Junger Mann blickt zufrieden auf sein Smartphone. Er sitzt dabei in einem schwarzen Ledersessel.

Forward-Darlehen

  • Günstige Zinsen

  • Fester Zinssatz über viele Jahre

  • Langfristige Planungssicherheit

Die Sicherheit einer Anschlussfinanzierung

In einigen Jahren endet die Zinsbindung Ihres Kredits, doch voraussichtlich bleibt eine Restschuld? Dann kann ein Forward-Darlehen die Lösung sein.

Vorteile eines Forward-Darlehens

So funktioniert das Forward-Darlehen

Es dient häufig der Anschlussfinanzierung, wird aber bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen. Das hat den Vorteil, dass Sie sich damit in einem Umfeld steigender Zinssätze noch vergleichsweise niedrige Zinsen sichern können. Das Darlehen bekommen Sie dann zum vereinbarten Zeitpunkt in der Zukunft, um die Restschuld aus dem anderen Kredit abzulösen.

Die Zeitspanne zwischen dem Abschluss des Vertrags und dem tatsächlichen Beginn der Laufzeit ist die „Forward-Periode“. Sie beträgt ein paar Monate oder mehrere Jahre. Je nachdem, wann Sie das Darlehen brauchen. Während der Forward-Periode zahlen Sie weder Zinsen noch tilgen Sie. Für diese „Vorratshaltung“ des Darlehens wird allerdings rückwirkend ein geringer Zinsaufschlag berechnet. Auch wenn dann die Zinsen steigen – der vereinbarte Zinssatz bleibt bestehen. Für absolute Planungssicherheit!

Ihr Darlehen zur Wunschimmobilie

Wir helfen Ihnen gern dabei, ein Forward-Darlehen abzuschließen. Mehr Informationen und konkrete Konditionen finden Sie bei Ihrer Sparkasse. Bei Fragen sind wir auch persönlich für Sie da.
Forward-Darlehen abschließen

Rechenbeispiel: Forward-Darlehen vs. gewöhnliche Anschlussfinanzierung

Angenommen, die Zinsbindung Ihrer aktuellen Baufinanzierung läuft im November 2025 aus. Es bleibt voraussichtlich eine Restschuld von 100.000 Euro. Aktuell schreiben wir in unserem Beispiel September 2022 und der Forward-Kredit bei einer Zinsbindung von 10 Jahren kann zu einem Zinssatz von 2,7 % effektivem Jahreszins abgeschlossen werden.

Bei der Zinsprognose für eine herkömmliche Anschlussfinanzierung im November 2025 gehen wir aufgrund der steigenden Zinsen von 3,2 Prozent effektivem Jahreszins aus – bei gleicher Zinsbindungsfrist. Wir nehmen an, Sie möchten gern innerhalb von maximal 9 Jahren volltilgen, sodass am Ende der Zinsbindung diesmal keine Restschuld bleibt. Aus Gründen der Vergleichbarkeit tilgen Sie in beiden Fällen gleich hoch: mit 10 Prozent.

Die Tabelle zeigt, wie viel Geld Sie aufgrund der steigenden Zinssätze sparen, wenn Sie sich in unserer Beispielsituation für das Forward-Darlehen entscheiden.

Forward-Darlehen vs. normale Anschlussfinanzierung

Faktor
Forward-Darlehen
Prolongation
Abschlussdatum
September 2022
November 2025
Effektiver Jahreszins
2,7 %
3,2 %
Tilgung
10 %
10 %
Monatliche Rate
1.050 Euro
1.094 Euro
Insgesamt nach Volltilgung für Zinsen bezahlt
12.338 Euro
14.382 Euro

Die Entwicklung der Zinsen bei der Baufinanzierung

Nach einem langen Zinstief steigen die Zinsen bei der Baufinanzierung wieder. Gerade deshalb kann sich ein Forward-Darlehen lohnen. Denn damit haben Sie die Möglichkeit, sich aktuell noch vergleichbar günstige Zinsen für später zu sichern .

4 Schritte zum Forward-Kredit


  1. Timing beachten
  2. Beobachten Sie Zinsentwicklung und Prognosen für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung Ihres Kredits. Bis zu 5 Jahre im Voraus können Sie einen Forward-Kredit abschließen.

  3. Angebot einholen
  4. Lassen Sie sich von Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin ein Angebot für einen Forward-Kredit machen. Überlegen und entscheiden Sie.

  5. Bisherige Finanzierung kündigen
  6. Nehmen Sie das Angebot an, müssen Sie Ihre aktuelle Baufinanzierung fristgerecht schriftlich zum Termin des Ablaufs der Zinsbindungsfrist kündigen.

  7. Neue Immobilienfinanzierung ersetzt bisherige
  8. Am Ende der Zinsbindungsfrist tilgt das Forward-Darlehen die Restschuld des alten Kredits. Der Grundbucheintrag wird angepasst.

Voraussetzungen für den Abschluss eines Forward-Darlehens

Grundsätzlich gelten für die Anschlussfinanzierung dieselben Voraussetzungen wie für den Abschluss der ursprünglichen Baufinanzierung. Weil die Kreditsumme nun in der Regel wesentlich geringer ist, ist jedoch auch die Kreditvergabe meist einfacher möglich. So müssen Sie etwa nicht immer zusätzliches Eigenkapital einbringen. Die wesentlichen Voraussetzungen sind:

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Häufige Fragen zum Forward-Darlehen

Das ist ein Kredit, der oft als Form der Anschlussfinanzierung verwendet wird. Dabei hat er die Besonderheit, dass er in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus abgeschlossen werden kann. Gerade im aktuellen Umfeld steigender Zinsen kann das vorteilhaft sein, um sich vergleichsweise günstigere Konditionen für die Finanzierung der Restschuld in der Zukunft zu sichern.

Es ist sinnvoll, wenn die Zinsen steigen. So können sich Kundinnen und Kunden zum jeweiligen Zeitpunkt noch günstigere Konditionen für ihre spätere Finanzierung oder die Umschuldung von einer anderen Bank festschreiben.

Das geht in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus. Besprechen Sie sich am besten mit Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin, um zu analysieren, welches Vorgehen für Sie finanziell am günstigsten ist.

Das geht in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus. Besprechen Sie sich am besten mit Ihrem Sparkassen-Berater oder Ihrer -Beraterin, um zu analysieren, welches Vorgehen für Sie finanziell am günstigsten ist.

Das ist ein geringer Zinsaufschlag, den Sie in der Regel für die „Vorratshaltung“ Ihres Darlehens bezahlen.

Das ist ein anderer Begriff für Forward-Zinsen. Forward-Zinsen bezeichnen den Zinsaufschlag für die Bereithaltung Ihres Darlehens im Voraus.

Warten Sie nicht bis kurz vor Ende der Zinsbindung ab, bevor Sie sich mit dem Thema Anschlussfinanzierung beschäftigen. Befassen Sie sich frühzeitig damit. Bis zu fünf Jahre im Voraus können Sie etwa ein Forward-Darlehen abschließen und damit – bei einem günstigen Zeitpunkt und steigenden Zinsen – unter Umständen mehrere tausend Euro bei der Anschlussfinanzierung sparen. Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin analysiert gern gemeinsam mit Ihnen, was für Sie am günstigsten ist. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin.

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