Schließen Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung ab, werden Ihre Beiträge in unterschiedliche Fonds angelegt.
Dadurch können Sie in der Regel höhere Renditen als bei einer herkömmlichen Lebensversicherung erzielen, gehen aber ein gewisses Risiko ein.
Die Fonds dürfen Sie selbst im Rahmen des Angebots wählen. Auch nachhaltige Anlagemodelle sind möglich.
Schließen Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung ab, sparen Sie Geld für Ihre Altersrente an. Die gezahlten Beiträge werden in unterschiedliche Fonds angelegt, beispielsweise Aktienfonds oder Rentenfonds. Hierdurch haben Sie die Chance auf durchschnittlich höhere Gewinne, gehen dafür auf der anderen Seite ein gewisses Risiko ein. Gleichzeitig können Sie auch Ihre Angehörigen absichern, falls der Todesfall vor Vertragsende eintreten sollte. Primär geht es jedoch darum, dass Sie die eingezahlten Beiträge und erwirtschafteten Erträge für sich im Alter nutzen können.
Eine herkömmliche Lebensversicherung kann in der Regel als sichere Anlageform eingestuft werden. Dort wird Ihr Geld in festverzinsliche Wertpapiere oder Immobilien angelegt. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es diese garantierte Verzinsung nicht. Dafür können Sie durch die Anlage in Fonds höhere Renditen erzielen. Ihr Berater oder Ihre Beraterin erstellt Ihnen ein individuelles Angebot, welches Ihre Risikoaffinität, Wünsche und Sparziele berücksichtigt.
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Menschen haben 2021 in Deutschland eine fondsgebundene Lebensversicherung abgeschlossen.
Fällt im Rahmen Ihrer privaten Altersvorsorge die Wahl auf eine fondsgebundene Lebensversicherung, zahlen Sie Beiträge in ausgewählte Fonds ein.
Aktienfonds
Rentenfonds
Immobilienfonds
Mischfonds
Durch Wertsteigerungen am europäischen und weltweiten Kapitalmarkt nutzen Sie größere Renditechancen. Wie risikoreich Sie investieren möchten, besprechen Sie mit Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin. Ein gestreutes Risiko ist jedoch zu empfehlen, damit das investierte Kapital möglichst nicht verloren geht.
Für alle Lebensversicherungen gilt: So früh wie möglich. Zum Start in das Berufsleben beispielsweise. Sparen sie viele Jahre an, reduzieren sie auch das Verlustrisiko. Sie können mit einer kleinen Sparrate starten und diese sukzessive erhöhen. Eine Lebensversicherung ist stets flexibel und auf einen langen Sparzeitraum ausgelegt.
Schließen Sie einen Vertrag zu einer fondsgebundenen Lebensversicherung ab, heißt das nicht, dass Sie in die dafür gewählten Fonds bis zum Vertragsende investieren müssen. Wollen Sie ihr Portfolio aktiv anpassen, gibt es zwei Möglichkeiten:
Wenn Sie bereit sind, für Ihre Altersvorsorge ein gewisses Risiko einzugehen, um eine höhere Rendite als bei einer herkömmlichen Lebensversicherung zu erzielen, ist die fondsgebundene Lebensversicherung eine Option für Sie. Es besteht dadurch allerdings die Möglichkeit für Verluste. Das Risiko dafür tragen Sie allein. Bei der Auswahl der Fonds haben Sie Mitspracherecht im Rahmen des Angebots.
Christoph Gillißen empfiehlt eine gewisse Risikoaffinität mitzubringen. Personen, die stärker auf Sicherheit setzen, sollten lieber eine Lebensversicherung mit Garantieanteil für sich wählen. Die Höhe der Sparrate gestalten Sie ganz nach Ihren Bedürfnissen unter Berücksichtigung Ihres Budgets und der gewünschten Rente. Wichtig ist seiner Meinung nach, dass Sie die Versicherungsprodukte gut miteinander vergleichen und sich ausgiebig beraten lassen. Die Lebensversicherung soll zu Ihrer individuellen Situation passen und das Kosten-Nutzen-Verhältnis stimmig sein.
Nachhaltige Geldanlagen sind immer gefragter. In den vergangenen Jahren sind die Möglichkeiten für eine nachhaltige Kapitalanlage stetig gewachsen und bieten inzwischen deutlich verbesserte Optionen im Vergleich zu früher. Ihr Berater oder Ihre Beraterin gibt Ihnen gern eine fundierte Auskunft zu den entsprechenden Fonds.
„Fragen Sie sich: Welche Person bin ich und was möchte ich mit meiner Investition erreichen? Vielleicht liegen Ihnen ökologische und soziale Aspekte am Herzen. Dazu gibt es inzwischen Fonds, die unterschiedliche Kriterien für nachhaltige Investitionen berücksichtigen. Zum Beispiel können Sie zu Verbesserungen in Entwicklungsländern beitragen mit Fonds, die in Wasserversorgung oder in die medizinische Infrastruktur investieren.“ so Experte Gillißen.
Die Versicherer haben sich zudem verpflichtet, das Angebot an Anlagen mit Nachhaltigkeitsmerkmalen bis 2025 erheblich auszubauen. Sprechen Sie mit Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin ganz offen über Ihre Rahmenbedingungen und Wünsche.
Sie können im Rahmen der fondsgebundenen Lebensversicherung eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit integrieren. Ebenso ist die Absicherung der Hinterbliebenen für den Todesfall möglich.
