Mann und sein Hund bei Renovierungsarbeiten zu Hause

So finden Sie den passenden Modernisierungskredit

Finanzierungen und Fördermittel
Neue Fenster, neue Küche, neue Heizung: An Haus oder Wohnung gibt es immer etwas zu tun. Nutzen Sie die niedrigen Zinsen, um Ihr Zuhause schöner, komfortabler oder altersgerecht zu machen oder um Energie zu sparen. Das sind Ihre Möglichkeiten zur Finanzierung.

Mit einer Modernisierung oder Sanierung machen Sie es sich zu Hause bequemer – und erhöhen gleichzeitig den Wert Ihrer Immobilie. Wenn Sie sich einen ersten Überblick über die anfallenden Modernisierungskosten verschafft haben, gilt es, die verschiedenen Möglichkeiten der Finanzierung zu prüfen.


Das Wichtigste in Kürze:

Klassiker für große Projekte: Annuitätendarlehen

Sie wollen schnell loslegen und brauchen für die Finanzierung einen höheren Wohnkredit? Das geht mit einer klassischen Baufinanzierung beispielsweise über ein Annuitätendarlehen. Wir zahlen Ihnen den Betrag für Ihr Vorhaben aus. Sie zahlen über eine vereinbarte Laufzeit monatlich eine Rate in immer derselben Höhe zurück. Wie viel Sie monatlich tilgen und wie lange die Laufzeit Ihrer Zinsbindung ist, legen wir gemeinsam fest.

Vorteile eines Annuitätendarlehens:

Nachteile eines Annuitätendarlehens:

Alternative für große Projekte: LBS-Modernisierungskredit

Große Modernisierungsprojekte können Sie auch mit einem LBS-Modernisierungskredit finanzieren. Dieser Wohnkredit unterteilt sich im Gegensatz zum klassischen Annuitätendarlehen in zwei Teile: Sie schließen einen Bausparvertrag ab, den Sie ab sofort mit einem zweiten Darlehensvertrag vorfinanzieren. Für die Vor- oder Zwischenfinanzierung zahlen Sie in der Regel monatlich nur die Zinsen, tilgen aber nicht. Parallel besparen Sie den Bausparvertrag. Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif wird, lösen Sie die gesamte Zwischenfinanzierung mit der Bausparsumme auf einmal ab. Eine Vor- oder Zwischenfinanzierung ist sowohl bei Ihrer Sparkasse als auch bei Ihrer LBS möglich. Auch der LBS-Modernisierungskredit wird sofort ausgezahlt.

Vorteile des LBS-Modernisierungskredits:

Nachteile des LBS-Modernisierungskredits:

Tipp: Mit dem Modernisierungsrechner der Landesbausparkassen (LBS) der Sparkassen-Finanzgruppe können Sie die Konditionen für den Modernisierungskredit einfach online berechnen.

Für kleine und mittlere Projekte: Sparkassen-Privatkredit

Sie planen kein Großprojekt, sondern vielleicht eine neue Küche? Mit dem Sparkassen-Privatkredit profitieren Sie von einer schnellen Kreditentscheidung und Auszahlung. Der Privatkredit ist kein reiner Wohnkredit, sondern Sie entscheiden frei, wofür Sie das Geld verwenden. Auch bei dieser Finanzierung sind die monatlichen Raten für optimale Planbarkeit über die gesamte vereinbarte Laufzeit gleich hoch.

Vorteile des Sparkassen-Privatkredits:

Nachteile des Sparkassen-Privatkredits:

Später modernisieren: Bausparvertrag

Sie möchten auf Modernisierungen oder Renovierungen in der Zukunft vorbereitet sein? Mit einem LBS-Bausparvertrag können Sie heute schon Geld für spätere Projekte ansparen. Das Beste: Die aktuell günstigen Zinsen sichern Sie sich für eine mögliche Finanzierung in der Zukunft gleich mit.

Vorteile eines Bausparvertrags:

Nachteile eines Bausparvertrags:

Fördermittel für Ihre Modernisierung

Indem Sie für Ihre Sanierung oder Modernisierung Fördermittel nutzen, finanzieren Sie besonders günstig. So bekommen Sie bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unter anderem Zuschüsse oder günstige Wohnkredite für einen altersgerechten Umbau und energieeffizientes Sanieren und vom Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) erhalten Sie auch für  Einzelmaßnahmen Unterstützung bei der Sanierung von Gebäuden, die dauerhaft Energiekosten einsparen und damit das Klima schützen.

