Eilkredit

Der Eilkredit kann geeignet sein, wenn Sie schnell und sicher einen Kredit zu transparenten Konditionen haben möchten. Wofür Sie den Kredit verwenden, entscheiden Sie.

Ob Sie grundsätzlich einen Kredit erhalten können, hängt von Ihrer Bonität ab. Bei den Sparkassen gehen Kreditantrag und -auszahlung zudem schneller, wenn Sie ein Sparkassen-Girokonto besitzen und das Online-Banking nutzen. Dabei muss es sich um das Konto handeln, auf dem regelmäßig Ihr Einkommen eingeht. Ihr Hauptwohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Sie müssen außerdem volljährig sein. Wenn Sie kein Online-Banking nutzen oder Ihr Gehalt auf einem Konto bei einer anderen Bank eingeht, können wir Ihnen unter Umständen aber auch auf schnellem Weg einen Kredit anbieten. Dies ist lediglich nicht online als Eilkredit möglich.

Nachdem Sie Ihren Kreditvertrag elektronisch oder händisch unterschrieben und hochgeladen sowie mit einer TAN freigegeben haben, wird die Kreditsumme in der Regel innerhalb weniger Minuten auf Ihr Girokonto ausbezahlt.

Die Kreditzinsen sind abhängig von der Bonität des Kreditnehmers oder der Kreditnehmerin. Derzeit liegen sie zwischen 7,99 Prozent und 14,99 Prozent effektiver Jahreszins (Stand: Juni 2023).

Je nachdem, wofür und wie lange Sie den Kredit brauchen, haben Sie weitere Möglichkeiten. Brauchen Sie nur sehr kurzfristig mehr finanziellen Spielraum, können Sie gegebenenfalls den Dispokredit (eingeräumte Kontoüberziehung) Ihres Girokontos nutzen. Dieser hat den Vorteil, dass Sie keinen Antrag stellen müssen, das Geld sofort verfügbar ist und Sie den Betrag flexibel ohne feste Raten zurückzahlen können. Allerdings kann der Dispokredit teurer sein als der Eilkredit. Beim Eilkredit handelt es sich letztlich um die Konditionen eines Privatkredits. Wenn Sie das Geld also voraussichtlich nicht sehr kurzfristig wieder zurückzahlen können, lohnt sich meist eher der Eilkredit mit den günstigeren Konditionen.

Wenn Sie mit dem Kredit eine Immobilie finanzieren wollen, fahren Sie hingegen mit einem Immobiliendarlehen häufig noch einmal deutlich preisgünstiger. Dieses bietet dem Kreditinstitut zusätzliche Sicherheit, indem das Darlehen über eine Grundschuld auf die Immobilie besichert wird. Dadurch sind in der Regel günstigere Zinsen möglich. Ein Immobiliendarlehen bekommen Sie im Normalfall jedoch nicht so schnell wie einen Eilkredit. Eine Sofortauszahlung ist also nicht möglich.

Letztlich hängt die passende Möglichkeit also von Ihrer finanziellen Situation, Ihren Zielen und Bedürfnissen ab. Wir beraten Sie gern zu verschiedenen Optionen, um eine Lösung zu finden, die für Sie persönlich optimal geeignet ist. Vereinbaren Sie dazu einfach einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.

Tipp: In unserem Ratgeber-Artikel “Kreditarten: Welcher wann für Sie der richtige ist“ bekommen Sie einen detaillierten Überblick über Ihre Möglichkeiten.

Wenn Sie unseren Eilkredit aufnehmen, übermitteln wir die entsprechenden Daten an die SCHUFA Holding AG und die Creditreform Boniversum GmbH. Das gehört zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe dazu und soll Problemen durch Überschuldung bei den Kreditnehmerinnen und Kreditnehmern vorbeugen. Dieser SCHUFA-Eintrag hat für Sie keine negativen Folgen, wenn Sie den Eilkredit wie im Vertrag vereinbart – oder schneller – zurückzahlen.

Jedes Kreditinstitut kann grundsätzlich unterschiedliche Kriterien zur Kreditvergabe anlegen. Eine negative SCHUFA stellt ein erhöhtes Risiko für die jeweilige Sparkasse oder Bank dar. Wenn Ihr SCHUFA-Score für den Eilkredit nicht ausreicht, empfehlen wir Ihnen, sich direkt an Ihre Sparkasse zu wenden. Wir beraten Sie gern zu den Möglichkeiten, die Sie trotz des Eintrags gegebenenfalls haben.

Sie können die Auskunft bei der SCHUFA jederzeit online beantragen. Mit unserem SCHUFA-BonitätsCheck geht das auch, ohne dass Sie sich auf der SCHUFA-Seite anmelden müssen. Sie brauchen dafür auch kein Konto bei einer Sparkasse zu haben. Nachdem Sie die Auskunft mit dem SCHUFA-BonitätsCheck beantragt haben, bekommen Sie ein Dokument, das Sie einfach downloaden können. Es werden keine sensiblen personenbezogenen Daten an Vertragspartner weitergegeben.

Banken, Sparkassen, Kreditkartengesellschaften, Leasingunternehmen, Versandhandels- und Telekommunikationsunternehmen sowie Energieversorger gehören unter anderem zu den Vertragspartnern der SCHUFA. Neben den Daten, die diese übermitteln, greift die SCHUFA auch auf öffentliche Verzeichnisse und amtliche Bekanntmachungen zu. Aus den relevanten Daten berechnet sie den SCHUFA-Score zur individuellen Bonität. Dieser soll festhalten, mit welcher Wahrscheinlichkeit bei der jeweiligen Person mit Zahlungsausfällen zu rechnen ist. Ausschlaggebend für einen negativen Score bei der SCHUFA ist zum Beispiel, wenn jemand einen aufgenommenen Kredit nicht wie vereinbart zurückbezahlt hat.

Ist das Risiko von Zahlungsausfällen hoch, vergeben Banken oder Sparkassen in der Regel Kredite mit höheren Zinsen oder senden eine Kreditabsage. Bei geringem Risiko von Zahlungsausfällen kommen Kreditnehmerinnen und -nehmer in den Genuss günstigerer Zinsen.

Tipp: Die wichtigsten Fragen zur SCHUFA beantworten wir Ihnen in unserem Artikel “Bonität und Finanzierung“.