Modernisierungskredit
Flexible Finanzierungspläne
Günstige Konditionen
Von Fördermitteln profitieren
Der Weg zum komfortablen und energieeffizienten Upgrade für Ihre Immobilie
Neue Fenster, eine sparsame Heizung, ein barrierefreier Zugang oder einfach schönere Räume: Wer Haus und Wohnung modernisiert, verbessert nicht nur den tagtäglichen Nutzen, sondern steigert oft auch den Immobilienwert. Doch solche Projekte kosten erst einmal Geld. Wo die Rücklagen nicht reichen, schafft ein passender Modernisierungskredit den nötigen finanziellen Spielraum für Ihre Vorhaben, von der kleinen Verschönerung bis zur umfassenden energetischen Sanierung.
Was genau ist ein Modernisierungskredit?
Ein Modernisierungskredit ist ein (meist zweckgebundenes) Darlehen Ihrer Bank oder Sparkasse, mit dem Sie bauliche Maßnahmen an Ihrer bestehenden Immobilie finanzieren. Er eignet sich für Renovierungen, Modernisierungen oder energetische Sanierungen.
Was ist in einem Modernisierungsdarlehen enthalten?
Es ist für viele Zwecke einsetzbar: von der neuen Küche, Dämmung, Heizung, Barrierefreiheit bis zu energetischen Maßnahmen.
Wir helfen Ihnen dabei, passende Fördermöglichkeiten zu finden, zum Beispiel für einen altersgerechten Umbau oder eine energetische Sanierung.
Das Darlehen ist kombinierbar mit Förderungen für energetische Maßnahmen und altersgerechten Umbau sowie mit vermögenswirksamen Leistungen.
Voraussetzungen für den Abschluss eines Modernisierungsdarlehens
Weil die Kreditsumme für eine Modernisierung oft wesentlich geringer ist als für eine klassische Baufinanzierung, ist auch die Kreditvergabe einfacher. Die wesentlichen Voraussetzungen, um einen Ratenkredit zu beantragen, sind:
- gute Bonität
- Einkommen in ausreichender Höhe
- ggf. Eintrag einer Grundschuld auf die Immobilie
Hinweis: Bei kleineren Kreditsummen ist oftmals keine Grundschuld erforderlich; bei größeren Modernisierungsdarlehen verlangen Sparkassen allerdings häufig eine Grundschuld zur Besicherung.
Je nachdem, ob es sich bei Ihrer geplanten Maßnahme um eine Modernisierung, Sanierung oder eine Renovierung handelt, verwenden Banken und Sparkassen neben „Modernisierungskredit“ auch den Begriff „Renovierungskredit“ beziehungsweise „Sanierungskredit“, manchmal auch den Überbegriff „Wohnkredit“. Die dahinterstehende Finanzierung selbst kann jedoch unter Umständen identisch sein. Lesen Sie dazu auch unseren Ratgeber zum Thema: Renovieren, sanieren, modernisieren.
Vorteile eines Modernisierungskredits bei Ihrer Sparkasse
- Maßgeschneidertes Finanzierungsmodell
- Staatliche Zuschüsse
Ihre Sparkasse hilft Ihnen dabei, passende Fördermöglichkeiten zu finden, zum Beispiel für einen altersgerechten Umbau oder eine energetische Sanierung.
- Komplettlösung aus einer Hand
Sie bekommen bei Ihrer Sparkasse nicht nur Finanzierungslösungen, sondern auch Versicherungen und weitere Dienstleistungen rund um Ihre Immobilie.
- Günstige Zinsen für finanzielle Planungssicherheit
Mit einem festen Zinssatz und klar kalkulierbaren Raten bietet ein Modernisierungskredit Ihnen Sicherheit, unabhängig von aktuellen Marktentwicklungen.
Immobilie modernisieren: Varianten der Finanzierung
Je nachdem, wie viel finanziellen Spielraum Sie brauchen und wann Sie finanzieren möchten, kommen unterschiedliche Kreditformen für Ihre Modernisierung infrage. Verschaffen Sie sich also idealerweise zunächst einen Überblick über die anfallenden Modernisierungskosten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen:
Mit einer klassischen Baufinanzierung in Form eines Annuitätendarlehens lassen sich vor allem große Vorhaben umsetzen. Doch auch ein LBS-Modernisierungskredit eignet sich bei einer höheren Darlehenssumme.