Vor Ablauf Ihres Vertrags werden Sie von Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin kontaktiert, um ein eventuelles Ablaufmanagement zu besprechen, das eine automatische Umschichtung in risikoärmere Fonds vor Ablauf des Vertrages vorsieht. So sichern Sie sich gegen eventuelle Kurseinbrüche bei den im Vorfeld gewählten risikobehafteten Anlagen ab. Dieser Vorgang heißt Ablaufmanagement.
Wie Sie die Auszahlung gestalten, ist Ihnen selbst überlassen: Wählen Sie zu Rentenbeginn zwischen einer Einmalzahlung oder einer lebenslangen monatlichen Rente. Diese Optionen können Sie neben der Auszahlung außerdem wählen:
„Ich würde mich für die lebenslange Rente entscheiden. Die bekommen sie nämlich wirklich lebenslang. Die gesetzliche Rente wird aufgebessert und man behält den Überblick. Natürlich kann ich mit der direkten Auszahlung des gesamten Betrags eine schöne Weltreise machen oder die Immobilie abbezahlen. Viele unterschätzen jedoch, dass wir Menschen immer älter werden, lange fit bleiben und lebenslange Ausgaben haben. Sie können sich aber auch für eine Mischform entscheiden: Lassen Sie sich einen bestimmten Betrag auszahlen und wählen Sie parallel den monatlichen Rentenzuschuss. Viele Versicherer bieten vielfältige Möglichkeiten, abgestimmt auf Ihre individuelle Situation.“
Erzielen Sie Gewinne aus der fondsgebundenen Lebensversicherung, müssen diese bei der Auszahlung versteuert werden. Gehen Sie deswegen die Auszahlungsstrategie mit Ihrer Steuerberaterin oder Ihrem Steuerberater in Ruhe durch.
Höheres Risiko, höhere Renditechancen. Wenn Sie Rendite erwirtschaften möchten, können Sie das mit einer fondsgebundenen Lebensversicherung angehen und dabei verschiedene Anpassungsoptionen nutzen.
Sie können Ihre Anlagestrategie im Rahmen des Angebots mit Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin besprechen und festlegen. Ob eher rendite- oder sicherheitsorientiert: Sie entscheiden.
Vor Rentenbeginn können Sie beispielsweise Ihr Guthaben in risikoärmere Fonds umschichten. Diese sind oftmals weniger starken Schwankungen ausgesetzt.
Verträge mit performancestarken Fonds erbringen im Mittel eine höhere Rendite als die einer klassischen Lebensversicherung mit einer Garantieverzinsung.
Ihre Rendite ergibt sich aus dem Erfolg der gewählten Fonds. Eine Kapitalgarantie gibt es nicht. Der Rückkaufswert kann im Zweifelsfall sogar unter den eingezahlten Beiträgen liegen. Demnach gehen Sie ein größeres Risiko ein. Sprechen Sie Ihre Beraterin oder Ihren Berater auch auf die Möglichkeit der betrieblichen Altersversorgung an.
Für den Abschluss eines Versicherungsvertrags fallen Abschlusskosten an. Zusätzlich fallen während der Vertragslaufzeit Verwaltungskosten an. Dafür müssen Sie sich nicht selbst um die Verwaltung Ihrer Geldanlage bemühen, denn darum kümmern sich die Expertinnen und Experten der Versicherung.
Eine herkömmliche Lebensversicherung kann in der Regel als sichere Anlageform für Versicherte eingestuft werden. Dort wird Ihr Geld in festverzinsliche Wertpapiere oder Immobilien angelegt. Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung gibt es diese garantierte Verzinsung für Versicherte nicht. Dafür können Sie durch die Anlage in Fonds höhere Renditen erzielen. Achtung: Eine Kapitallebensversicherung oder eine Risikolebensversicherung sind mit einer Rentenversicherung nicht direkt zu vergleichen.
Schließen Sie eine fondsgebundene Lebensversicherung ab, sparen Sie Geld für Ihre Altersrente an. Die gezahlten Beiträge werden in unterschiedliche Fonds angelegt, beispielsweise Aktienfonds oder Rentenfonds. Neben dem damit einhergehenden Risiko können Sie im Gegenzug höhere Gewinne erwirtschaften.
Wenn Sie als Versicherungsnehmer bereit sind, für Ihre Altersvorsorge ein gewisses Risiko einzugehen, um eine höhere Rendite als bei einer herkömmlichen Lebensversicherung zu erzielen, ist die fondsgebundene Lebensversicherung eine sinnvolle Option für Sie. Sprechen Sie mit Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin ganz offen über Ihre Rahmenbedingungen und Wünsche.
Der Vertrag einer fondsgebundenen Lebensversicherung sollte bestenfalls über mehrere Jahrzehnte laufen. Fangen Sie so früh wie möglich an. Zum Start in das Berufsleben beispielsweise. Zahlen sie viele Jahre ein, reduzieren sie auch das Verlustrisiko für Ihre fondsgebundene Lebensversicherung.
Im Rahmen des Angebots Ihres Vertragspartners stehen Ihnen als Versicherungsnehmer eine Vielzahl an Investmentfonds wie Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds und Mischfonds zur Auswahl. Auch nachhaltige Geldanlagen sind immer gefragter und werden angeboten. Ihr Berater oder Ihre Beraterin gibt Ihnen gern eine fundierte Auskunft zu den entsprechenden Fonds für Ihre Lebensversicherung.
