Ratenkredit
Zweck meist frei wählbar
Konstante Raten und Zinssätze
Flexible Laufzeiten
Ratenkredit für private Vorhaben
Eine notwendige Anschaffung oder ein anderes privates Vorhaben kann grundsätzlich mit einem Ratenkredit finanziert werden. Feste monatliche Raten und ein konstanter Zinssatz können die Rückzahlung planbarer machen. Auch bei der Umschuldung bestehender Kredite kann ein Ratenkredit unter bestimmten Voraussetzungen eine Möglichkeit sein.
Die Vorteile eines Ratenkredits auf einen Blick
- Freie Verwendung
Verwenden Sie das Geld für private Vorhaben, sofern Sie keine zweckgebundene Form des Ratenkredits wählen.
- Feste Monatsraten
Die monatliche Rate bleibt über die vereinbarte Laufzeit konstant. Das macht die Rückzahlung planbar.
- Flexible Laufzeiten
Wählen Sie die Laufzeit im Rahmen des Angebots passend zu Ihrem Vorhaben.
- Online und vor Ort
Sie können Ihren Ratenkredit online beantragen oder sich persönlich beraten lassen.
- Auszahlung nach Vertragsabschluss
Nach Vertragsabschluss kann die Kreditsumme auf Ihr Girokonto ausgezahlt werden.
- Sondertilgungen
Je nach Sparkasse und Vertrag können Sie den Kredit oft auch zusätzlich zu den vereinbarten monatlichen Raten tilgen.
Mit dem Kreditrechner der Sparkassen verschaffen Sie sich innerhalb eine erste Übersicht. Geben Sie die geplante Kreditsumme in Euro sowie die Laufzeit in Monaten ein. Sie sehen eine mögliche monatliche Rate, einen beispielhaften Sollzinssatz und einen möglichen effektiven Jahreszins. Die Berechnung ist unverbindlich und ersetzt kein persönliches Kreditangebot.
Achtung: Bei dieser Berechnung handelt es sich nur um ein Beispiel. Durch Klick auf „Kreditangebot beantragen“ erhalten Sie Ihre tatsächlichen persönlichen Konditionen und einen finalen Vorschlag zum Tilgungsplan.
So funktioniert der Ratenkredit
- Kreditbetrag und Laufzeit im Kreditrechner festlegen
Geben Sie im Online-Kreditrechner bei Ihrer Sparkasse den Kreditbetrag ein. Legen Sie dann die Laufzeit in Monaten fest, in der Sie den Ratenkredit zurückzahlen möchten. Sie sehen ein Beispiel für die monatliche Rate eines möglichen Kreditangebots. Dies sind noch nicht Ihre finalen Konditionen.
- Antrag online ausfüllen oder Termin vereinbaren
Füllen Sie den Online-Antrag aus oder vereinbaren Sie einen Termin für ein Beratungsgespräch. Wir empfehlen insbesondere ein Beratungsgespräch, wenn Sie noch Fragen haben.
- Positive Kreditwürdigkeitsprüfung und Vertragsabschluss
Wir prüfen Ihren Antrag im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung. Nach positiver Kreditwürdigkeitsprüfung und einer Zusage schicken wir den Kreditvertrag in das elektronische Postfach Ihres Online-Bankings. Hier finden Sie die finalen Konditionen, zu denen wir Ihnen den Ratenkredit anbieten können. Einverstanden? Unterschreiben Sie den Vertrag und laden Sie die unterzeichneten Seiten via Upload-Funktion hoch.
- Auszahlung des Kreditbetrags
Mit einer TAN können Sie die Beauftragung der Auszahlung bestätigen. Die Kreditsumme wird danach auf Ihr Sparkassen-Girokonto überwiesen.
- Rückzahlung in festen Monatsraten
Sie zahlen den Kredit in den vereinbarten monatlichen Raten zurück. Sie haben mal mehr Geld zur Verfügung? Je nach Vereinbarung im Kreditvertrag können zusätzliche Sondertilgungen möglich sein. Dadurch kann sich die Laufzeit des Kredits verkürzen.
Konditionen und Rückzahlung: Hinweise zu Ihrem Ratenkredit
- Der effektive Jahreszins ist abhängig von Ihrer Bonität (Kreditwürdigkeit).
- Der Sollzinssatz steht für die gesamte Laufzeit fest.
- In der Regel können wir Ihnen Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten anbieten.
- Der maximale Kreditbetrag unseres Online-Ratenkredits liegt bei 80.000 Euro. Sie benötigen eine höhere Kreditsumme? Bitte wenden Sie sich an Ihre Sparkasse.
- Wenn Sie Ihren Ratenkredit vollständig vorzeitig zurückzahlen, kann je nach Sparkasse oder Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Bitte lesen Sie dazu Genaueres in Ihrem Kreditvertrag.
Sie möchten einen Ratenkredit abschließen?
Diese Voraussetzungen müssen Sie für den Ratenkredit erfüllen
Als Darlehensnehmerin oder Darlehensnehmer müssen Sie volljährig sein und normalerweise über ein regelmäßiges Einkommen verfügen – beispielsweise ein monatliches Gehalt, eine Pension oder Rente. Das ist eine wichtige Voraussetzung, um sichergehen zu können, dass Sie die monatlichen Raten des Kredits auch tatsächlich zurückzahlen.
