regelmäßigen Beträgen einsteigen. Denn anders als bei der Einmalanlage in Aktien ist es auch möglich, Aktienteile zu kaufen.
- Flexibel in Wertpapiere investieren
Sie können Ihren Aktiensparplan jederzeit starten, den Betrag erhöhen oder verringern, die Zahlungen unterbrechen oder beenden.
Für unsere Kundinnen und Kunden: 4 Schritte zum Aktiensparplan
- Online-Depot beantragen
Eröffnen Sie bequem im Online-Banking Ihr Depot – oder online, etwa beim S Broker.
- Unternehmen auswählen
Entscheiden Sie sich für eine sparplanfähige Aktie. Notieren Sie sich die jeweilige Wertpapierkennnummer (ISIN).
- Sparplan anlegen
Geben Sie in Ihrem Online-Depot die ISIN, die Sparrate und den Turnus ein, in dem Sie sparen möchten. Bestätigen Sie den Sparplan mit einer TAN.
- Von den Renditechancen profitieren
Der gewünschte Betrag wird von nun an in den Aktiensparplan investiert. In Ihrem Depot können Sie stets nachsehen, wie sich die Anlage entwickelt.
Für Neukundinnen und -kunden: 5 Schritte zum Aktiensparplan
- Schritt: Girokonto eröffnen
Für Ihr Depot brauchen Sie ein Referenzkonto, etwa ein Sparkassen-Girokonto. Sie können dieses online oder in Ihrer Sparkassen-Filiale eröffnen.
- Schritt: Online-Depot beantragen
Lassen Sie sich für das Online-Banking freischalten. Dort oder bei unseren Partnern online können Sie bequem ein Depot eröffnen.
- Schritt: Unternehmen auswählen
Entscheiden Sie sich für eine sparplanfähige Aktie. Notieren Sie sich die jeweilige Wertpapierkennnummer (ISIN).
- Schritt: Sparplan starten
Geben Sie in Ihrem Online-Depot die ISIN, die Sparsumme und die Regelmäßigkeit ein, in der Sie sparen möchten. Bestätigen Sie den Sparplan per TAN.
- Schritt: Von den Renditechancen profitieren
Ihr Sparplan ist nun aktiv. In Ihrem Depot können Sie stets nachsehen, wie sich Ihre Anlage entwickelt.
Sie möchten sich einen Aktiensparplan einrichten?
Tipp: Haben Sie Ihr Depot im Online-Banking eingerichtet, können Sie darauf auch mobil mit der Sparkassen-App zugreifen. Das funktioniert, nachdem Sie diese einmalig durch die App S-Invest erweitert haben. So haben Sie Ihr Depot stets im Blick und können auch mit dem Smartphone jederzeit handeln und sich zu neuen Anlageideen informieren. Auf ein Online-Depot beim S Broker haben Sie mobil mit der S Broker App Zugriff.
Voraussetzungen für einen Aktiensparplan
Um einen Aktiensparplan anzulegen, brauchen Sie ein Wertpapierdepot bei Ihrer Sparkasse, einer Bank oder bei einem Broker. Wir empfehlen Ihnen grundsätzlich, Ihre Geldanlage breit zu streuen, also mehrere Aktien aus unterschiedlichen Branchen und Regionen zu kombinieren. Beim S Broker, dem zentralen Online-Broker der Sparkassen-Finanzgruppe, haben Sie etwa die Wahl aus über 600 Aktiensparplänen.
Einsteigerinnen und Einsteiger haben über aktiv gemanagte Fondssparpläne oder passiv verwaltete ETF-Sparpläne mögliche Alternativen zum Aktiensparplan. Damit können sie von den Entwicklungen an der Börse profitieren, ohne selbst tief in das Thema einsteigen zu müssen. Die DekaBank, das Wertpapierhaus der Sparkassen, bietet eine große Auswahl an Fonds an – darunter auch Fonds mit Nachhaltigkeitsmerkmalen. Gern beraten wir Sie auch persönlich zu verschiedenen Möglichkeiten zum Vermögensaufbau. Vereinbaren Sie dazu jetzt einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.
Chancen und Risiken von Aktiensparplänen
In einem ausgewogenen Anlageportfolio können Aktiensparpläne ein wichtiger Baustein für den langfristigen Vermögensaufbau sein.
Anlegerinnen und Anleger können auch mit kleinen Beträgen an den Chancen auf eine Rendite teilhaben – unabhängig davon, was die jeweilige Aktie an der Börse kostet.
Neben einer Rendite durch Kurssteigerungen ist zusätzlich eine Rendite über Dividendenausschüttungen möglich. Wird das ausgeschüttete Geld reinvestiert, kann es zum Zinseszinseffekt kommen: Das Vermögen wächst schneller.
