Achtung! Ein Kredit kostet Geld.
Die Entscheidung für einen Kredit ist für viele Verbraucherinnen und Verbraucher oft nicht einfach. Zum einen gilt es, die Risiken abzuwägen. Zum anderen führen Recherchen im Internet zu vielen unterschiedlichen Kreditarten und Konditionen. Wir geben Ihnen einen Überblick.
Zuerst einmal hilft in jedem Fall ein Kreditvergleich. Die häufigsten drei Kreditarten sind:
Möbelkredit, Wohnkredit oder Küchenkredit sind meist Bezeichnungen für Ratenkredite, die an den Kauf bestimmter Waren geknüpft sind. Auch Finanzierungsangebote im Handel, etwa eine Null-Prozent-Finanzierung, sind in der Regel Ratenkredite. Vergleichen Sie die Konditionen und Gesamtkosten. Sparkassen und Banken bieten Ratenkredite teils auch zweckgebunden an, zum Beispiel als Autokredit.
Der Ratenkredit ist ein Kredit mit festen Rückzahlungsraten und festem Zins, beispielsweise für eine größere Anschaffung.
Ein Ratenkredit wird auch als Verbraucherkredit oder Privatkredit bezeichnet. Die Kreditsumme wird von der Kreditnehmerin oder dem Kreditnehmer in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt. Der Zins ist dabei meist fest.
Einen Verbraucherkredit wählen Sie beispielsweise zur Finanzierung größerer Anschaffungen – von der Waschmaschine über eine Einbauküche bis zum Motorroller. Gängig ist auch eine Umschuldung. Dabei können ein oder mehrere bestehende Darlehen durch ein neues abgelöst werden. Dabei können ein oder mehrere bestehende Darlehen durch ein neues abgelöst werden.
Dann löst der Zins des Privatkredits den Zins des Dispokredits (eingeräumte Kontoüberziehung) ab. Ob das günstiger ist, hängt von den Konditionen ab. Vergleichen Sie in jedem Fall die Gesamtkosten mehrerer Anbieter. Vergleichen Sie zur Sicherheit in jedem Fall die Konditionen mehrerer Anbieter.
Mit dem Kreditrechner der Sparkassen verschaffen Sie sich innerhalb eine erste Übersicht. Geben Sie die geplante Kreditsumme in Euro sowie die Laufzeit in Monaten ein. Sie sehen eine mögliche monatliche Rate, einen beispielhaften Sollzinssatz und einen möglichen effektiven Jahreszins. Die Berechnung ist unverbindlich und ersetzt kein persönliches Kreditangebot.
Achtung: Bei dieser Berechnung handelt es sich nur um ein Beispiel. Durch Klick auf „Kreditangebot beantragen“ erhalten Sie Ihre tatsächlichen persönlichen Konditionen und einen finalen Vorschlag zum Tilgungsplan.
Ein Ratenkredit, der an einen Autokauf gebunden ist.
Auch der Autokredit ist nichts anderes als ein Ratenkredit mit Zweckbindung. Die Finanzierung eines Autos über ein Darlehen ist in Deutschland jedoch so beliebt, dass sich der Name Autokredit etabliert hat.
Autokredite werden den Kundinnen und Kunden oft direkt vor Ort beim Händler angeboten. Die Konditionen können sehr unterschiedlich sein. Vergleichen Sie daher mehrere Angebote und informieren Sie sich vor Kaufabschluss bei Ihrer Sparkasse oder Bank über deren Konditionen. Berücksichtigen Sie dabei insbesondere Zinssatz, Laufzeit, Gesamtkosten und Rückzahlungsbedingungen.
Ein Ratenkredit, der an Aus- oder Weiterbildung beziehungsweise Studium gebunden ist.
Bei den beiden Kreditformen Bildungs- und Studienkredit handelt es sich ebenfalls um Ratenkredite mit Zweckbindung. Der Ausbildungskredit dient der Finanzierung einer Aus- oder Weiterbildung, der Studienkredit der eines Studiums. Für den Studienkredit gilt jedoch, dass die Rückzahlungsfristen in der Regel recht lang sind.
Eine Sonderform stellt der Bildungskredit dar: Auch er dient der Finanzierung einer Aus- oder Weiterbildung. Allerdings wird er im Rahmen des Bildungskreditprogramms der Bundesregierung vergeben. Vorteil gegenüber dem Ausbildungskredit sind die günstigen Zinsen.
Der Dispo steht für die Überziehung des Girokontos bis zur vereinbarten Dispohöhe.
Ein Dispositionskredit (eingeräumte Kontoüberziehung) ermöglicht es den Kundinnen und Kunden eines Kreditinstituts, ihr Girokonto bis zur vereinbarten Dispogrenze zu überziehen. Dafür fallen Gebühren beziehungsweise Zinsen an. Die Höhe des Kreditrahmens hängt in der Regel vom Einkommen ab.
Ein Dispokredit kann kurzfristige Zahlungsengpässe überbrücken, etwa bei einer notwendigen Reparatur. Die Dispozinsen liegen vergleichsweise hoch. Der Kontoausgleich sollte daher anschließend zeitnah erfolgen.
Aber es handelt sich dabei nicht um einen günstigen Kredit. Denn die Dispozinsen liegen vergleichsweise hoch. Daher empfiehlt sich der Dispo vor allem, wenn Sie kurzfristig Geld benötigen – etwa für eine Reparatur. Der Kontoausgleich sollte im Anschluss zeitnah erfolgen.