Mittlere und kleinere Projekte finanzieren Sie in der Regel einfacher mit einem Sparkassen-Privatkredit. Kleine Maßnahmen wären zum Beispiel ein Möbel- oder Elektrogerätekauf, kleinere Renovierungen (Badezimmer‑Austausch, neue Heizungspumpe) oder eine kleine Solaranlage für den Balkon, mit einer Kreditsumme bis ca. 5.000 Euro. Mittlere Projekte umfassen Darlehen bis ca. 50.000 Euro.
Brauchen Sie die Finanzierung nicht sofort, bietet ein Bausparvertrag eine weitere Möglichkeit. Diesen besparen Sie, bis er zuteilungsreif wird. Dann können Sie die Bausparsumme für den Umbau verwenden. Durch die Fördermöglichkeiten beim Bausparen, wie Riester-Zulagen, Wohnungsbauprämie oder Arbeitnehmer-Sparzulage, können Sie zusätzlich Geld sparen.
Hinweis: Wenn Sie ein sehr hohes Modernisierungsdarlehen aufnehmen, müssen Sie mitunter belegen, wie Sie das Geld verwenden, mit Kostenvoranschlägen, Rechnungen oder anderen Belegen. In vielen Fällen reicht es aber auch aus, Ihren Grundbuchauszug nachzuweisen: Daran sieht Ihre Sparkasse, dass Sie tatsächlich eine Immobilie als Sicherheit für die Kreditaufnahme besitzen. Die weiteren Voraussetzungen und Konditionen unterscheiden sich von Kredit zu Kredit.
Klassiker für große Vorhaben: Baufinanzierung über Annuitätendarlehen
Sie wollen schnell loslegen und brauchen für die Finanzierung einen höheren Wohnkredit? Das geht zum Beispiel über ein Annuitätendarlehen. Ihre Sparkasse zahlt Ihnen den Betrag für Ihr Vorhaben aus. Sie zahlen über eine vereinbarte Laufzeit monatlich eine Rate in immer derselben Höhe zurück. Wie viel Sie monatlich tilgen und wie lange die Laufzeit Ihrer Zinsbindung ist, legen Sie im Beratungstermin fest.
Sie können rasch mit der Modernisierung loslegen.
Sie zahlen über die gesamte Laufzeit gleich hohe Raten und können dadurch gut planen.
Sie können das Annuitätendarlehen bei Bedarf mit einem LBS-Modernisierungskredit kombinieren.
In der Regel ist das Darlehen über eine Grundschuld auf die Immobilie abgesichert. Für den Grundbucheintrag fallen Kosten an. Daher eignet sich dieser Modernisierungskredit vor allem für größere Maßnahmen.
Wenn am Ende der Laufzeit noch eine Restschuld übrigbleibt, brauchen Sie gegebenenfalls eine Anschlussfinanzierung – wie bei anderen Immobilienkrediten auch.
Alternative für große Projekte: LBS-Modernisierungskredit
Große Modernisierungsprojekte können Sie auch mit einem LBS-Modernisierungskredit finanzieren. Dieser Wohnkredit unterteilt sich im Gegensatz zum klassischen Annuitätendarlehen in zwei Teile:
Sie schließen einen Bausparvertrag ab, den Sie ab sofort mit einem zweiten Darlehensvertrag vorfinanzieren. Für die Vor- oder Zwischenfinanzierung zahlen Sie in der Regel monatlich nur die Zinsen, tilgen aber nicht. Parallel besparen Sie den Bausparvertrag. Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif wird, lösen Sie die gesamte Zwischenfinanzierung mit der Bausparsumme auf einmal ab. Eine Vor- oder Zwischenfinanzierung ist sowohl bei Ihrer Sparkasse als auch bei Ihrer LBS möglich. Auch dieser Kredit wird sofort ausgezahlt. Achten Sie auf die Kosten der Zwischenfinanzierung und die maximale Laufzeit.
Hinweis: LBS ist eine Marke der Landesbausparkassen; Angebote und Konditionen können regional variieren.
Sie können rasch mit der Modernisierung loslegen.
Sie können den Kredit bei Bedarf mit einem Annuitätendarlehen Ihrer Sparkasse kombinieren.
Wenn Sie mit einer Kombination aus Annuitätendarlehen der Sparkasse und Bauspardarlehen finanzieren, können Sie das Bauspardarlehen nachrangig besichern, also die Grundschuld an zweiter Stelle eintragen. Dadurch können die Zinsen beim Annuitätendarlehen besonders gering ausfallen.