Durch regelmäßiges Besparen umgehen Anlegerinnen und Anleger im Vergleich zur Einmalanlage in Aktien das Risiko eines schlechten Einstiegszeitpunkts.
Aktiensparpläne sind eine sehr flexible Form der Geldanlage: Sie können jederzeit angelegt, angepasst und beendet werden.
Aktien unterliegen Kursschwankungen. Auch Verluste sind möglich.
Investieren Anlegerinnen und Anleger in einen einzelnen Aktiensparplan, ist das Verlustrisiko höher als beim Verteilen der Investition auf mehrere Titel. Zu Letzterem können beispielsweise ein ETF- oder Fondssparplan beitragen.
Für die kurzfristige Geldanlage sind Aktiensparpläne nicht geeignet. Das liegt zum einen daran, dass die Gebühr pro Ausführung über kurze Frist oft nicht über Kursanstiege ausgeglichen werden kann. Zum anderen kann der Durchschnittskosteneffekt über kurze Frist keine Wirkung erzielen. Außerdem ist bei der kurzfristigen Geldanlage weniger Flexibilität in Sachen optimalen Verkaufszeitpunkts gegeben. So kann der Aktienkurs zum gewünschten Verkaufszeitpunkt unter Umständen gerade niedrig sein.
Machen Sie mehr aus Ihrem Geld
4 Tipps für Ihre Sparpläne
Investieren Sie niemals Geld, das Sie zum Leben brauchen. Achten Sie darauf, neben ausreichend Guthaben für Ihre laufenden Kosten auch eine finanzielle Reserve einzuplanen, die nicht mittel- oder langfristig investiert wird. Damit Sie notfalls auf das Geld zugreifen können, wenn unvorhergesehene Kosten anfallen. Etwa weil etwas kaputtgeht.
Streuen Sie Ihre Geldanlage breit: Sie verringern Ihr Anlagerisiko, indem Sie in mehrere unterschiedliche Titel investieren. Denn so können Sie möglicherweise Kursverluste eines Titels mit Gewinnen anderer Aktien kompensieren. Wichtig: Die Kursentwicklungen der verschiedenen Aktien sollten möglichst wenig voneinander abhängen. Statt eines Aktiensparplans – oder ergänzend dazu – können in diesem Zusammenhang auch ETF- oder Fondssparpläne sinnvoll sein. Damit verteilen Sie das eingesetzte Geld direkt auf mehrere Titel. Streuen Sie Ihre Investitionen außerdem über mehrere Formen der Geldanlage. Gern beraten wir Sie zu passenden Strategien für Ihren Vermögensaufbau.
Für bestimmte Fonds- und ETF-Sparpläne können Sie unter Umständen vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber nutzen. Das bedeutet bis zu 40 Euro monatlich zusätzlich. Informieren Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber und in Ihrer Sparkassen-Filiale.
Wenn Sie für Ihre Fonds ein DekaBank Depot nutzen, können Sie das Deka-AbräumSparen aktivieren. Damit sparen Sie Guthaben, das zu einem bestimmten monatlichen Termin auf Ihrem Girokonto übrig ist, automatisch auf Ihr DekaBank Depot und investieren es dort in Fondsanteile. Sie legen fest, ab welchem Betrag das Restguthaben überwiesen wird. Selbstverständlich können Sie das Abräumsparen jederzeit verändern, aussetzen oder kündigen.
Häufige Fragen zu Aktiensparplänen
2Wie funktioniert ein Aktiensparplan?
Wie funktioniert ein Aktiensparplan?
Mit einem Aktiensparplan investieren Anlegerinnen und Anleger regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag in Aktien beziehungsweise Aktienteile eines Unternehmens. Steigt dessen Aktienkurs, können sie beim Verkauf der Titel unter Umständen eine Rendite erzielen. Außerdem haben sie Chancen auf eine Rendite aus Dividendenausschüttungen.
Dabei ist es wichtig, die Geldanlage zu streuen: Investieren Sie ausschließlich in Aktien eines Unternehmens, ist das Risiko von Verlusten hoch. Dieses Risiko lässt sich senken, indem Sie Aktien und andere Assets gezielt kombinieren. So können Sie möglicherweise gegebenenfalls Verluste einer Anlage mit Gewinnen einer anderen kompensieren. Auch ein Fonds- oder ETF-Sparplan kann zur breiteren Diversifizierung unter Umständen sinnvoll sein. Gern beraten wir Sie konkret für Ihre Situation. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.
3Welche Aktien eignen sich für einen Sparplan?
Welche Aktien eignen sich für einen Sparplan?