Zudem prüft Ihre Sparkasse vor Vertragsabschluss Ihre Kreditwürdigkeit. Maßgeblich sind insbesondere Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben und Ihre bestehenden Verbindlichkeiten; ergänzend können Schufa-Daten einbezogen werden.
Wenn Sie einen zweckgebundenen Ratenkredit abschließen, müssen Sie außerdem normalerweise bestimmte Unterlagen vorlegen, zum Beispiel bei einem speziellen Autokredit. Nach positiver Kreditwürdigkeitsprüfung und Erfüllung aller Voraussetzungen kann der Kreditvertrag zu den vereinbarten Konditionen geschlossen und der Kreditbetrag ausgezahlt werden.
Ratenkredite im Vergleich
Ratenkredite sind die am häufigsten aufgenommenen Kredite. Dabei gibt es 2 Arten:
- Ratenkredite ohne Zweckbindung: Einen herkömmlichen Ratenkredit (auch: Privatkredit) können Sie grundsätzlich für jeden privaten Zweck verwenden.
- Zweckgebundene Ratenkredite: Mit diesen Krediten ist der Zweck, den Sie finanzieren, festgeschrieben. Ein typischer zweckgebundener Ratenkredit ist der Autokredit: Er ist einzig zum Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens sowie für bestimmte weitere Fahrzeuge nutzbar. Sie können also mit einem Autokredit keine Küche kaufen. Über die Verwendung müssen Sie Nachweise erbringen.
Vom Unterschied im Zweck abgesehen funktionieren beide Arten gleich. Gemeinsam ist ihnen also etwa, dass Sie als Darlehensnehmerin oder Darlehensnehmer zu festen monatlichen Raten tilgen.
Wir beraten Sie gern
Häufige Fragen zum Ratenkredit
Der Ratenkredit wird häufig auch als Privatkredit oder Verbraucherkredit bezeichnet.
Üblich sind Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Der Betrag liegt beim Online-Ratenkredit normalerweise zwischen 1.000 und 80.000 Euro.
Wenden Sie sich für abweichende Laufzeiten oder Kreditbeträge bitte einfach an Ihre Sparkasse. Ihr Berater oder Ihre Beraterin prüft gern für Sie, welche Möglichkeiten bestehen.
Die Höhe der Zinssätze variiert. Sie hängt vom Angebot der jeweiligen Sparkasse oder Bank ab – und von der Bonität (bonitätsabhängiger Zins) der Kreditnehmerin oder des Kreditnehmers.
Anhand des Sparkassen-Kreditrechners können Sie sich online einen ersten Überblick verschaffen. Geben Sie für die Berechnung Ihres Kredits die benötigte Kreditsumme und die gewünschte Laufzeit ein. Sie erhalten eine mögliche monatliche Rate zur Tilgung des Darlehens.
Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um eine Beispielrechnung handelt. Ihre persönlichen Konditionen können günstiger oder teurer ausfallen. Sie erhalten diese, nachdem Sie den unverbindlichen Antrag abgeschickt haben, in Ihrem finalen Angebot zusammen mit dem Kreditvertrag.
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Wir berechnen gern für Sie, ob sich ein Ratenkredit zur Umschuldung bestehender Kredite in Ihrem Fall finanziell lohnt.
Füllen Sie den Online-Kreditrechner mit Ihren Angaben zu Kreditsumme und Laufzeit aus. Klicken Sie dann auf „Kreditangebot beantragen“. Der Antrag ist unverbindlich. Geben Sie anschließend die notwendigen Daten ein.
Ihr Kreditantrag wird im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung geprüft. Welche Unterlagen erforderlich sind, hängt von der jeweiligen Prüfung und den Angaben im Antrag ab. Bei einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung finden Sie Ihr Angebot für den Kreditvertrag im elektronischen Postfach Ihres Online-Bankings.
Der Vertrag enthält die finalen Konditionen, zu denen wir Ihnen das Darlehen anbieten können. Sie können den Vertrag online unterschreiben. Die Auszahlung können Sie nach Vertragsabschluss selbst per TAN veranlassen. Der Kreditbetrag wird anschließend auf Ihr Girokonto ausgezahlt.
Ein Ratenkredit kann für private Vorhaben in Betracht kommen. Meist handelt es sich um kleinere oder mittlere Anschaffungen. Eine einheitliche Definition, wie hoch ein solcher Kredit sein darf, existiert nicht. Üblich sind maximal 80.000 Euro.
Übrigens: Ob ein Ratenkredit gegenüber einem Dispositionskredit [1] vorteilhaft ist, hängt unter anderem von Zinssatz, Laufzeit, Kreditbetrag und den jeweiligen Vertragsbedingungen ab. Vergleichen Sie daher die Gesamtkosten beider Finanzierungsformen.
Ratenkredite sind grundsätzlich für private Zwecke vorgesehen. Selbstständige können für ihr Unternehmen beispielsweise Gründungskredite, Kontokorrentkredite, Investitionskredite, Gewerbekredite und Leasingfinanzierungen nutzen. In unserem Ratgeber zu den Krediten für Selbstständige finden Sie ausführliche Informationen dazu.
