bevestor: Der Robo-Advisor der Sparkassen
Automatisierte Anlageentscheidungen
Niedrige Kosten
Breite Diversifikation
Automatisierte Geldanlage bei einem der besten Robo-Advisor Deutschlands
Mit bevestor können die Anlegerinnen und Anleger ihr Geld schon ab 25 Euro monatlich oder ab 500 Euro einmalig ganz einfach digital und automatisiert anlegen. Sie investieren ihr Erspartes entsprechend ihrer persönlichen Präferenzen mit den Varianten Select und Select Nachhaltigkeit in eine klassische oder nachhaltigkeitsorientierte Geldanlage unter Berücksichtigung ökologischer, sozialer und ethischer Aspekte (ESG).
In beiden Varianten stehen ihnen fünf weltweit diversifizierte Portfolios mit unterschiedlicher Rendite-/Risikoausprägung zur Verfügung. Ihr Portfolio können sie abhängig der gewählten Variante individuell mit attraktiven Investmentthemen wie Wasser, Digital Lifestyle, Gesundheit & Pflege oder Klimawandel auf ihre persönlichen Wünsche ausrichten.
Der professionelle Fondsauswahlprozess berücksichtigt bei der Portfoliozusammenstellung sowohl qualitative als auch quantitative Kriterien, um so die aus Sicht der Deka-Expertinnen und -Experten besten ETFs (Exchange Traded Funds, also börsennotierte Indexfonds) und aktive gemanagten Fonds zu berücksichtigen. Dabei greifen sie auf eine große Bandbreite verschiedener Fonds zurück. Dazu zählen vor allem Aktien-, Renten- und Rohstofffonds.
Optimiertes Rendite-Risiko-Profil
Die fortlaufende Portfolioüberwachung und das optional wählbare Risiko-Management der digitalen Vermögensverwaltung, unterstützt durch fundierte wissenschaftliche Methoden und Experten Know-how, sorgen dafür, dass ihre Geldanlage gegen starke Marktschwankungen abgesichert ist. Die Portfolios sind dabei so ausgerichtet, dass sie ein optimiertes Rendite-Risiko-Profil aufweisen, also eine möglichst attraktive Rendite bei geringstmöglicher Schwankung ausweisen.
Die Themen-Fonds werden durch die Expertinnen und Experten des Fondsresearchs der Deka-Gruppe vor einer Berücksichtigung in den Portfolios intensiv bewertet. Dabei spielen nicht nur Kennzahlen wie Rendite, Volatilität oder Position im Wettbewerbsvergleich eine Rolle. Auch qualitative Aspekte, wie etwa die Beständigkeit des Managements und Erfahrung der Fondsmanager beziehungsweise -managerinnen werden detailliert bewertet.
Um dies zu gewährleisten, pflegen die Fondsresearch-Expertinnen und -Experten der Deka enge Kontakte zu zahlreichen Fondsgesellschaften und führen regelmäßig persönliche Gespräche mit ihnen durch. So soll sichergestellt werden, dass sich stets die aus Sicht der Vermögensverwaltung attraktivsten Fonds in den Portfolios wiederfinden.
bevestor auf einen Blick
- Wissenschaftlich fundierte Investition
Die Portfolios werden mittels modernster mathematischer Methoden zusammengestellt.
- Gute Gewinnchancen
Die Streuung des Portfolios verspricht in der Regel attraktive Renditechancen bei geringstmöglicher Schwankung.
- Individuelle Anlagestrategie
Anlegerinnen und Anleger machen im Vorfeld Angaben zu Anlagehorizont, Risikobereitschaft und Anlagesumme.
- Transparenz
Bei bevestor ist es jederzeit möglich, die Entwicklung der Vermögensverwaltung in Echtzeit zu verfolgen.
- Professionelle Verwaltung
Ein erfahrenes Team überwacht das Portfolio regelmäßig und passt es gegebenenfalls an, um die bestmöglichen Ergebnisse zu erzielen.
- Innovative Anlageschutz
Der optionale Anlageschutz ist eine vermögensverwaltende Dienstleistung, die Ihre Geldanlage überwacht und bei Marktschwankungen reagiert.
