Bis Ende 2003 gab es in Deutschland ein staatliches Sterbegeld über die Krankenversicherung. Dieses bekamen bei einem Todesfall die Hinterbliebenen ausbezahlt, um die Beerdigungskosten zu decken. Mittlerweile gibt es diese Zahlung nicht mehr. Dennoch können manche Personengruppen eine Sterbegeldleistung beantragen
Sterbegeld ist ein finanzieller Zuschuss, der bei einem Todesfall ausgezahlt wird, um die Beerdigungskosten zu decken.
Seit 2004 zahlt die gesetzliche Krankenkasse kein Sterbegeld mehr.
Unter gewissen Umständen ist eine Zahlung von anderer Seite aus möglich. Das gilt etwa für spezielle Berufsgruppen und für Beschäftigte bei bestimmten Unternehmen, bei einem Unfalltod und wenn die verstorbene Person eine Sterbegeldversicherung oder ein entsprechendes Treuhandkonto abgeschlossen hat.
Wann trotz Abschaffung noch Sterbegeld ausgezahlt wird
Obwohl das staatliche Sterbegeld von der gesetzlichen Krankenkasse eingestellt wurde, können Sie in bestimmten Fällen Anspruch auf eine Sterbegeldauszahlung haben:
- Öffentlicher Dienst: Wenn die verstorbene Person im öffentlichen Dienst angestellt war, können die Hinterbliebenen unter Umständen einen Anspruch auf ein Sterbegeld haben. Informationen bekommen Sie in diesem Fall beim jeweiligen Arbeitgeber.
- Beamtinnen und Beamte: Auch beim Tod von Beamtinnen und Beamten besteht für die Hinterbliebenen oft ein Sterbegeldanspruch. Die Höhe der Auszahlung ist unter anderem abhängig davon, ob es sich um Beamte oder Beamtinnen auf Bundes- oder Länderebene gehandelt hat. Außerdem ist die Höhe der erhaltenen Bezüge ausschlaggebend.
- Versorgungsamt: Hinterbliebene von verstorbenen Kriegsopfern können vom Versorgungsamt Sterbegeld erhalten. Das gilt für Angehörige, die mit der verstorbenen Person in einem Haushalt gelebt haben. Das Geld kann direkt bei der Versorgungsbehörde beantragt werden. Die ausgezahlte Höhe hängt von verschiedenen Kriterien ab.
- Gesetzliche Unfallversicherung: Wenn die verstorbene Person an einem Arbeitsunfall, auf dem Weg zur oder von der Arbeit oder an einer Berufskrankheit gestorben ist, kann unter Umständen die gesetzliche Unfallversicherung ein Sterbegeld auszahlen. Die Summe erhält dann, wer die Beerdigungskosten bezahlt hat. Sie muss in der Regel nicht beantragt werden, sondern wird automatisch ausbezahlt. Die Höhe der Auszahlung betrug 2023 in den alten Bundesländern 5.820 Euro und in den neuen Bundesländern 5.640 Euro. Sie wird regelmäßig angepasst.
- Private Unfallversicherung: Auch wenn der oder die Verstorbene eine private Unfallversicherung abgeschlossen hatte, kann bei einem Unfalltod ein Sterbegeld ausgezahlt werden. Die Höhe der ausbezahlten Summe richtet sich nach den Vereinbarungen im Versicherungsvertrag. Sie können den Antrag auf die Auszahlung gegebenenfalls direkt bei der privaten Unfallversicherung stellen. Beachten Sie dabei die Fristen, die im Versicherungsvertrag genannt sind.
- Betriebliche Sterbekassen: Sie sind eher die Ausnahme: Doch einige Unternehmen bieten für Ihre Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer ein Sterbegeld an. Wenn das der Fall ist, steht dies entweder im Arbeitsvertrag oder ist in einer entsprechenden Rahmenvereinbarung geregelt, etwa in einem Tarifvertrag.
