Umschuldung: Übersicht gewinnen – Zinsen sparen

Die wichtigen Aspekte der Kreditoptimierung auf einen Blick


Eine einmal abgeschlossene Finanzierung läuft, so lange sie läuft – zu unabänderlichen Konditionen. Oder? Nicht unbedingt. Wer Kreditkosten einsparen will, kann von zwischenzeitlich gesunkenen Zinsen profitieren. Je höher die Restschuld und übrige Laufzeit sind, desto größer ist Ihr Einsparpotenzial. Ein guter Grund, um das aktuell günstigste Angebot zu suchen und umzuschulden. So können Sie sparen:

Die wichtigsten Vorteile der Umschuldung

  • Bares Geld sparen: Gesunkene Zinssätze sorgen oft für spürbar niedrigere Raten, besonders bei der Zusammenfassung von mehreren Einzelverträgen.
  • Den Überblick behalten: Wenn Sie mehrere bestehende Darlehen in einem neuen Kredit bündeln, zahlen Sie nur noch eine monatliche Rate statt viele Kleinkredite zu bedienen.
  • Kredit schneller abzahlen: Bei günstigen Konditionen können Sie höher tilgen und Ihren Kredit so früher zurückzahlen.

Mit einer Umschuldung bares Geld sparen

Wer sich bislang über die hohen Kosten seines alten Darlehens geärgert hat, kann sich jetzt freuen: die anhaltende Niedrigzinsphase macht Kredite derzeit so günstig wie nie zuvor! Davon profitieren kann jeder: Einfach Umschulden auf einen neuen, günstigeren Kredit. Mit den besseren Konditionen lässt sich die monatliche Belastung aus der noch bestehenden Restschuld oft deutlich senken.

Wie viel Sie bei den Zinszahlungen genau sparen können, hängt vom Einzelfall ab. Achten Sie auf die sogenannte Zinsbindungsfrist Ihres bestehenden Darlehens. Bis wann läuft der Kredit laut Vertrag? Bis zu diesem Datum ist der Zinssatz festgelegt. Wenn Sie Ihren Ratenkredit vor Ablauf der Zinsbindung umschulden möchten, kann es daher sein, dass Ihr bisheriges Kreditinstitut eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Das ist eine Art Schadenersatz für durch die vorzeitige Kündigung ausbleibende Zinseinnahmen.

Kinder spielen mit Öffnung einer Waschmaschine

Bei Verbraucherdarlehen wie Ratenkrediten ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich geregelt. Sie beträgt für Darlehen, die ab dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden:

  • maximal 1,0 Prozent der Restschuld, wenn Ihr Kredit noch mehr als 12 Monate läuft,
  • 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von unter einem Jahr.

Nachrechnen zahlt sich aus: Übersteigt Ihre Ersparnis aus den niedrigeren Zinsen die zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung, lohnt sich die Umschuldung Ihres Vertrages für Sie!

Berechnen Sie hier das Sparpotenzial Ihrer bestehenden Kredite:

Kredite bündeln für mehr Überblick

Niedrige Zinsen und Raten sind verführerisch: Viele Verbraucher finanzieren gleich mehrere Dinge parallel – mit Einzelkrediten. Prinzipiell ist das kein Problem. Da jede Kreditaufnahme aber eigene Konditionen und Verpflichtungen mit sich bringt, muss der Darlehensnehmer viele Details im Kopf behalten: effektiver Jahreszins, Tilgungsrate, Kreditlaufzeit und Restschuld zum Beispiel.

All diese Punkte spielen schließlich eine entscheidende Rolle bei der persönlichen Finanzplanung und der Übersicht über die eigene Liquidität. Denn auch viele kleine Raten summieren sich schnell zu einem stattlichen Betrag. Je mehr Kredite man aufnimmt, desto unübersichtlicher wird die Situation.

Auch hier hilft eine Kreditoptimierung: Bringen Sie Ordnung in Ihre persönliche Finanzwelt, indem Sie alle alten Kredite zusammen in einem neuen Kreditvertrag bündeln. Im Ergebnis zahlen Sie nur noch eine einzige statt vieler Monatsraten.

Die Win-win-Situation dabei: Sie erkennen Ihren finanziellen Spielraum ab sofort auf einen Blick und profitieren zugleich Monat für Monat von der aktuell niedrigen Zinsbelastung.