4 Schritte zum automatisierten Vermögensaufbau
- Schritt 1: bevestor lernt Sie kennen
Mit dem Anlageassistenten bestimmen Sie auf dem bevestor-Internetauftritt Ihren Anlegertyp. Sie gelangen auch über das Online-Banking Ihrer Sparkasse dorthin.
- Schritt 2: Persönliche Anlagestrategie
Im Anschluss erhalten Sie einen Portfolio-Vorschlag, der individuell auf Ihr Profil abgestimmt ist.
- Schritt 3: Depot komplett online eröffnen
Sie können dann Ihr Depot eröffnen und das erstellte Portfolio erwerben, oder es erst einmal beobachten, um bevestor besser kennenzulernen.
- Schritt 4: Identitätsprüfung mit Videolegitimation oder eID
Die Identitätsprüfung per Videolegitimation oder elektronischem Ausweis erfolgt direkt in der bevestor App.
Renditechancen sichern
Für wen sich Robo-Advisor eignen
Robo-Advisor wie bevestor sind vor allem für Anlegerinnen und Anleger sinnvoll, die:
- auf die Kosten achten.
In der Regel sind sie günstiger als die traditionelle Anlageberatung, da ihre Strategie und Performance keine menschliche Interaktion erfordern. Daher sind die Verwaltungskosten niedriger.
- keine bis wenig Erfahrung besitzen.
Robo-Advisor stellen eine einfache und automatisierte Möglichkeit dar, das Ersparte in ein breit diversifiziertes Portfolio zu investieren.
- die ein passives Investment vorziehen.
Robo-Advisor zielen darauf ab, mit ihrer Performance den Markt zu verfolgen, nicht ihn zu schlagen. Das ist in der Regel die Strategie einer aktiv verwalteten Anlage.
- das Ersparte langfristig anlegen.
Kurzfristig orientierte Anlegerinnen und Anleger wollen meist schnelle (und damit deutlich risikoreichere) Gewinne erwirtschaften.
Bei bevestor können sie zwischen folgenden Depotarten wählen:
- bevestor Einzeldepot: Ein Depot, um ihre eigene Anlagestrategie umzusetzen.
- bevestor Gemeinschaftsdepot: Ein Depot für Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner.
- bevestor Junior-Depot: Ein Depot für minderjährige Kinder.
Bevestor Select: Chancen und Risiken
Nutzung umfangreicher Renditechancen an den internationalen Kapitalmärkten.
Durch die breite Streuung der Zielinvestitionen kann ein geringeres Risiko im Vergleich zu einer Direktanlage bestehen.
Der optionale Anlageschutz ermöglicht es dir, dein Depot vor großen Schwankungen zu schützen (keine Garantie).
Die professionelle Vermögensverwaltung kümmert sich um deine Anlage und bietet dir Know-how-Vorteile.
Kapitalmarktbedingte Wert- und Währungsschwankungen und damit einhergehende Verluste können nicht ausgeschlossen werden.
Beim Anlageschutz handelt es sich um eine Risikomanagement-Strategie und nicht um eine Garantie. In bestimmten Marktsituationen können die definierten Verlustschwellen auch überschritten werden.
Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für das verwaltete Vermögen treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu deinem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen.
Bevestor Select Nachhaltigkeit: Chancen und Risken
Anlage in Unternehmen mit verantwortungsbewusster und nachhaltiger Unternehmensführung.
Nutzung umfangreicher Renditechancen an den internationalen Kapitalmärkten.
Durch die breite Streuung der Zielinvestitionen kann ein geringeres Risiko im Vergleich zu einer Direktanlage bestehen.
Der optionale Anlageschutz ermöglicht es dir, dein Depot vor großen Schwankungen zu schützen (keine Garantie).
Die professionelle Vermögensverwaltung kümmert sich um deine Anlage und bietet dir Know-how-Vorteile.
Neue Erkenntnisse bezüglich nachhaltiger Aspekte können eventuell erst nachträglich berücksichtigt werden.