- Sterbegeldversicherung: Wenn der oder die Verstorbene im Rahmen einer Bestattungsvorsorge eine private Sterbegeldversicherung abgeschlossen hat, erhält die dort als bezugsberechtigt hinterlegte Person die entsprechende Versicherungssumme, um die Beerdigungskosten zu decken. Wurde keine bezugsberechtigte Person festgelegt, fällt die Summe in die Erbmasse und wird wie das restliche Erbe aufgeteilt. Ausnahme: Wenn Sie den Versicherungsvertrag für jemand anderen als Versicherten oder Versicherte abgeschlossen haben, bekommen Sie das Geld, nachdem die versicherte Person gestorben ist. Außerdem wichtig: Für die Auszahlung muss die Sterbegeldversicherung über den Tod der versicherten Person informiert worden sein. Dabei gelten bestimmte Fristen, die Sie berücksichtigen müssen. Prüfen Sie diesbezüglich möglichst rasch Ihren Versicherungsvertrag.
- Treuhandkonto: Hatte der oder die Verstorbene im Rahmen der Bestattungsvorsorge ein Treuhandkonto eingerichtet, zahlt der Treuhänder oder die Treuhänderin die jeweilige Summe wie ein Sterbegeld nach den entsprechenden Anweisungen aus. Bei einer Vorsorge mit einem Bestattungsvorsorgevertrag bekommt das Geld in der Regel das Bestattungsunternehmen, mit dem der Vertrag geschlossen wurde.
- Risikolebensversicherung: Die Leistungen aus dieser Versicherung sind kein eigentliches Sterbegeld. Doch auch mit der Todesfallleistung einer Risikolebensversicherung können Angehörige finanziell abgesichert werden. Mehr dazu erfahren Sie in unserem Artikel zur Risikolebensversicherung.
Im Rahmen der Witwer- oder Witwenrente kann nach dem Tod des Partners oder der Partnerin zunächst dessen oder deren Rente in Höhe von drei Monatsbeträgen auf einmal ausgezahlt werden (sogenanntes Sterbevierteljahr). Auch wenn es sich dabei nicht um einen zweckgebundenen Zuschuss zu den Bestattungskosten handelt wie bei einem Sterbegeld, kann der Betrag entlasten und natürlich bei Bedarf auch für die Bestattungskosten verwendet werden. Im Anschluss können Sie Anspruch auf die entsprechende Witwer- und Witwenrente haben. Mehr zu den Voraussetzungen und zur Antragstellung erfahren Sie in unserem Ratgeber zur Witwenrente.
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Häufige Fragen zum Sterbegeld
2Wer hat Anspruch auf Sterbegeld?
Wer hat Anspruch auf Sterbegeld?
Seit der Abschaffung des gesetzlichen Sterbegeldes von den Krankenkassen im Jahr 2004 besteht kein allgemeiner Anspruch mehr auf diese Leistung. Personen, die sich gegen die finanziellen Belastungen einer Bestattung absichern möchten, können jedoch eine private Sterbegeldversicherung abschließen.
Außerdem gibt es bestimmte Personengruppen, für die Ausnahmeregelungen gelten: Hinterbliebene von Beamtinnen und Beamten, Personen im öffentlichen Dienst, Kriegsopfern und bei bestimmten Unternehmen beschäftigte Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern können unter Umständen dennoch Sterbegeldleistungen bekommen. Bei einem Unfalltod können auch die private oder gesetzliche Unfallversicherung Sterbegeld zahlen.
3Wie hoch ist das Sterbegeld?
Wie hoch ist das Sterbegeld?
Da die gesetzliche Sterbegeldleistung von der Krankenversicherung in Deutschland abgeschafft wurde, gibt es diesbezüglich keinen festgelegten Betrag mehr von staatlicher Seite. Bei einem berufsbedingten Unfalltod (auch Wegeunfall oder Tod durch Berufskrankheit) kann die gesetzliche Unfallversicherung jedoch ein Sterbegeld auszahlen. Dessen Höhe beträgt 2024 in den alten Bundesländern 6.060 Euro und in den neuen Bundesländern 5.940 Euro. Sie wird regelmäßig angepasst.