Timing-Tipp: Lassen Sie die neue Rate direkt nach dem Gehaltseingang von Ihrem Konto abbuchen. Das ermöglicht eine realistischere Finanzplanung für den restlichen Monat.

Schneller Schulden loswerden

Eine Hochzeitstorte und Geschenke

Unverhofft kommt oft. Das Leben ist voller Überraschungen – und die sind manchmal auch finanzieller Natur: Eine erfreuliche Gehaltsprämie, ein bedeutendes Erbe oder ein neuer Job zum Beispiel, der die eigene Finanzlage merklich aufbessert.

Ideale Voraussetzungen, um Kredite vorzeitig abzulösen. Eine Umschuldung bietet auch hier die Möglichkeit, ein oder mehrere Verpflichtungen aus vergangenen Jahren zumindest teilweise loszuwerden und damit bares Geld zu sparen.

Und auch wenn keine plötzliche finanzielle Verbesserung in Aussicht steht, sollten Sie Ihre Kredite regelmäßig auf Herz und Nieren prüfen. Denn wer seine finanziellen Verpflichtungen nicht kennt, verkalkuliert sich schnell. Zinsen und Tilgung können in bestimmten Lebenssituationen zu einer Belastung werden, die schwer zu stemmen ist.

Gerade für einen ständig überzogenen Dispositionskredit (die eingeräumte Kontoüberziehung) gilt: Die Umfinanzierung auf einen Sparkassen-Privatkredit ermöglicht einen deutlich günstigeren Zinssatz. So begrenzen Sie Ihre monatliche Belastung.

So funktioniert Ihre Umschuldung Schritt-für-Schritt

 

  1. Berechnen Sie die Kreditsumme, die entsteht, wenn Sie alle bestehenden Kredite in einem zusammenführen.
  2. Berücksichtigen Sie dabei auch einen überzogenen Dispositionskredit (die eingeräumte Kontoüberziehung) auf Ihrem Girokonto.
  3. Vergessen Sie nicht die Vorfälligkeitsentschädigung bei der Restschuldermittlung einzukalkulieren. Sie beträgt maximal 1,0 Prozent der Restschuld.
  4. Informieren Sie sich bei Ihrem Berater über die aktuellen, meist günstigeren Zinskonditionen.
  5. Entscheiden Sie sich für die neue Laufzeit Ihres Kredits. Daraus ergibt sich letztlich der Zinssatz und die monatliche Rate.

 

Ergebnis: Dank des niedrigen Zinsniveaus sinkt Ihre monatliche Belastung spürbar und Ihre Laufzeit verkürzt sich. Dadurch haben Sie mehr Geld auf dem Konto. Zugleich gewinnen Sie mit einer einzigen Rate einen besseren Überblick über Ihre Kreditsituation.

Die Umschuldung ist folglich ein wichtiger Aspekt Ihrer individuellen Kreditoptimierung. So haben Sie Ihre Finanzplanung besser im Griff und profitieren vom größeren finanziellem Spielraum. Ganz gleich ob Sie den für Ihr Traumauto, eine dringend benötigte Waschmaschine oder gar das lang ersehnte eigene Zuhause benötigen.

Abstimmung: Kredit – wo ist Ihre Grenze?

Vier Fragen und Antworten zur Kreditoptimierung

Die wichtigsten Vorteile bestehen in der Senkung des Kreditzinses – und damit der monatlichen Belastung – sowie der Übersichtlichkeit. Wenn Sie die Raten mehrerer bestehender Kreditverträge in einer zusammenfassen, haben Sie Ihre Ausgaben besser im Blick.

Der wichtigste Aspekt ist die Zinshöhe: Vergleichen Sie Ihren alten Kreditzins mit den aktuellen Angeboten um zu entscheiden, ob sich eine Umfinanzierung lohnt.

Achten Sie außerdem auf Zinsbindungsfrist und Vorfälligkeitsentschädigung: Prüfen Sie, bis wann Ihre aktuellen Verpflichtungen laufen und ob sich Ihr Kreditinstitut Entschädigungen bei vorzeitiger Kündigung vorbehält.

Sie lohnt immer dann, wenn sie zu einer geringeren monatlichen Belastung beziehungsweise zu mehr Übersichtlichkeit führt.

 

Die Details von Kreditverträgen können stark variieren. Vereinbaren Sie für die Umfinanzierung daher am besten einen Termin bei Ihrer Sparkasse.

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