Die eigenen Ansprüche und oder die Familie sind gewachsen oder das bisherige Fahrzeug hat den Geist aufgegeben. Dann muss ein neues Auto her. Spätestens jetzt stellt sich die Frage, wie sich der Kauf finanzieren lässt.
Üblicherweise gibt es drei Möglichkeiten, einen Gebrauchtwagen zu finanzieren – die Standardfinanzierung, die Ballonfinanzierung inklusive der Sonderform 3-Wege-Finanzierung und das Privatleasing
Wer seinen Gebrauchtwagen bar bezahlt, kann mit zusätzlichen Preisnachlässen rechnen.
Eine vorzeitige Beendigung oder ein Unfall, während die Finanzierung läuft, kann zu höheren Kosten führen.
Wie würde nun ein Darlehen konkret für Ihr passendes Auto aussehen? Egal, ob Neu- oder Gebrauchtwagen, Hybrid- oder Elektroauto: Mit unserem S-Autokreditrechner können Sie dies unverbindlich herausfinden. Geben Sie den möglichen Kreditbetrag und eine Laufzeit (zwischen 12 und 120 Monaten) ein, um eine beispielhafte Monatsrate und den Gesamtbetrag zu sehen. Beachten Sie, dass der angezeigte effektive Jahreszins ein Beispiel ist. Das konkrete Kreditangebot hängt von Ihrer Bonität ab und wird erst nach einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung erstellt.
Welches die beste Gebrauchtwagenfinanzierung ist, hängt vom eigenen Budget und den persönlichen Präferenzen ab. Auch die Art des Autos hat Einfluss auf die passende Finanzierungsform. Ein Gebrauchtwagen kann insgesamt günstiger sein als ein Jahreswagen oder Neuwagen. Die tatsächlichen Kosten hängen unter anderem vom Kaufpreis, Zustand, Alter und Finanzierungsmodell ab. Grundsätzlich gibt es drei verschiedene Möglichkeiten: die Standardfinanzierung, die Ballonfinanzierung inklusive Sonderform 3-Wege-Finanzierung sowie das Privatleasing.
Bei der Standardfinanzierung handelt es sich um den klassischen Ratenkredit. Banken und Sparkassen vergeben Ratenkredite. Händlerinnen und Händler vermitteln häufig Finanzierungen von Kreditinstituten oder Herstellerbanken. Während der gesamten Vertragslaufzeit zahlen Sie die Kaufsumme des Fahrzeugs in gleichbleibenden monatlichen Raten ab. Die Höhe der Zinsen für den Kredit oder das Darlehen hängen auch davon ab, ob das Auto teilweise mit Eigenkapital finanziert wird oder ohne (Vollfinanzierung).
Ohne Eigenkapital fällt der zu finanzierende Betrag höher aus. Dadurch kann die monatliche Rate steigen. Je kürzer die Laufzeit des Kredites, desto höher die Raten. Eine Anzahlung bei Vertragsabschluss kann die monatlichen Raten verringern. Nach vollständiger Zahlung aller vereinbarten Beträge geht das Fahrzeug in Ihr Eigentum über. Die Standardfinanzierung eignet sich, wenn Ihnen gleichbleibende monatliche Raten und Planungssicherheit wichtig sind. Eine Spezialform des Ratenkredits ist der Autokredit, der zweckgebunden an den Autokauf geknüpft ist. Bei einem zweckgebundenen Autokredit kann das Fahrzeug als Sicherheit dienen. Ob das so ist, ergibt sich aus dem Kreditvertrag.
Mit dem Autokreditrechner können Sie verschiedene Kreditbeträge und Laufzeiten vergleichen und die jeweiligen monatlichen Raten berechnen.
Bei einer Ballonfinanzierung zahlen Sie während der Laufzeit meist niedrigere monatliche Raten als bei einer Standardfinanzierung. Sie finanzieren zunächst nur einen Teil der Kaufsumme. Den verbleibenden Betrag zahlen Sie am Ende als vereinbarte Schlussrate. Prüfen Sie deshalb nicht nur die monatliche Rate, sondern auch den Gesamtbetrag und die Höhe der Schlussrate.
Die 3-Wege-Finanzierung ist eine Form der Ballonfinanzierung. Am Ende der Laufzeit können Sie die Schlussrate sofort begleichen, sie in weiteren Raten zahlen oder das Fahrzeug zurückgeben. Wenn Sie die Schlussrate begleichen, geht das Fahrzeug nach den Vertragsbedingungen in Ihr Eigentum über. Ob eine Rückgabe möglich ist, hängt vom Vertrag ab. Dabei müssen Sie die vertraglich festgelegten Vorgaben zum Kilometerstand und zum Zustand des Fahrzeugs einhalten. Bei der Rückgabe erwerben Sie das Fahrzeug nicht.