Je nach Depot haben Sie unterschiedliche Möglichkeiten bei der Auswahl von Aktien für Aktiensparpläne. So können Sie beispielsweise mit einem Depot beim S Broker aus über 600 Aktiensparplänen auswählen. Dabei sind unter anderem alle Aktien aus dem DAX 40, MDAX, SDAX, TecDax und ausgewählte Aktien aus EURO STOXX 50 (Eurozone), FTSE 100 (GB), CAC 40 (Frankreich), Nikkei 225, HS50/SSE50 (Hongkong und Shangai), Österreich enthalten.
Mit einem Depot bei der DKB können Sie Aktiensparpläne für alle DAX-40-Aktien auswählen. In jedem Fall sollten Sie niemals ausschließlich in Aktien eines einzelnen Unternehmens investieren. Stellen Sie sich stattdessen breit auf. Unter Umständen können dabei auch Fonds- oder ETF-Sparpläne hilfreich sein. Eine große Auswahl dazu finden Sie bei der DekaBank, dem Wertpapierhaus der Sparkassen.
4Wie viele Aktien sollte ich besparen?
Wie viele Aktien sollte ich besparen?
Grundsätzlich ist es gut, wenn Sie sich breit aufstellen, also in mehrere unterschiedliche Aktien investieren. Indem Sie weiträumig streuen, reduzieren Sie Ihr Verlustrisiko. Pauschal lässt sich dabei jedoch keine bestimmte Anzahl an Aktien festlegen, die Sie besparen sollten. Um breit zu streuen, können alternativ oder ergänzend zum Aktiensparplan auch ein ETF- oder Fondssparplan sinnvoll sein.
5Wie hoch sollte die monatliche Sparrate bei einem Aktiensparplan sein?
Wie hoch sollte die monatliche Sparrate bei einem Aktiensparplan sein?
Wie hoch Ihre Sparrate sein sollte, hängt neben Ihren Zielen bei der Geldanlage vor allem auch von Ihrer finanziellen Situation ab. Außerdem ist die Kombination mit anderen Aktien, weiteren Wertpapieren und anderen Geldanlage-Produkten entscheidend, um Ihr Risiko breit zu streuen und eine gezielte Strategie bei der Vermögensentwicklung zu verfolgen. Wichtig ist, dass Sie nie Geld investieren, das Sie zum Leben brauchen. Gern beraten wir Sie konkret für Ihren Fall. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.
6Was kostet ein Aktiensparplan bei der Sparkasse?
Was kostet ein Aktiensparplan bei der Sparkasse?
Bitte erfragen Sie Gebühren stets direkt bei Ihrer Sparkasse oder sehen Sie in Ihrem Online-Depot nach.
7Ist ein Aktiensparplan sinnvoll?
Ist ein Aktiensparplan sinnvoll?
Ein Aktiensparplan kann als gezielte Ergänzung in einem ausgewogenen Anlage-Portfolio sinnvoll sein. Eine Voraussetzung dafür ist, dass das angelegte Geld breit gestreut wird. Ausschließlich in einen einzelnen Aktiensparplan zu investieren, wäre hingegen riskanter. Wer sich an der Börse nicht gut auskennt, kann unter Umständen alternativ oder ergänzend mit einem Fonds- oder ETF-Sparplan gut beraten sein. Dabei investieren Sie Ihr Geld stets in mehrere Titel gleichzeitig. Das reduziert das Verlustrisiko.
8Was passiert, wenn ein Aktienkurs höher ist als die Sparrate?
Was passiert, wenn ein Aktienkurs höher ist als die Sparrate?
Besparen Sie einen Aktiensparplan und der Aktienkurs ist höher als die Sparrate, kaufen Sie mit der Sparrate lediglich einen Aktienanteil. Je länger Sie den Sparplan besparen, desto größer wird Ihr insgesamt erworbener Anteil am Unternehmen. Entsprechend des Anteils nehmen Sie an der Wertentwicklung teil.
9Was ist der Cost-Average-Effekt bei einem Aktiensparplan?
Was ist der Cost-Average-Effekt bei einem Aktiensparplan?
„Cost-Average-Effekt“ ist ein anderer Begriff für den Durchschnittskosteneffekt. Dieser entsteht etwa beim regelmäßigen Sparen mit einem Aktiensparplan. Das umgeht folgendes Problem: Bei einer Einmalanlage in Aktien riskieren Sie, dass Sie zu einem schlechten Zeitpunkt einsteigen – also teuer kaufen und der Kurs dann fällt.
Anders beim Aktiensparplan: Dabei investieren Sie jeweils einen kleineren Betrag regelmäßig. Bei einem niedrigen Aktienkurs bekommen Sie dafür mehr Anteile, bei einem höheren weniger – dafür steigt der Wert der bereits erworbenen Anteile. Aus den Käufen zu unterschiedlichen Kursen ergibt sich ein Durchschnittspreis, der den Einstiegszeitpunkt Ihrer Anlage zweitrangig macht. Dieser Durchschnittswert ist der Cost-Average-Effekt.