Ihre Sparkasse oder Ihre Bank entscheidet in einem Kreditgespräch, ob Ihnen der gewünschte Kreditbetrag bewilligt wird. Für die Entscheidung sind bestimmte Unterlagen notwendig.
Bezeichnet einen Ratenkredit mit Sicherheit (Hypothek) zum Bau, Kauf oder zur Renovierung einer Immobilie.
Ein Immobilienkredit, auch Baufinanzierung genannt, ist allgemein die Bezeichnung für Kredite für den Bau, den Kauf oder die Renovierung einer Immobilie. Eine gängige Kreditform hierbei ist ein Hypothekendarlehen. Da hohe Geldbeträge vergeben werden, verlangen die meisten Kreditgeber eine Sicherheit.
Solch eine Sicherheit stellt eine Hypothek dar. Sie wird ins Grundbuch eingetragen. Gesetzt den Fall, eine Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer kann die Rückzahlung nicht leisten, kann es zur Zwangsversteigerung kommen. Aus dem Erlös holt sich die Bank die ausstehende Summe zurück.
Eine Kreditoptimierung kann außerdem die Übersicht über laufende Verpflichtungen erleichtern. Prüfen Sie vor dem Abschluss die jeweiligen Raten, Kosten, Laufzeiten und Rückzahlungsbedingungen. Eine Abbuchung unmittelbar nach dem Eingang des Gehalts kann dabei die Kontoführung erleichtern.
Wer einen Kredit beantragt, sollte nicht nur Begriffe wie Kreditart und Kreditsumme, Zins und Tilgung kennen, sondern auch die Schufa. Die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ ist die bekannteste Kredit-Auskunftei in Deutschland. Sie sammelt Daten und erstellt daraus den Schufa-Score. Dabei handelt es sich um ein statistisches Verfahren, das die Schufa und andere Auskunfteien anwenden, um die Zahlungsfähigkeit (Bonität) zu ermitteln. Die wichtigsten Fragen und Antworten zur Schufa finden Sie hier.
Bezeichnung für einen Ratenkredit mit weitgehend online erfolgender Abwicklung.
Sofortkredite sind meist klassische Ratenkredite mit weitgehend online erfolgender Abwicklung. Dabei werden Sie zuerst über einen Videochat verifiziert. Sie haben aber auch die Möglichkeit, eine nahegelegene Filiale des Anbieters aufzusuchen.
Ratenkredit mit Zweckbindung als Verkaufsargument.
Abschließend noch ein paar Anmerkungen zu einer Form eines Ratenkredits, die wir am Anfang kurz erwähnt haben: die Null-Prozent-Finanzierung. Entsprechende Finanzierungen bieten beispielsweise Möbelhäuser, Autohändler oder Elektromärkte ihren Kundinnen und Kunden als vermeintlich günstige Kredite an.
Ziel dieser verführerisch klingenden Finanzierungsangebote ist es, die Kauflust anzuregen. Zudem sollen (berechtigte) Zweifel ausgeräumt werden: Braucht es den großen Fernseher wirklich? Ist der Kauf finanziell überhaupt machbar? Vertrauenswürdige Kreditgeber werden Sie zu Null-Prozent-Finanzierungen ausführlich beraten.
Es ist meist keine gute Idee, sich für Luxusgüter zu verschulden. Die Euphorie ist schnell verflogen. Topaktuell sind Fernseher oder Smartphones nur einen kurzen Zeitraum, dann kommen scheinbar bessere Nachfolger in die Ladenregale. Die Schulden aber bleiben. Je höher die Kreditsumme, desto länger dauert die Abzahlung. Daher: Lieber etwas länger sparen. Die Freude über die neue Anschaffung ist dann größer und hält länger an.
Für den Autokauf, eine Küche oder ein Sofa kann ein Verbraucherkredit eine weitere Finanzierungsform gegenüber der Null-Prozent-Finanzierung sein. Entscheidend sind die jeweiligen Konditionen, Kosten, Laufzeiten und Rückzahlungsbedingungen. Vergleichen Sie die Angebote und lassen Sie sich dazu beraten.
Der Ratenkredit ist ein Kredit mit festen Rückzahlungsraten und festem Zins. Er wird auch als Privat- oder Verbraucherkredit bezeichnet.
Welche Kredithöhe und welche Kreditart für Sie in Betracht kommen, hängt von verschiedenen Faktoren und einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung ab. Maßgeblich sind insbesondere:
Ergänzend können Auskünfte von Wirtschaftsauskunfteien einbezogen werden. Eine Kreditentscheidung trifft die jeweilige Sparkasse oder Bank auf Grundlage der individuellen Prüfung.
Wie viele Kredite gleichzeitig möglich sind, hängt von der jeweiligen finanziellen Situation und der positiven Kreditwürdigkeitsprüfung des Kreditgebers ab. Entscheidend sind insbesondere die Summe der monatlichen Raten sowie die finanziellen Mittel zur Bedienung der Kredite. Mehrere Kredite können unterschiedliche Zwecke erfüllen, zum Beispiel ein Immobilien- und ein Autokredit.
Die am meisten nachgefragten Kreditarten sind der Ratenkredit (auch als Verbraucher- oder Privatkredit bezeichnet), die als Dispokredit bekannte eingeräumte Kontoüberziehung und der Immobilienkredit (auch Baufinanzierung genannt).
Des Weiteren gibt es folgende Varianten:
Die häufigsten drei Kreditarten sind:
