Immobilien kaufen

Grundsätzlich empfehlen wir unseren Kundinnen und Kunden für den Kauf von Haus oder Wohnung einen Eigenkapital-Anteil von mindestens 20 Prozent. Wer ein hohes Einkommen hat und auf ausreichend finanzielle Rücklagen zurückgreifen kann, kann unter Umständen jedoch auch mit weniger oder gar ohne Eigenkapital eine Immobilie finanzieren. Gern beraten wir Sie persönlich zu den jeweiligen Möglichkeiten, Chancen und Risiken konkret für Ihren Fall. Vereinbaren Sie dazu einfach einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.

Fragen Sie vorab beim Notariat, ob noch Unterlagen von Ihnen nötig sind, die Sie zum Termin mitbringen sollten. Ist der Kaufvertrag für Ihr Haus oder Ihre Wohnung aufgesetzt, wird er Ihnen vom Notar oder der Notarin im nächsten Schritt nach Hause zugeschickt. Lesen Sie ihn schon dort genau durch und notieren Sie sich gegebenenfalls Ihre Fragen an Notar oder Notarin. Zwar sind diese verpflichtet, Ihnen den Vertrag beim Termin noch einmal laut vorzulesen, doch erfolgt das oft schnell, sodass wichtige Fragen leicht vergessen werden können. Nehmen Sie sich daher vorab Zeit, alles in Ruhe durchzugehen und aufzuschreiben. Bezahlen Sie nach dem Notartermin unbedingt erst Geld, wenn Sie der Notar oder die Notarin dazu auffordert. Dann überweisen Sie lediglich Ihren Eigenkapitalanteil. Ihre Sparkasse überweist die Finanzierungssumme direkt, nachdem Sie den Notariatsbescheid vorgelegt haben.

Der Ablauf lässt sich vereinfacht anhand von 5 Schritten zusammenfassen:

1. Die Ziele festlegen und die finanziellen Möglichkeiten berechnen
2. Die dazu passende Immobilie recherchieren, besichtigen und finden, etwa über das Sparkassen-Immobilienportal
3. Im Finanzierungsgespräch mit Ihrem Sparkassen-Berater oder der -Beraterin die Finanzierungsmöglichkeiten prüfen
4. Einen Finanzierungsvertrag abschließen
5. Den Kaufvertrag für Ihre Immobilie abschließen und nach Notariatsaufforderung Ihren Eigenkapital-Anteil überweisen

Folgende Kosten entstehen typischerweise beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung:

• Kaufpreis
• Zinsen für die Finanzierung
• Provision für Immobilienmaklerin oder -makler
• Gebühren für Notar oder Notarin
• Gebühren für den Eintrag ins Grundbuch
• Grunderwerbsteuer
• Regelmäßig: Grundsteuer
• Regelmäßig: Versicherungen
• Eventuell: Kosten für Renovierungen

Die Immobilienpreise sind in Deutschland je nach Region sehr unterschiedlich. Am besten verschaffen Sie sich einen Eindruck, indem Sie in unserem Immobilienportal aktuelle Anzeigen für geeignete Häuser oder Wohnungen bei Ihnen vor Ort einsehen und vergleichen. Beachten Sie dabei bitte, dass zusätzlich zum Kaufpreis etwa 5 - 15 Prozent der Kaufpreissumme für die Kaufnebenkosten anfallen. Wenn Sie eine Immobilie finanzieren möchten, empfehlen wir Ihnen als ungefähren Richtwert einen Eigenkapitalanteil von mindestens 20 Prozent. Gern prüfen wir die Möglichkeiten für eine Sparkassen-Baufinanzierung konkret für Ihren Fall. Vereinbaren Sie dazu einfach einen Termin in Ihrer Sparkassen-Filiale.

Folgende Vorteile kann ein Eigenheim gegenüber einer Mietimmobilie haben:

• Nie mehr Miete zahlen: Statt einem Vermieter oder einer Vermieterin monatlich Geld zu überweisen, zahlen Sie in Zukunft einen Kredit ab. Klar, den Zinsanteil an diesem bekommen Sie – wie früher die Miete – nicht zurück. Doch der Kredit wird jeden Monat weiter getilgt, die Immobilie gehört Ihnen und Sie können Sie jederzeit wieder verkaufen – während Mieterinnen und Mieter bei Auszug leer ausgehen. Eventuell profitieren Sie sogar von einer Wertsteigerung gegenüber dem Kauf. Nachteil: Sie müssen beim Verkauf erst den richtigen Käufer oder die richtige Käuferin finden. Das kann im Vergleich zum Auszug aus einer Mietwohnung länger dauern. Doch zum Glück haben Sie ja unsere Immobilien-Experten und -Expertinnen, die Sie gern unterstützen. 
• Sicherheit in Sachen Kosten genießen: Hat Ihre Baufinanzierung eine lange Laufzeit, können Sie sicher planen, während Mieterinnen und Mieter immer wieder mit einer überraschenden Mietsteigerung rechnen müssen. Andererseits: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger wird der Kredit – vorausgesetzt Sie können die monatliche Rate sicher stemmen. Nachteil: Bleibt nach Ablauf der Zinsbindung Ihres Kredits eine Restschuld übrig, müssen Sie unter Umständen eine Anschlussfinanzierung abschließen – je nach Situation möglicherweise zu höheren Zinsen. 
• Sich nach eigenem Geschmack verwirklichen: Eine Solaranlage aufs Einfamilienhaus, eine große Kochinsel in der Wohnküche oder einen Garten voller Obstbäume – im Eigenheim haben Sie wesentlich mehr Spielraum, Ihr Wohlfühl-Zuhause so einzurichten, wie es Ihnen und Ihrer Familie gefällt. Nachteil: Sie müssen sich um alles am Haus oder der Eigentumswohnung selbst kümmern.
• Die Immobilie als zusätzliche Altersvorsorge nutzen: Sie werden Ihre Baufinanzierung bis zur Rente abbezahlt haben? Dann wohnen Sie im Alter im Eigenheim in der Regel günstiger als zur Miete. Lediglich Neben- und Instandhaltungskosten fallen weiter an. Wohnen Sie als Rentnerin oder Rentner hingegen nicht selbst in der Immobilie, können Sie sich durch Vermietung eine zusätzliche Einnahmequelle verschaffen. Nicht zuletzt kann das Eigenheim im Alter verkauft werden, falls Sie etwa Geld für den Umzug in eine betreute Wohnform brauchen. Alternativ ist oft auch eine Verrentung der Immobilie möglich. Dadurch kann das eigene Haus oder die Eigentumswohnung auch ein wichtiger Beitrag zur Altersvorsorge sein.
• Von Förderungen durch Staat und Arbeitgeber profitieren: Wer auf die eigene Immobilie spart, kann unter Umständen jede Menge Unterstützung bekommen. Dank Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage und Wohn-Riester können Sie günstiger in die eigenen vier Wände kommen.