Gebrauchtwagen werden auch zum Leasen angeboten. Das heißt, monatlich fällt ein bestimmter Betrag für die Nutzung eines meist neuwertigen Fahrzeugs an – beispielsweise eines Jahreswagens. Das Auto bleibt im Besitz der Händlerin oder des Händlers, der oder die das Fahrzeug am Ende des Vertrages prinzipiell erst einmal zurückerhält.
Zum Beginn des Leasings vereinbaren die Vertragsparteien meist eine Anzahlung, die sogenannte Leasing-Sonderzahlung. Sie entscheidet darüber, wie hoch die monatlichen Leasingraten sind. Je nach Vertrag können Wartungs- oder Serviceleistungen in den Leasingraten enthalten sein. Prüfen Sie deshalb genau, welche Leistungen der Vertrag umfasst. Ob Sie das Fahrzeug am Ende der Laufzeit kaufen können, hängt vom Leasingvertrag ab.
Eine Kaufoption besteht nicht automatisch. Selbst, wenn diese Option nicht besteht, gibt es meist andere gute Angebote, um das Fahrzeug abzulösen. Der große Vorteil beim Leasing: Für Sie besteht am Ende kein Gebrauchtwagenrisiko, da Sie nicht im Besitz des Fahrzeugs sind.
Wichtig ist es, dass Sie die vereinbarten
Vertragsbedingungen, Zustand des Fahrzeugs oder Maximalkilometer, unbedingt
beachten. Werden die vertraglich vereinbarten Vorgaben zu Kilometerstand oder
Fahrzeugzustand nicht eingehalten, können bei der Rückgabe zusätzliche Kosten
entstehen.
Monatliche Raten, feste Zinsen, Anzahlung? Damit können Sie nichts anfangen, weil Sie der Meinung sind: „Nur Bares ist Wahres.“ Wer seinen neuen Gebrauchtwagen bar bezahlen möchte, kann häufig auf noch günstigere Angebote hoffen. Durch Bargeldzahlung besteht oft die Möglichkeit, einen Preisnachlass (Barzahlerrabatt) auszuhandeln.
Vereinbaren Sie am besten direkt eine Probefahrt. Fallen Ihnen dabei erste Mängel auf, können Sie diese als Argumente nutzen, den Preis zusätzlich zu drücken.
Häufig bedeutet Barkauf nicht nur, dass Sie die gesamte Summe in der Brieftasche mitbringen müssen. Viele Händlerinnen und Händler akzeptieren auch eine Überweisung des Geldbetrages als Barkauf. Übrigens: Reicht das vorhandene Budget nicht aus, prüfen Sie zunächst, ob ein günstigeres Fahrzeug oder ein späterer Kauf infrage kommt. Eine Finanzierung sollte nur gewählt werden, wenn die monatliche Rate und die Gesamtkosten dauerhaft tragbar sind.
Egal für welche Form der Gebrauchtwagenfinanzierung Sie sich entscheiden: Wichtig ist es, vorab die Angebote genau zu vergleichen und so das passende Modell für sich zu finden. Überlegen Sie genau, ob Sie die Anforderungen der Finanzierung über die gesamte Strecke erfüllen können.
Beispiel Kredit: Wird während der Laufzeit das Geld für die monatlichen Raten knapp, muss schnell eine Lösung her, damit die Vertragsverpflichtungen nicht für finanzielle Schieflage sorgen. Einen Verbraucherkredit können Sie grundsätzlich jederzeit vorzeitig zurückzahlen. Ob und in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, hängt von den gesetzlichen Vorgaben und den Vertragsbedingungen ab. Das Kreditinstitut kann dafür aber eine Entschädigung verlangen, die Vorfälligkeitsentschädigung. Auch eine Übertragung des Kredits auf eine andere Person ist in Ausnahmefällen möglich, da Kredite meist personengebunden sind. Einen Anspruch darauf haben Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer nicht.
Wird ein sogenannter „Schuldnerwechsel“ ermöglicht, springt eine neue Kreditnehmerin oder ein Kreditnehmer ein. Die Bank oder Sparkasse prüft die Kreditwürdigkeit der neuen Kreditnehmerin oder des neuen Kreditnehmers. Dabei kann sie auch Informationen einer Auskunftei wie der SCHUFA berücksichtigen. Gegebenenfalls kann es durch den Wechsel auch zu Anpassungen der Kreditkonditionen kommen. Die Einzelheiten zur vorzeitigen Auflösung und zur Übertragung finden Sie in Ihrem Vertrag.