Kapitalmarktbedingte Wert- und Währungsschwankungen und damit einhergehende Verluste können nicht ausgeschlossen werden.
Beim Anlageschutz handelt es sich um eine Risikomanagement-Strategie und nicht um eine Garantie. In bestimmten Marktsituationen können die definierten Verlustschwellen auch überschritten werden.
Der Vermögensverwalter kann nach eigenem Ermessen Anlageentscheidungen für das verwaltete Vermögen treffen. Obwohl der Verwalter dabei verpflichtet ist, gemäß den vereinbarten Anlagerichtlinien und zu Ihrem Vorteil zu handeln, kann er Fehlentscheidungen treffen.
Machen Sie mehr aus Ihrem Geld
Tipps zur Risikostreuung
Um ihre Anlegermentalität zu ermitteln, füllen Sie zunächst einen Fragebogen zu Ihren finanziellen Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer Kenntnisse und Erfahrungen im Bereich der Geldanlage aus. Basierend auf diesen Informationen erhalten sie anschließend Ihre individuelle Portfolioempfehlung – bestehend aus einer großen Bandbreite verschiedener Fonds wie etwa Aktien-, Renten- und Rohstofffonds, überwiegend in Form von ETFs (Exchange Traded Funds; also börsengehandelten Indexfonds) aber auch aktiv gemanagter Fonds.
Diese breite Diversifikation soll das Verlustrisiko reduzieren, da die Performance der einzelnen Fonds nicht immer identisch verläuft. Der digitale Vermögensverwalter passt das Portfolio immer wieder an, um im Einklang mit Ihren Zielen und Präferenzen zu bleiben – und eine möglichst hohe Rendite bei geringstmöglicher Schwankung zu realisieren.
Nachhaltigkeitsorientiert anlegen: Ökologische, soziale und ethischeAspekte berücksichtigen
Wenn Ihnen daran gelegen ist, Ihr Erspartes nachhaltigkeitsorientiert zu investieren, bietet bevestor Ihnen dazu eine gute Möglichkeit: Mit Select Nachhaltigkeit stehen Ihnen fünf weltweit gestreute Portfolios mit unterschiedlichen Rendite- und Risikoausprägungen zur Verfügung. Diese bestehen zum größten Teil aus ETFs, sowie aus aktiv gemanagten Fonds, die ökologische, soziale und ethische (ESG) Aspekte berücksichtigen. Auch die Select Nachhaltigkeit Portfolios sind dabei so ausgerichtet, dass sie stets ein optimiertes Rendite-Risiko-Profil aufweisen, sprich eine möglichst hohe Rendite bei geringstmöglicher Schwankung ausweisen.
Häufige Fragen zu bevestor
Was ist bevestor?
bevestor ist ein Robo-Advisor, mit dem Privatanlegerinnen und -anleger ihr Geld ab 25 Euro monatlich oder ab 500 Euro einmalig ganz einfach digital und automatisiert investieren können. Anbieter ist die bevestor GmbH, eine hundertprozentige Tochter der DekaBank, dem Wertpapierhaus der Sparkassen-Finanzgruppe.
Wie hoch ist der monatliche Mindestbeitrag bei bevestor?
Bei dem digitalen Vermögensverwalter der DekaBank bevestor können Anlegerinnen und Anleger ihr Geld bereits ab 25 Euro monatlich oder ab 500 Euro einmalig anlegen.
Was kosten Robo-Advisor?
Abhängig von Anbieter und Leistungsumfang variieren die Kosten. Meist berechnen Robo-Advisor eine Verwaltungsgebühr als Prozentsatz des verwalteten Vermögens. Aufgrund der Automatisierung ist diese niedriger als die Gebühren traditioneller Finanzberater. Einige Anbieter stellen zudem zusätzliche Gebühren in Rechnung, wie etwa Transaktions- beziehungsweise Depotgebühren oder Kosten für die Überweisung von Geldern.
Was kostet bevestor?