Außerdem können bestimmte Personengruppen weiterhin Sterbegeldleistungen in unterschiedlicher Höhe erhalten. Die Höhe des Betrags aus einer privaten Versicherung hängt von den gewählten Vertragsoptionen und Beiträgen ab. Versicherte können in der Regel die Versicherungssumme selbst bestimmen, wobei die Beträge typischerweise zwischen einigen Tausend bis zu zehntausend Euro oder mehr reichen können, abhängig von den gewählten Tarifen und Konditionen.
4Wofür kann das Sterbegeld verwendet werden?
Wofür kann das Sterbegeld verwendet werden?
Bei einer Sterbegeldversicherung ist dieses im Normalfall zweckgebunden und kann für die Bestattungskosten ausgegeben werden. Zu diesen Kosten gehören typischerweise:
- Bestattungskosten: Dazu zählen je nach Bestattungsart unter anderem Ausgaben für den Sarg oder die Urne, die Grabstätte, die Trauerfeier, Blumen, die Traueranzeige und die Dienste eines Bestatters oder einer Bestatterin.
- Friedhofsgebühren: Hierunter fallen Kosten für die Grabnutzung, die Beisetzung und die Grabpflege.
- Weitere Ausgaben: Dazu können Transportkosten für den oder die Verstorbene, Kosten für Trauermusik, einen Gedenkbaum und ähnliche Ausgaben gehören.
Die Sterbegeldversicherung zahlt die vertraglich vereinbarte Summe an den oder die Bezugsberechtigte aus. Wer bezugsberechtigt ist, kann bei Abschluss der Versicherung festgelegt werden. Für die Verwendung der Summe ist eine vorliegende Bestattungsverfügung grundsätzlich rechtlich bindend. Die Person muss das Geld also so ausgeben, dass die im Dokument geäußerten Wünsche, soweit möglich, erfüllt werden. Hier sollten Sie jemanden auswählen, dem sie vertrauen.
Bei einer Auszahlung an ein Bestattungsunternehmen im Rahmen eines Bestattungsvorsorgevertrags muss sich dieses genau an die jeweiligen Vorgaben im Vertrag halten. Bleibt nach der Bestattung Geld übrig, geht dieses an die Erbinnen und Erben.
5Wird Sterbegeld automatisch gezahlt?
Nein, grundsätzlich ist das nicht der Fall. Eine Ausnahme besteht etwa bei den Leistungen der gesetzlichen Unfallversicherung, wenn der oder die Verstorbene bei einem Arbeitsunfall, einem Wegeunfall oder an einer Berufskrankheit gestorben ist. Der Betrag wird dann im Normalfall tatsächlich automatisch ausbezahlt.
Nach der Abschaffung des gesetzlichen Sterbegeldes in Deutschland muss der Anspruch auf solche Leistungen ansonsten über eine private Sterbegeldversicherung oder bestimmte andere Leistungserbringer gegeben sein. Bei privaten Versicherungen hängt die Auszahlung von den Vertragsbedingungen ab, die im Voraus festgelegt werden. Die Versicherung zahlt dann das Sterbegeld an die im Vertrag benannten Begünstigten aus, in der Regel nach Einreichen der erforderlichen Dokumente wie der Sterbeurkunde. In vielen Fällen müssen die Hinterbliebenen den Antrag außerdem innerhalb einer bestimmten Frist stellen. Prüfen Sie dafür unbedingt rasch den jeweiligen Vertrag.
6Wer erhält das Sterbegeld, wenn ich keine bezugsberechtigte Person benannt habe?
Wenn Sie bei einer privaten Sterbegeldversicherung keine bezugsberechtigte Person benannt haben, fällt die Versicherungssumme grundsätzlich in die Erbmasse. Das bedeutet, dass es Teil Ihres Vermögens wird und gemäß Ihrem Testament oder, falls kein Testament vorliegt, nach den gesetzlichen Erbregeln an Ihre Erbenden verteilt wird.
Ausnahme: Wenn Sie eine andere Person als sich selbst versichern, bekommen bei deren Tod Sie das Geld. Es ist empfehlenswert, bei Abschluss einer Sterbegeldversicherung einen oder mehrere Begünstigte explizit zu benennen, um die Übertragung des Geldes zu vereinfachen und sicherzustellen, dass es nach Ihren Wünschen verwendet wird.