Junior-Depot: So investieren Sie mit Fonds für den Nachwuchs

Wertpapiersparen für Kinder wird immer beliebter. Oftmals steht dahinter der Wunsch der Eltern, ihren Kindern einen guten finanziellen Start zu ermöglichen. Doch auch Großeltern möchten immer häufiger Aktien verschenken – ob zum Geburtstag, zur Kommunion oder zur bestandenen Abiturprüfung. Auch deshalb sind Depots für Kinder mittlerweile ein wichtiger Bestandteil des Angebots vieler Wertpapierhäuser und Finanzdienstleister.

Es gibt in Deutschland eine Reihe von Anbietern, bei denen Sie Depots für Kinder eröffnen können. Einige spezialisieren sich auf Produkte für die junge Zielgruppe, andere bieten Junior-Depots als Zusatz zu etablierten Finanzprodukten an. Generell gilt jedoch: Die meisten Finanzinstitute bieten inzwischen Junior-Depots an – vom Broker zur Bank oder Sparkasse. Kommt für Sie zum Beispiel der JuniorPlan der Deka in Frage, sprechen Sie gern Ihre Sparkassenberaterin oder Ihren -berater an. 

Berechnungszeitraum 1971-2019; Daten: Deutsche Börse AG und Stehle (1999), eigene Berechnungen des Deutschen Aktieninstituts. Bitte beachten Sie: Die angegebene Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

Beispiel zur Darstellung der Funktionsweise des Zinseszinseffektes. Die angenommene Wertentwicklung basiert auf langjährigen historischen Daten sowie volkswirtschaftlichen Annahmen. Die KVG hat im Rahmen der Verwaltung der Sondervermögen nur begrenzten Einfluss auf die Ergebnisse und übernimmt keine Garantie für die Erreichung dieser Werte. Die hier angenommenen Werte sind kein verlässlicher Indikator für die Wertentwicklung Ihrer Anlage.

Schematische Darstellung zur Verdeutlichung der Funktionsweise des Durchschnittskosteneffekts. Die dargestellte Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Wertentwicklung Ihrer Anlage.

Übrigens: Im Idealfall besparen Sie ein Junior-Depot mit einem regelmäßigen Sparplan, um vom Cost-Average-Effekt profitieren zu können und fügen bei besonderen Ereignissen, etwa zum Geburtstag oder zur Kommunion, Einmalanlagen hinzu. Achten Sie deshalb bereits bei der Auswahl des Depot-Anbieters darauf, dass dieser beides zulässt.

Nachhaltigkeit. Achten Sie bei der Auswahl eines Junior-Depots auch darauf, dass die angebotenen Fonds, die Sie für Ihr Kind oder Enkelkind besparen können, möglichst nachhaltig sind. Sowohl bei den Anbietern als auch bei den einzelnen Produkten gibt es dabei große Unterschiede. Wenn Ihnen Nachhaltigkeit wichtig ist, sollten Sie deshalb einen Anbieter auswählen, der sich auf nachhaltige Geldanlagen konzentriert und sich für eine nachhaltige Vermögensbildung in Deutschland engagiert.

Flexibilität. Wichtig ist auch, dass Eltern und Großeltern flexibel für den Nachwuchs sparen können.  Immer mehr Anbieter ermöglichen dies. Oft können regelmäßige Sparbeträge bei Bedarf reduziert oder erhöht werden. Auch aussetzen können Sie Sparpläne in der Regel – zumindest für eine gewisse Zeit. Und sollte es einmal nötig sein, dass Sie kurzfristig über das Geld verfügen müssen, können Sie meist innerhalb von ein bis zwei Geschäftstagen an das Gesparte ran. Dies sollte jedoch nur im Notfall geschehen: Fondssparen ist auf Langfristigkeit ausgerichtet und auch bei einem Junior-Depot steigt die Chance auf eine gute Rendite, wenn Sie das Geld möglichst lange liegen lassen. Trotzdem können kapitalmarktbedingte Schwankungen nicht ausgeschlossen werden und zu Verlusten führen.

Depotgebühren. Wie viel ein Depot für Minderjährige kostet, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Auch die Höhe der Transaktionskosten, die für Ankauf oder Verkauf von ETFs oder Fondsanteilen anfallen, ist unterschiedlich – ein Vergleich vorab lohnt. Allerdings bieten viele Broker, Banken und Sparkassen entweder kostenlose Sparpläne für Minderjährige an oder ermöglichen es Eltern oder Großeltern, ein Depot zu eröffnen, ohne dass dabei Depotkosten anfallen. Oftmals ist dies jedoch an einen monatlichen Mindestbetrag gebunden – regelmäßiges Sparen wird also vorausgesetzt.  

Bevor Sie den Antrag per Post an den jeweiligen Anbieter verschicken, sollten Sie unbedingt eine Kopie der Geburtsurkunde Ihres Kindes beilegen. Sollte Ihr Kind über 16 Jahre alt sein, brauchen Sie zusätzlich eine Kopie des Personalausweises des Kindes. 

Sind Sie bereits Kundin oder Kunde bei dem ausgewählten Anbieter, müssen Sie sich in der Regel nicht noch einmal via PostIdent oder VideoIdent ausweisen. Sind Sie dem Anbieter des Junior-Depots bisher unbekannt, müssen beide Eltern mit den ihnen zugesandten PostIdent-Coupons und ihren Ausweisdokumenten in die Postfiliale gehen. Steht VideoIdent zur Verfügung, können Sie dieses Verfahren ebenfalls nutzen.

Sind Sie Kundin oder Kunde bei einer Sparkasse, kann Ihnen Ihre Beraterin oder Ihr Berater weiterhelfen. Lassen Sie sich gern einen Termin in Ihrer Filiale vor Ort geben. 

Sobald alle notwendigen Dokumente eingereicht wurden und (falls nötig) Ihre Identität vor Ort bestätigt wurde, werden Ihnen die Begrüßungsunterlagen Ihres Anbieters per Post zugehen. Meist können Sie so innerhalb von ein oder zwei Wochen nach Antragstellung bereits anfangen, Geld für den Nachwuchs zu sparen. Sind Sie bereits Sparkassen-Kundin oder -Kunde und haben Zugang zum Online-Banking, lässt sich das Junior-Depot Ihres minderjährigen Kindes einfach hinzufügen. So können Sie die Geldanlage Ihres Kindes immer einsehen.