Derzeit berechnet bevestor eine jährliche Gebühr von 0,8 bis 1,0 Prozent auf den durchschnittlichen Depotbestand. Die Depot- und Transaktionskosten sind in dieser Gebühr bereits enthalten. Hinzu kommen Fremdkosten, abhängig vom gewählten Portfolio, zwischen 0,21 und 0,31 Prozent (Stand 07.2023, ohne Berücksichtigung der Themenfonds). Diese Fondsgebühren werden durch die jeweiligen Kapitalverwaltungsgesellschaften erhoben und dem Fondsvermögen entnommen.1
Wie gut sind Robo-Advisor?
Je nach Anbieter haben die meisten Robos unterschiedliche Anlagestrategien und Risikotoleranzen. Ihre Leistung hängt davon ab, wie gut sie konzipiert sind. Besonders wichtig ist, dass sie regelmäßig auf Marktveränderungen reagieren. Außerdem beeinflusst die Qualität der zugrundeliegenden Algorithmen und Technologie die Leistung eines digitalen Vermögensverwalters. Ein anspruchsvoller Algorithmus ist in der Lage, Daten in Echtzeit zu analysieren und Anlageentscheidungen zu treffen. So kann er bessere Ergebnisse erzielen als ein einfacher Algorithmus.
Wie gut ist bevestor?
Mit der Höchstnote von 5 Sternen im vierten Jahr in Folge der Studie „Beste Robo-Advisor 2023“ ist bevestor derzeit laut dem renommierten Wirtschaftsmagazin Capital einer der besten Robo-Advisor Deutschlands. Im Auftrag von Capital, das einen jährlichen Vergleich von 40 Robos publiziert, schaute sich das Institut für Vermögensaufbau (IVA) im Robo-Advisor-Vergleich drei Kriterien an:
- Wie passgenau erfassen sie das Profil ihrer Kundinnen und Kunden, um darauf aufbauend ein Anlageprofil zu erstellen?
- Wie gut ist ihre Performance und wie verlustgeschützt legen sie das Geld an?
- Welchen Service bieten die Menschen hinter den Robotern?
Außerdem hat das Institut für Vermögensaufbau (IVA) 2023 bereits zum fünften Mal für das Magazin Eltern untersucht, welche Kinderdepots sich besonders gut eignen, um langfristig Geld für ein Kind anzulegen. 31 Anbieter kamen in den Test, 16 erreichten die Best-Bewertung. Auch bevestor wird als einer der „Besten Anbieter für Kinderdepots“ in der Kategorie Robo-Advisor mit der Höchstnote von fünf Sternen ausgezeichnet.
Wo kann ich bevestor nutzen?
bevestor können Sie ganz bequem und überall entweder über bevestor.de oder über die bevestor App nutzen.
Wer sichert die Qualitätsstandards von bevestor?
Ein interdisziplinäres Team aus erfahrenen Wertpapier- und Digital- Expertinnen und -Experten entwickelt Lösungen, die eine einfache und transparente Möglichkeit der digitalen Vermögensanlage und -verwaltung bieten. Für die kontinuierliche Überwachung ist die Deka Vermögensmanagement GmbH zuständig. Dabei handelt es sich ebenfalls um eine Tochtergesellschaft der DekaBank.
Wie viele Robo-Advisor gibt es in Deutschland?
Die genaue Anzahl der Robos in Deutschland kann sich im Laufe der Zeit verändern, da neue Anbieter auf den Markt kommen. Andere stellen ihre Dienste möglicherweise wieder ein. Derzeit gibt es hier jedoch mehr als 30 Robo-Advisor. Diese Anbieter unterscheiden sich in ihren Dienstleistungen, Anlagestrategien, Kostenstrukturen und Zusatzfunktionen. Daher ist es ratsam, verschiedene Optionen zu vergleichen, um denjenigen zu finden, der am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen passt.
Wie sinnvoll sind Robo-Advisor?
Robo-Advisor können für viele Anlegerinnen und Anleger sinnvoll sein. Das gilt insbesondere für diejenigen, die eine einfache und kostengünstige Möglichkeit suchen, ihr Geld zu investieren. Dies sind einige der Vorteile:
- Niedrige Kosten: Die digitalen Vermögensverwalter erheben in der Regel niedrigere Gebühren im Vergleich zu herkömmlichen Finanzberatern. Dies liegt daran, dass die Geldanlage automatisiert erfolgt und keine persönliche Beratung erforderlich ist.
