Fondssparplan
Der Capital Fonds-Kompass 2026 vergibt der Deka die Höchstnote.
Regelmäßig sparen
Renditechancen nutzen
Risiken streuen
Was ist ein Fondssparplan – und wozu dient er?
Ein Fondssparplan ist eine automatisierte Geldanlage in einen Investmentfonds. Er investiert in einen Fonds, der zum Beispiel in Aktien, verzinsliche Wertpapiere oder Immobilien anlegt. Dabei haben Sie verschiedene Möglichkeiten. Mit einem Deka-FondsSparplan können Sie regelmäßige Beträge ab 25 Euro anlegen. So haben Sie die Chance, selbst mit kleineren Beträgen langfristig Vermögen aufzubauen – auch für die Altersvorsorge.
Das bietet Ihnen ein Deka-FondsSparplan
Renditechancen für den Vermögensaufbau nutzen
Bei einem langfristigen Anlagehorizont profitieren Sie neben den Renditechancen an den Kapitalmärkten auch vom Zinseszinseffekt durch Wiederanlage: Werden Erträge – etwa Ausschüttungen – wieder angelegt oder verbleiben sie im Fonds, können sie langfristig selbst weitere Erträge erwirtschaften.
Regelmäßiges Sparen schon ab 25 Euro möglich
Sie können Ihre regelmäßige Sparrate (ab 25 Euro) jederzeit erhöhen oder reduzieren, den Sparplan vorübergehend pausieren oder ganz beenden. Auch der Sparrhythmus lässt sich flexibel an Ihre persönlichen Ziele und finanziellen Möglichkeiten anpassen.
Große Auswahl an Produkten
Die Deka bietet Fonds und Exchange Traded Funds (ETFs) für viele unterschiedliche Anlageziele und Risikoprofile.
Bruchstücke möglich
Mit einem Fondssparplan können Sie auch Bruchstücke sparplanfähiger Wertpapiere erwerben. Diese addieren sich beim Erwerb weiterer Bruchstücke zu ganzen Anteilen.
Vom Cost-Average-Effekt profitieren
Sie profitieren vom sogenannten Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosteneffekt): Bei hohen Kursen kaufen Sie weniger Fondsanteile, bei niedrigen mehr. So können Sie langfristig einen Durchschnittspreis je Fondsanteil erzielen.
Sparen mit dem Deka-FondsSparplan
Mögliche Chancen und Risiken mit einem Fondssparplan
Renditechancen der Kapitalmärkte
Mit einem Fondssparplan investieren Sie regelmäßig in Wertpapiere und können so langfristig von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten profitieren. Historisch haben Aktienmärkte über lange Zeiträume häufig positive Renditen erzielt. Vergangene Wertentwicklungen sind jedoch kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Entwicklung. Wie hoch Ihre Rendite ausfällt, hängt unter anderem von der Entwicklung der Märkte und dem gewählten Fonds ab.
Cost-Average-Effekt – Kursschwankungen nutzen
Bei einem Fondssparplan investieren Sie regelmäßig einen festen Betrag. Sind die Kurse niedrig, erwerben Sie mehr Fondsanteile, bei höheren Kursen entsprechend weniger. Dadurch kann sich der durchschnittliche Kaufpreis über die Zeit glätten. Dieser sogenannte Cost-Average-Effekt kann helfen, Kursschwankungen auszugleichen. Er stellt jedoch keinen Schutz vor Verlusten dar und garantiert keine höhere Rendite.
Kursrisiko
Der Wert Ihrer Fondsanteile kann schwanken und auch unter den investierten Betrag fallen.
Marktrisiko
Allgemeine Entwicklungen an den Finanzmärkten können den Wert Ihrer Anlage beeinflussen.
Währungsrisiko
Wechselkursschwankungen bei Anlagen in Fremdwährungen wirken sich auf die Anlage aus.
Förderungen: Fondssparplan und vermögenswirksame Leistungen (VL)
Als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer können Sie gegebenenfalls vermögenswirksame Leistungen Ihres Arbeitgebers in einen Fondssparplan einzahlen. Für Fondssparpläne können bis zu 400 Euro vermögenswirksame Leistungen pro Jahr förderfähig sein, wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen nicht übersteigt. Das bedeutet: Sie erhalten darauf die Arbeitnehmersparzulage in Höhe von 20 Prozent, also bis zu 80 Euro pro Jahr.