Arbeitgeber und Staat unterstützen Sie unter Umständen beim Besparen des Bausparvertrags. Mit vermögenswirksamen Leistungen zahlt der Arbeitgeber bis zu 40 Euro monatlich ein. Abhängig vom Einkommen erhalten Sie zusätzlich zwischen 40 und 83 Euro pro Jahr vom Staat.
Auch bei dieser Finanzierung ist das Darlehen bei höheren Summen über eine Grundschuld auf die Immobilie abgesichert. Für den Grundbucheintrag fallen Kosten an.
Während der Vorfinanzierung kann die monatliche Rate höher ausfallen: Denn Sie zahlen sowohl die Zinsen für die Vorfinanzierung als auch den Sparbeitrag für den Bausparvertrag.
Sie denken über einen LBS-Modernisierungskredit nach?
Für kleine und mittlere Projekte: Sparkassen-Privatkredit
Sie planen kein Großprojekt, sondern vielleicht eine neue Küche? Mit dem Sparkassen-Privatkredit profitieren Sie von einer schnellen Kreditentscheidung und Auszahlung. Der Privatkredit ist kein reiner Wohnkredit, sondern Sie entscheiden frei, wofür Sie das Geld verwenden. Auch bei dieser Finanzierung sind die monatlichen Raten für optimale Planbarkeit über die gesamte vereinbarte Laufzeit gleich hoch.
Sie können schnell und unkompliziert mit der Modernisierung beginnen. Modernisierung beginnen.
Sie können diesen Kredit flexibel einsetzen, wofür Sie möchten.
Sie zahlen über die gesamte Laufzeit gleich hohe Raten und können dadurch gut planen.
Sie können jederzeit kostenlos Sondertilgungen vornehmen. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit Ihres Kredits.
Wir sichern den Kredit nicht über eine Grundschuld auf die Immobilie ab.
Die Zinsen können etwas höher sein als beim klassischen Modernisierungskredit in Form eines Annuitätendarlehens.
Jetzt zum Privatkredit
Später modernisieren: Bausparvertrag
Sie möchten auf Modernisierungen oder Renovierungen in der Zukunft vorbereitet sein? Mit einem LBS-Bausparvertrag können Sie heute schon Geld für spätere Projekte ansparen.
Schon während Sie sparen, sichern Sie sich eine günstige Finanzierung für später.
Arbeitgeber und Staat unterstützen Sie unter Umständen beim Sparen. Mit vermögenswirksamen Leistungen zahlt der Arbeitgeber bis zu 40 Euro monatlich in Ihren Bausparvertrag ein. Vom Staat können Sie eventuell die Arbeitnehmersparzulage, die Wohnungsbauprämie und Wohn-Riester (für altersgerechten Umbau) bekommen.
Sie können erst in Zukunft modernisieren oder renovieren, wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Ausnahme: Sie schließen eine Zwischenfinanzierung ab (eine kurzfristige Überbrückungsfinanzierung, bis die Bausparsumme zuteilungsreif ist).
Sie möchten mit einem Bausparvertrag vorsorgen?
Tipp: Ihre Sparkasse oder LBS berät Sie gern, welches Darlehen sich für Ihr Vorhaben und Ihre Situation am besten eignet und welche staatlichen Fördermittel für Sie in Frage kommen.
Energetische Sanierung: Fördermittel und Zuschüsse nutzen
Wenn Sie bei Ihrer Sanierung oder Modernisierung bestimmte Vorgaben einhalten, können Sie finanzielle Unterstützung vom Staat erhalten. Diese entlastet Sie bei den Kosten und macht Ihren Modernisierungskredit noch günstiger.
So bekommen Sie bei der Förderbank KfW Zuschüsse oder günstige Wohnkredite für einen altersgerechten Umbau und energieeffizientes Sanieren und für Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle können Sie vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Unterstützung erhalten:
KfW-Förderungen:
- Erneuerbare Energien – Standard (KfW 270): Dieser Kredit fördert Maßnahmen zum Ausbau erneuerbarer Energien, wie zum Beispiel Photovoltaikanlagen.
- Wohngebäude – Kredit (KfW 261): Kredit für Maßnahmen zur energetischen Sanierung, die Ihr Haus in ein KfW-Effizienzhaus verwandeln.