Sind Sie während der Laufzeit der Gebrauchtwagenfinanzierung in einen Unfall verwickelt, entscheidet neben der Schuldfrage auch die Form der Finanzierung, wie hoch der Schaden für Sie ausfällt. Sind sie Unfallverursacherin oder -verursacher, laufen bei einer Standardfinanzierung die vereinbarten Ratenzahlungen einfach weiter. Bei einem Totalschaden kann die Bank oder Sparkasse eine andere Sicherheit verlangen oder die Rückzahlung des Kredits regeln.
Bei der 3-Wege-Finanzierung steht neben den laufenden Kosten für die noch zu zahlenden Raten zum Abschluss noch eine hohe Schlussrate an. Diese für einen Unfallwagen zu begleichen, kann unter Umständen wenig sinnvoll sein. Hier lohnt es sich, mit der Bank oder Sparkasse über eine Vertragsauflösung zu sprechen. Sprechen Sie mit der Bank oder Sparkasse über eine Anpassung oder Ablösung des Vertrags. Ob eine Umwandlung in einen Ratenkredit sinnvoll ist, hängt vom konkreten Vertrag ab.
Achtung! Ein Kredit kostet Geld.
Ja. Für die Gebrauchtwagenfinanzierung gibt es verschiedene Möglichkeiten – die Standardfinanzierung mit einem Kredit, die 3-Wege-Finanzierung oder das Privatleasing. Auch ein Barkauf ist möglich. Welches die passende Finanzierungsform ist, hängt von individuellen Vorstellungen und dem verfügbaren Budget ab.
Die Frage nach der passenden Finanzierung kann jeder und jede nur für sich selbst beantworten. Möchten Sie das Fahrzeug direkt kaufen und steht dafür der benötigte Betrag zur Verfügung? Oder wollen Sie den Gebrauchtwagen über einen längeren Zeitraum durch monatliche Raten finanzieren. Auch Privatleasing ist eine Option, bei der Sie nach Ablauf der vereinbarten Zeit, meist die Chance haben, das geleaste Fahrzeug zu kaufen oder ein neues zu leasen. Es ist sinnvoll, sich umfassend über die verschiedenen Finanzierungsoptionen zu informieren und anschließend die individuell passende auszuwählen.
Wer seinen Gebrauchtwagen bar bezahlt oder die Summe in einem Stück überweist, hat häufig Vorteile. So gewähren viele Händlerinnen und Händler bei dieser Zahlungsform meist einen Preisnachlass auf den Kaufpreis. Ein weiterer Vorteil: Es fallen keine Zinsen für geliehenes Geld an.
Neben der gewählten Finanzierungsform – Standardfinanzierung, 3-Wege-Finanzierung oder Privatleasing – hängen die Kosten insbesondere von der Höhe der vereinbarten Zinsen und der Dauer ab. Deshalb sollten Sie vor dem Abschluss der Finanzierung die Höhe der effektiven Jahreszinsen unterschiedlicher Kreditinstitute und die Dauer der Finanzierung genau vergleichen. Weitere Kosten können sich aus dem Vertrag ergeben. Prüfen Sie vor dem Abschluss den effektiven Jahreszins und die Gesamtkosten.
Eine Übertragung des Kredits auf eine andere Person ist nur
mit Zustimmung der Kreditgeberin oder des Kreditgebers möglich. Dafür braucht
es aber die Zustimmung der Kreditgeberin oder des Kreditgebers. Einen Anspruch
auf einen solchen Schuldnerwechsel besteht nicht. Der Grund: Kredite sind
grundsätzlich personengebunden.
Welche Kosten nach einem Unfall auf Sie zukommen, hängt von der Art des Schadens, dem Verursachenden und der Art der Finanzierung ab. Wenn Sie den Unfall nicht verursacht haben, kann die Haftpflichtversicherung der Unfallgegnerin oder des Unfallgegners für den Schaden aufkommen. Denn dieser könnte Einfluss auf die Rahmenbedingungen der Finanzierung haben, beispielsweise wenn Sie das Auto geleast haben und nach der Finanzierung zu bestimmten Voraussetzungen zurückgeben wollten.
Ob ein Widerruf möglich ist, hängt von der Finanzierungsart und dem Vertrag ab. Einen Kredit können Sie grundsätzlich vorzeitig zurückzahlen. Dafür kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