Erhalten Sie einen Überblick über die staatlichen Förderungen, die gegebenenfalls für Sie infrage kommen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin.

Förderprogramme 2024
Aktuelle Hinweise zu Förderungen und Krediten

Unter anderem hat der überarbeitete Bundeshaushalt 2024 und die reformierte Förderrichtlinie „Bundesförderung für effiziente Gebäude-Einzelmaßnahmen (BEG M)“ bei der staatlichen Förderbank KfW und beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) zu einigen Veränderungen geführt: Förderungen wurden abgeschafft, gebündelt oder neu aufgelegt.

Für Modernisierungsmaßnahmen im Zuge einer energetischen Sanierung eignen sich aktuell Förderungen wie:

  • "Erneuerbare Energien" Standard – Der Förderkredit für Strom und Wärme (270 ) von der KfW
  • "Wohngebäude" Kredit – Haus und Wohnung energieeffizient sanieren (261 ) von der KfW
  • "Heizungsförderung für Privatpersonen" – Wohngebäude (458 ) von der KfW
  • "Altersgerecht Umbauen"– Kredit (159 ) von der KfW
  • "Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle " vom BAFA
  • Bundesförderung Energieberatung  für Wohngebäude vom BAFA

Häufige Fragen zum Modernisierungs- und Renovierungskredit

Die Voraussetzungen unterscheiden sich von Kredit zu Kredit. Ihre Sparkasse oder LBS berät Sie gern, welcher Wohnkredit sich für Ihr Vorhaben und Ihre Situation am besten eignet. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin.

Das kommt auf den Kredit an. Ein Sparkassen-Privatkredit ist beispielsweise nicht zweckgebunden. Sie können ihn verwenden, wofür Sie möchten. Einen LBS-Modernisierungskredit in Form eines Bausparvertrags mit einem Bauspardarlehen und einer Vorfinanzierung können Sie für wohnwirtschaftliche Zwecke nutzen. Darunter fallen verschiedene Modernisierungen, Sanierungen und Renovierungen. Ähnliches gilt auch für staatliche Förderkredite durch die KfW oder Das BAFA:

  • Energiekosten senken durch neue Heizung, Fenster oder eine neue Dämmung
  • Wohnwert steigern durch beispielsweise ein neues Bad oder eine neue Küche
  • Das Zuhause veränderten Bedingungen anpassen, etwa mit einer altersgerechten Sanierung oder Maßnahmen zu mehr Barrierefreiheit
  • Reparaturen umsetzen, zum Beispiel durch einen neuen Anstrich oder ein neues Dach

Je nachdem, ob es sich bei Ihrer geplanten Maßnahme um eine Modernisierung oder eine Renovierung handelt, wird der Begriff „Renovierungskredit“ beziehungsweise „Modernisierungskredit“ verwendet. Der Kredit selbst kann jedoch unter Umständen für beide Maßnahmen gleich sein. Renovieren, sanieren, modernisieren – wo liegt der Unterschied? Lesen Sie dazu auch unseren Beitrag zum Thema.

Ein Renovierungskredit ist ein Darlehen bei einer Sparkasse oder Bank, mit dem Sie eine Renovierung oder Modernisierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung finanzieren können.

In unserem Beitrag „Das kosten Modernisierung, Sanierung und Renovierung“ finden Sie eine Übersicht über die ungefähren Kosten der häufigsten Maßnahmen.

Je nachdem, wie viel Geld Sie brauchen, und wann Sie finanzieren möchten, eignen sich unterschiedliche Finanzierungen. Mit einem klassischen Annuitätendarlehen lassen sich vor allem große Vorhaben umsetzen. Doch auch ein LBS-Modernisierungskredit eignet sich bei einer höheren Darlehenssumme. Mittlere und kleinere Projekte finanzieren Sie in der Regel einfacher mit einem Sparkassen-Privatkredit.

Brauchen Sie die Finanzierung nicht sofort, bietet ein Bausparvertrag eine weitere Möglichkeit. Diesen besparen Sie, bis er zuteilungsreif wird. Dann können Sie die Bausparsumme für den Umbau verwenden. Durch die vielen Fördermöglichkeiten beim Bausparen können Sie damit viel Geld sparen und sich gleichzeitig die aktuell günstigen Zinsen für Ihr Bauspardarlehen in der Zukunft sichern.

Schließlich unterstützen auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) energetische Effizienz- und Nachhaltigkeitsinitiativen mit Förderkrediten und Zuschüssen.

Stand: 05.02.2024

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