Kleinkredit

Ein Kleinkredit ist ein Ratenkredit mit einem vergleichsweise niedrigen Kreditbetrag, den Sie bei einer Sparkasse oder Bank abschließen können. Ein Kredit gilt als klein, wenn die Darlehenssumme im vierstelligen Bereich liegt.

Auch bei einem Kleinkredit prüfen Sparkassen und Banken grundsätzlich Ihre Zahlungsfähigkeit (Bonität). Die Höhe der Tilgungsrate hängt unter anderem von der Kreditsumme und der gewählten Laufzeit ab.

Es gibt keine einheitliche Definition, bis zu welcher Höhe ein Kleinkredit als solcher gilt. In der Regel handelt es sich um ein Darlehen im vierstelligen Bereich, mit dem die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer kleinere Anschaffungen tätigen oder finanzielle Engpässe überbrücken kann. Die Sparkassen gewähren Kundinnen und Kunden den S-Privatkredit ab einer Höhe von 1.000 Euro. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 80.000 Euro.

Bei einem Kleinkredit gilt, wie bei allen anderen Krediten: Achten Sie beim Abschluss darauf, dass Sie die monatliche Rate dauerhaft aus Ihrem Einkommen bezahlen können. Entscheidend dabei sind der effektive Jahreszins und die von Ihnen gewählte Laufzeit.

Manche Anbieter werben mit niedrigen Zinsen oder einer Null-Prozent-Finanzierung. In der Realität stehen dann aber ganz andere Zahlen im Kreditvertrag oder Ihre Daten werden zweckentfremdet. Bei seriösen Kreditinstituten stimmen die Informationen in der Werbung und die tatsächlich eingeräumten Konditionen überein und Ihre Daten sind sicher.

Außerdem sollten Sie die Möglichkeit haben, den Kredit vorzeitig ohne Mehrkosten zurückzuzahlen. Achten Sie also darauf, dass Ihnen der Anbieter des Darlehens jederzeit das Recht auf kostenlose Sondertilgung einräumt. Bei der Sparkasse können Sie Privatkredite früher als geplant zurückzahlen – ohne zusätzliche Gebühren.

Bei der Verwendung des Geldes sind Sie frei. Es gibt bei einem Kleinkredit keine Zweckbindung. Sie können diesen Kredit zum Beispiel nutzen, um die Kosten für einen Umzug zu decken oder die Neuanschaffung eines Haushaltsgeräts zu finanzieren, wenn Ihr altes Gerät unerwartet kaputt geht.

Ein Kleinkredit kommt für Sie in Frage, wenn Kosten auf Sie zukommen, die Sie aus Ihrem verfügbaren Budget nicht bezahlen können. Mit einem Ratenkredit über eine kleinere Kreditsumme bleiben Sie finanziell flexibel. Dabei fallen geringere Zinsen an, als wenn Sie Ihr Konto überziehen und Zinsen für Ihren Dispokredit zahlen müssen.

Ja, den S-Privatkredit der Sparkassen können Sie als Kundin oder Kunde online beantragen. Geben Sie in unserem Online-Rechner die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit ein. Dank fester Rückzahlungsraten und eines festen Sollzinssatzes können Sie nach der Zusage nachvollziehen, welche Kosten über die gesamte Laufzeit anfallen. Die Bearbeitung und Kreditvergabe erfolgen vorbehaltlich der erforderlichen Prüfung und einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung.

Wenn Sie bei Ihrer Sparkasse einen Kredit über eine kleine Summe aufnehmen möchten, wird Ihre Kreditwürdigkeit geprüft. Voraussetzung ist ein Girokonto bei der Sparkasse, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Rente eingeht. In diesem Fall sind möglicherweise keine zusätzlichen Einkommensnachweise erforderlich. Die Kreditvergabe erfolgt vorbehaltlich einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung.

Die Sparkassen-Finanzgruppe prüft Ihre Zahlungsfähigkeit (Bonität). Das kann zum Beispiel durch eine SCHUFA-Abfrage geschehen. Als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin sollten Sie Angebote ohne Prüfung Ihrer Zahlungsfähigkeit meiden. Denn dabei müssen Sie mit hohen Zinsen, versteckten Zusatzkosten, dem Verkauf Ihrer Daten oder dem Zwang zum Kauf von zusätzlichen Serviceprodukten rechnen.

Das hängt vom Kreditgeber und vom Ergebnis der Prüfung ab. Bei den Sparkassen können Sie den Kreditantrag online ausfüllen. Nach der Kreditentscheidung laden Sie den unterschriebenen Antrag in Ihrem Online-Banking hoch und beauftragen die Auszahlung mit einer TAN. Die Auszahlung erfolgt anschließend auf Ihr Konto.

Die Kreditsumme zahlen Sie zusammen mit den Zinsen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück, bis Sie den Gesamtbetrag abbezahlt haben. Die Höhe der Monatsraten ist abhängig von der Laufzeit Ihres Kredits. Die Laufzeit bestimmen Sie selbst. Wenn Sie sich eine höhere Rate leisten können, ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Soll die Rate niedriger ausfallen, haben Sie mehr Zeit für die Rückzahlung.

Wichtig: Die Rate, die Sie jeden Monat zahlen, sollte für Sie gut machbar sein und nicht zu stark belasten. Schätzen Sie also Ihre finanzielle Situation realistisch ein.

Als Azubi können Sie einen Kleinkredit in Anspruch nehmen, wenn Sie volljährig sind und die monatlichen Raten für den Kredit aus Ihrem Einkommen bezahlen können. Alternativ kann ein Bürge oder eine Bürgin – zum Beispiel ein Elternteil – für die Rückzahlung einstehen.

Studierende können einen Kleinkredit erhalten, wenn Sie in einem Arbeitsverhältnis stehen und die Raten aus diesem Einkommen finanzieren können. Prüfen Sie ansonsten auch, ob ein Studienkredit der KfW für Sie in Frage kommt. Dabei handelt es sich um einen staatlich geförderten Kredit zu besonders günstigen Konditionen. Möglich ist eine monatliche Unterstützung von bis zu 650 Euro, die unabhängig von Sicherheiten oder dem Einkommen der Eltern gewährt werden. Die Rückzahlungsphase beginnt erst 18 Monate nach Erhalt der letzten Auszahlung.