- Heizungserneuerung für Privatpersonen (KfW 458): Förderung für den Austausch alter Heizungssysteme durch klimafreundlichere Lösungen wie Wärmepumpen oder Biomasseheizungen.
- Altersgerecht Umbauen (KfW 159): Kredit für Maßnahmen, die Barrieren reduzieren und die Wohnung altersgerecht anpassen.
BAFA-Förderung für effiziente Gebäude (BEG):
Unterstützung für spezifische energetische Maßnahmen an der Gebäudehülle , wie Außendämmung, Fensteraustausch, oder Installation von Lüftungsanlagen.
Hinweis: KfW und BAFA Programme, Förderhöhen und technische Voraussetzungen ändern sich regelmäßig. Prüfen Sie daher unbedingt die aktuellen Richtlinien auf den offiziellen Seiten oder lassen Sie sich vor Antragstellung von Ihrer Sparkasse beraten.
5 Schritte zum Modernisierungsdarlehen
- Bedarf ermitteln und Kosten schätzen
Welche Maßnahmen haben Sie geplant und welche Summe benötigen Sie? Bei der Planung unterstützt Sie unser Modernisierungsrechner. Er zeigt Ihnen, wie lohnenswert die Modernisierung Ihrer Immobilie sein kann.
- Beratungstermin vereinbaren
Lassen Sie sich von Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin ein konkretes Angebot machen. Im Gespräch bekommen Sie alle Infos zu den Konditionen wie Zinssätzen, Laufzeiten und mögliche Nebenkosten.
- Fördermöglichkeiten prüfen und Kombinationen berücksichtigen
Überprüfen Sie, welche Förderprogramme oder staatliche Zuschüsse für Ihr Vorhaben verfügbar sind. Ihre Sparkasse unterstützt Sie gern dabei.
- Kreditantrag stellen
Der nächste Schritt beinhaltet in der Regel die Einreichung von Kostenvoranschlägen, Fördermittelzusagen, Einkommensnachweisen und weiteren finanziellen Unterlagen.
- Auszahlung
Nach Genehmigung des Modernisierungskredits wird die Kreditsumme ausgezahlt – entweder in einer Zahlung oder entsprechend dem Fortschritt der Modernisierungsarbeiten anhand vorgelegter Rechnungen.
Energetische Sanierung
Modernisierungsrechner
Ermitteln Sie mit dem Modernisierungsrechner, was Sie durch eine Modernisierung sparen können. Wählen Sie die passenden Modernisierungs-Maßnahmen für Ihr Einfamilien- oder Zweifamilien-Haus aus. Erhalten Sie einen Modernisierungs-Plan mit:
dem aktuellen Energiebedarf Ihrer Immobilie
empfohlenen Modernisierungs-Maßnahmen
Ihren Einsparungen bei Kosten und CO₂
einem Überblick zu Kosten und möglichen Förderungen
Gegebenenfalls wird Ihre Sparkasse Sie im Nachgang per E-Mail kontaktieren.
Fit für die Zukunft: Ihr Zuhause zielgerichtet sanieren
Ein Modernisierungskredit, Renovierungskredit oder Sanierungskredit kann mehr sein als Geld auf Zeit. Er kann der Schlüssel sein, mit dem Sie Ihr Zuhause an Ihre Wünsche oder die nächste Lebensphase anpassen: energieeffizient, komfortabel, zukunftssicher. Der richtige Finanzierungsweg hängt davon ab, wie groß Ihr Vorhaben ist und wie viel Flexibilität Sie brauchen. Gemeinsam mit Ihrer Sparkasse finden Sie ein Modell, das zu Ihrer Situation passt.
Wir beraten Sie gern
Häufige Fragen zum Modernisierungskredit
Mit den Mitteln können Sie verschiedene Projekte zur Verbesserung Ihrer Immobilie finanzieren. Dazu zählen:
- Sanierungen und Renovierungen: Sie können den Kredit beispielsweise nutzen, um Ihr Dach zu erneuern, alte Fenster und Türen auszutauschen oder umfassende Renovierungsarbeiten in Bädern und Küchen zu finanzieren.
- Energieeffizienzmaßnahmen: Der Kredit eignet sich auch für Projekte, die die Energieeffizienz Ihrer Immobilie verbessern. Beispiele hierfür sind eine moderne Heizungsanlage, energieeffiziente Fenster und Türen oder die Dämmung von Wänden und Dach.