Streuen Sie auf mehrere Anlageklassen
Anlegerinnen und Anleger kombinieren in Ihrem Portfolio häufig breit gezielte Anlageklassen, um Chancen und Risiken ausgewogen zu verteilen. Eine oft genannte Aufteilung besteht beispielsweise aus 70 Prozent weltweit gestreuten Aktienfonds und 30 Prozent defensiveren Anlagen wie Rentenfonds oder Tagesgeld. Welche Gewichtung für Sie sinnvoll ist, hängt jedoch von Ihren persönlichen Anlagezielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem geplanten Zeithorizont ab.
Konditionen des Fondssparplans: Mögliche Dynamisierung
Mit einer Dynamisierung wird Ihre Sparrate jährlich um einen bestimmten Prozentsatz erhöht. Dadurch können Sie Ihr Sparziel unter Umständen schneller erreichen. Außerdem kann es dazu beitragen, die Auswirkungen der Inflation auszugleichen oder abzumildern. Sie können eine Dynamisierung direkt bei Abschluss Ihres Sparplans vereinbaren.
Rechenbeispiel: Auswirkungen einer Dynamisierung des Fondssparplans
Ein Anleger möchte mit einer monatlichen Sparrate von 100 Euro insgesamt 15.000 Euro sparen. Seine Fonds entwickeln sich positiv und er erreicht das Ziel in unserem Beispiel nach einer Spardauer von 9 Jahren und 5 Monaten.
Hätte er seine monatliche Sparrate mit 3 Prozent pro Jahr dynamisiert, wäre die Sparrate beispielsweise nach dem ersten Jahr von monatlich 100 Euro auf 103 Euro gestiegen usw. Dieser jährlich vergleichsweise geringe Anstieg im eingesetzten Betrag wirkt sich bereits stark auf die Spardauer aus. Sein Sparziel von 15.000 Euro erreicht der Anleger bei gleicher Entwicklung nun nach 8 Jahren und 8 Monaten. Das sind 9 Monate früher als ohne Dynamisierung.
Voraussetzungen für den Deka-FondsSparplan
· Depot: Ein DekaBank-Depot können Sie direkt bei Ihrer Sparkasse eröffnen.
· Verrechnungskonto: Sie brauchen ein Verrechnungskonto bzw. eine Bankverbindung für den Lastschrifteinzug, etwa ein Girokonto bei Ihrer Sparkasse.
Für Neugeborene, Kinder und Jugendliche bis vor dem 18. Geburtstag gibt es den Deka-JuniorPlan Plus. Damit können Eltern zu besonderen Konditionen für ihre Kinder sparen. Mehr erfahren Sie bei Ihrer Sparkasse.
In 3 Schritten: So richten Sie Ihren Deka-FondsSparplan ein
- Fonds wählen
Wählen Sie einen aktiv gemanagten Aktien-, Renten-, Immobilien-, Mischfonds oder einen passiv verwalteten ETF aus. Auf Wunsch unterstützt Sie Ihre Sparkasse bei der Auswahl.
- Sparplan einrichten
Legen Sie Sparrate (ab 25 Euro) und Ausführungsintervall (monatlich, 2-monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich) fest. Bestätigen Sie per Freigabeverfahren.
- Sparplan läuft automatisch
Die Sparrate können Sie jederzeit ändern, aussetzen oder durch eine Dynamisierung automatisch jedes Jahr erhöhen. Auch Zuzahlungen sind möglich.
Rechtliche Trennung des Fondsvermögens
Ihr Fondsvermögen gilt als Sondervermögen und ist damit rechtlich vom Vermögen der Kapitalverwaltungsgesellschaft getrennt. Dadurch bleibt das Geld der Anlegerinnen und Anleger im Insolvenzfall der Kapitalverwaltungsgesellschaft geschützt.
Jetzt zu Fondssparplänen und anderen Möglichkeiten informieren
Alternative: Deka-AbräumSparen – Clever sparen, was übrigbleibt
Wer nicht regelmäßig einen festen Betrag für einen Fondssparplan zur Verfügung hat, kann mit Deka-AbräumSparen alternativ flexibel den Betrag sparen, der auf dem Girokonto verbleibt. Verbleibendes Guthaben auf Ihrem Girokonto wird zu einem festen Termin, zum Beispiel kurz vor dem Gehaltseingang, in Fondsanteile investiert. Die Höhe des Restguthabens sowie den Termin zur Umbuchung bestimmen Sie selbst. Dazu gibt es verschiedene Fondsangebote zur Auswahl – unter anderem auch Fonds der Deka, die nachhaltige Kriterien für die Geldanlage berücksichtigen.