- Diversifizierung: Sie bieten in der Regel eine breite Palette von Anlageoptionen, die automatisch diversifiziert werden. Dies kann dazu beitragen, das Risiko zu streuen und potenzielle Verluste zu minimieren.
- Einfache Bedienung: Robo-Advisor sind in der Regel benutzerfreundlich und ermöglichen es Anlegerinnen und Anlegern, ihre Investitionen einfach online zu verwalten. Die Kontoeröffnung und -verwaltung erfolgt in der Regel über eine intuitive Benutzeroberfläche.
- Automatisierte Anlagestrategien: Robos nutzen Algorithmen, um Anlagestrategien zu erstellen und anzupassen. Diese Strategien basieren in der Regel auf wissenschaftlichen Erkenntnissen und Marktanalysen.
- Transparente Berichterstattung: Die digitalen Vermögensverwalter stellen regelmäßig Berichte und Updates zur Verfügung, um einen Überblick über die Anlagen und deren Performance zu geben.
Wenn Sie komplexe finanzielle Ziele haben oder eine persönliche Beratung bevorzugen, empfiehlt sich ein Termin bei Ihrer Sparkasse oder Bank, bevor Sie Ihr Geld anlegen.
Wie sicher sind Robo-Advisor?
Die Sicherheit der Robo-Advisor hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier sind einige Aspekte, die Sie bei der Bewertung der Sicherheit berücksichtigen sollten:
- Überprüfen Sie, ob der Robo-Advisor von einer Finanzaufsichtsbehörde reguliert wird. Eine Regulierung stellt sicher, dass der Anbieter bestimmten Standards und Vorschriften folgt und die Interessen der Anleger schützt.
- Bringen Sie in Erfahrung, ob die Online-Plattform des Robo-Advisors sicher ist und angemessene Vorkehrungen zum Schutz Ihrer persönlichen Daten und finanziellen Informationen getroffen werden. Dies umfasst die Verwendung von Verschlüsselungstechnologien und Sicherheitsprotokollen.
- Prüfen Sie, ob der digitale Vermögensverwalter Mitglied eines Einlagensicherungssystems ist. Einige Robo-Advisors arbeiten mit Partnerbanken zusammen, die ihre Kundenkonten schützen und Einlagen bis zu einem bestimmten Betrag absichern.
- Ein vertrauenswürdiger Robo-Advisor sollte transparente Informationen über seine Anlagestrategien, Gebühren und potenzielle Risiken zur Verfügung stellen. Lesen Sie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Kleingedruckte sorgfältig durch, um ein besseres Verständnis der angebotenen Dienstleistungen zu erhalten.
- Überprüfen Sie den Ruf des Robo-Advisors. Lesen Sie Kundenbewertungen und recherchieren Sie, wie gut der Anbieter in der Vergangenheit abgeschnitten hat. Ein etablierter digitaler Vermögensverwalter mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz kann ein Indikator für Zuverlässigkeit sein.
Es ist wichtig zu beachten, dass keine Anlageform vollständig risikofrei ist. Auch Robo-Advisor können abhängig von den Marktbedingungen und der zugrundeliegenden Anlagestrategie einer gewissen Volatilität ausgesetzt sein. Daher ist es immer ratsam, sich gut zu informieren und bei Bedarf Rat bei Ihrer Sparkasse oder Bank einzuholen, um eine fundierte Anlageentscheidung zu treffen.
„Allein verbindliche Grundlage für den Abschluss einer bevestor Vermögensverwaltung sind die jeweiligen Vertragsbedingungen unter www.bevestor.de/rechtliche-hinweise“
¹Diese Kostendarstellung erfüllt nicht die Anforderungen an einen aufsichtsrechtlich vorgeschriebenen Kostenausweis, den Sie rechtzeitig vor Auftragsausführung erhalten werden. Weitere Informationen dazu finden Sie auf www.bevestor.de