- Altersgerechter Umbau: Sie können das Geld auch verwenden, um Ihre Immobilie barrierefrei zu gestalten, zum Beispiel durch den Einbau von Aufzügen, bodengleichen Duschen oder anderen Anpassungen, die das Wohnen im Alter erleichtern.
- Modernisierung der Haustechnik: Hierzu zählen die Elektroinstallationen, die Sanitäranlagen oder der Einbau von Smart-Home-Systemen, um Ihre Wohnqualität und Sicherheit zu verbessern.
Zu den geförderten Maßnahmen zählen beispielsweise die Installation oder Modernisierung von Heizungsanlagen, einschließlich der Nutzung erneuerbarer Energien wie Wärmepumpen und Biomasseheizungen. Auch die Dämmung von Dachflächen, Wänden und Kellerdecken wird unterstützt, um den Energieverbrauch zu minimieren. Photovoltaikanlagen und Solarthermieanlagen werden ebenfalls gefördert sowie Maßnahmen zur Verbesserung der Barrierefreiheit in Wohngebäuden.
Wenn Sie planen, wertsteigernde Verbesserungen an Ihrer Immobilie vorzunehmen, ist ein Modernisierungskredit eine geeignete Option. Damit können Sie Kosten für neue Heizsysteme, Fenster oder Türen, Dachneuerungen, eine Fassadendämmung, moderne Sanitäranlagen decken oder energiesparenden Maßnahmen umsetzen. Die Finanzierung kann flexibel gestaltet sein, zum Beispiel mit möglichen Sondertilgungen oder anpassbaren Laufzeiten. Bei höheren Kreditsummen verlangen Banken und Sparkassen meist eine Sicherheit, wie beispielsweise eine Grundschuld, um günstigere Konditionen zu ermöglichen.
Ein Modernisierungs- oder Wohnkredit kann für Sie günstiger sein als andere Kredite, insbesondere wenn Sie staatliche Subventionen und Förderprogramme nutzen, die speziell auf die Senkung der Kosten für energieeffiziente Umbauten und Renovierungen abzielen. Dies kann die Gesamtkosten Ihres Darlehens wesentlich reduzieren.
Die Zinshöhe hängt von mehreren Faktoren ab, zum Beispiel von der Darlehenssumme, der Laufzeit, Ihrer Bonität und der gewählten Kreditart. Grundsätzlich bieten grundbuchlich besicherte Kredite in der Regel niedrigere Zinsen als unbesicherte Privatkredite. Ein Modernisierungskredit, der über eine Grundschuld abgesichert ist (zum Beispiel ein Annuitätendarlehen), bietet in der Regel niedrigere Zinsen als ein Renovierungskredit ohne Grundbucheintrag. Für ein genaues Angebot sprechen Sie am besten mit Ihrer Sparkassen-Beraterin oder Ihrem Berater. Dort erfahren Sie auch, wie sich Fördermittel positiv auf die Gesamtkosten auswirken können.
Für die Finanzierung einer Sanierung gibt es mehrere Wege. Bei größeren Maßnahmen eignet sich meist ein klassischer Kredit in Form eines Annuitätendarlehens. Wenn Sie langfristig planen, kommt auch ein LBS-Bausparvertrag mit Vorfinanzierung infrage. Kleinere Vorhaben bis etwa 5.000 Euro finanzieren Sie unkompliziert mit einem Renovierungskredit wie dem Sparkassen-Privatkredit. Wichtig ist: Schätzen Sie den Kostenrahmen realistisch ein und lassen Sie sich beraten, wie Sie die Finanzierung optimal auf Ihr Projekt abstimmen können.
Die Höhe eines Renovierungskredits richtet sich nach Ihrem Vorhaben, Ihrer finanziellen Situation und der gewählten Kreditform. Ein Sparkassen-Privatkredit für Renovierungen bewegt sich in der Regel zwischen 5.000 und 50.000 Euro. Sie können ihn flexibel einsetzen, etwa für eine neue Küche, ein modernes Bad oder frische Böden. Wenn Sie mehr investieren möchten oder müssen, kann ein grundbuchlich besichertes Annuitätendarlehen sinnvoller sein, da es oft bessere Zinsen bietet. Ihre Sparkasse hilft Ihnen dabei, die passende Kreditsumme zu ermitteln und die monatlichen Raten so zu gestalten, dass sie zu Ihrem Budget passen.
