Allein im Jahr 2022 haben Studentinnen und Studenten in Deutschland insgesamt 15.545 KfW-Studienkredite beantragt – im Corona-Jahr 2020 waren es sogar einmal fast 43.000. Auch über die Sparkassen können Studierende die staatlich geförderten Kredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragen.
Wenn die Unterstützung durch die Eltern, BAföG, den Nebenjob oder ein Stipendium nicht ausreicht, kann für Studierende ein Studienkredit (auch: Studentenkredit) unter Umständen eine gute Option sein.
Mit einem Studentinnen- oder Studentenkredit lassen sich die täglichen Lebenskosten während des Studiums finanzieren, aber auch ein Auslandssemester – vorausgesetzt, dass Sie an einer Hochschule in Deutschland immatrikuliert bleiben.
Die Sparkassen bieten seit rund 15 Jahren Studentinnen- und Studentenkredite an, vor allem vermitteln wir auch die staatlich geförderten Studienkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).
Die Aufnahme eines Studentinnen- oder Studentenkredits sollte sorgfältig geprüft werden. Schließlich müssen Sie den Kredit einschließlich der anfallenden Zinsen zurückbezahlen. Auch wenn die Rückzahlung beim Studienkredit meist erst 18 Monate nach der letzten Auszahlung beginnt, sollten Sie vor der Aufnahme prüfen, ob Sie diesen tatsächlich benötigen und die Rückzahlung dauerhaft leisten können
Haben Sie bereits alle Möglichkeiten zur Finanzierung des Studiums ausgeschöpft, die Sie später nicht oder zumindest nicht komplett zurückzahlen müssen, zum Beispiel monatliche Zahlungen der Eltern, BAföG, Stipendium oder Nebenjob? Wenn das Geld trotz ausgeschöpfter anderer Finanzierungsmöglichkeiten nicht ausreicht, kann ein Studentinnen- oder Studentenkredit unter bestimmten Voraussetzungen als weitere Finanzierungsmöglichkeit geprüft werden. Vor einer Aufnahme sollten Sie die Kosten und die spätere Rückzahlungsbelastung berücksichtigen.
Der staatlich geförderte Studienkredit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) wird auch über Sparkassen vermittelt. Die Voraussetzungen, Kosten und Rückzahlungsbedingungen sollten Sie vor einer Antragstellung prüfen. Einige Sparkassen bieten außerdem eigene Studentinnen- und Studentenkredite an. Ihre Sparkasse informiert Sie über die jeweiligen Bedingungen.
Für den KfW-Studienkredit gelten unter anderem folgende Voraussetzungen. Zusätzlich müssen die weiteren Kreditbedingungen erfüllt sein und eine positive Kreditwürdigkeitsprüfung vorliegen:
Tipp: Vereinbaren Sie in Ihrer Sparkasse einen Termin für ein unverbindliches Beratungsgespräch. Wir informieren Sie gern über die verschiedenen Möglichkeiten, Ihr Studium zu finanzieren.
Machen Sie Ihre Angaben im Antrag auf einen KfW-Studienkredit und drucken Sie das Dokument aus.
Vereinbaren Sie einen Termin in Ihrer Sparkasse. Führen Sie die Legitimation durch, geben Sie den Antrag und die unten genannten Unterlagen ab.
Geben Sie zu Beginn des neuen Semesters einen Studiennachweis ab und wählen Sie Ihren monatlichen Auszahlungsbetrag zwischen 100 und 650 Euro.
Nach der letzten Auszahlung können Sie eine Pause von 18 Monaten nutzen, bevor die Rückzahlungsphase beginnt.
Während der Rückzahlung Ihres Kredits können Sie zusätzlich zu Ihren monatlichen Raten jederzeit flexibel sondertilgen.
aktuelle Studienbescheinigung
Personalausweis oder Reisepass sowie Meldebestätigung
ab dem 7. Fachsemester: einen Leistungsnachweis von Ihrer Universität oder Ihrer Hochschule
für ausländische Studierende: Bescheinigung über das Aufenthaltsrecht und „Formblatt für nichtdeutsche Antragsteller“
Bankverbindung bei einer Sparkasse oder Bank in Deutschland
das ausgefüllte und ausgedruckte Antragsformular der KfW
Für Studierende in fortgeschrittenen Studienphasen kann zusätzlich zum Studienkredit unter bestimmten Voraussetzungen der Bildungskredit der KfW geprüft werden. Die Auszahlungen variieren monatlich zwischen 100 und 300 Euro. Nach dem Studium gibt es eine Rückzahlungspause von bis zu zwei Jahren, bevor die Tilgung des Kredits beginnt. Die Kosten und Rückzahlungsbedingungen sollten vor einer Antragstellung geprüft werden. Weitere Informationen finden Sie beim KfW-Bildungskredit.
Achtung! Ein Kredit kostet Geld.
Einige Möglichkeiten für Studierende, einen Kredit zu beantragen:
Hinweis: Nicht immer ist ein Kredit die beste Möglichkeit, das Studium zu finanzieren. Prüfen Sie vorab, ob etwa BAföG, Stipendien oder ein Nebenjob infrage kommen. Einige Sparkassen bieten außerdem eigene Studienkredite an. Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre -Beraterin informiert Sie gern zu Ihren Optionen.
Das ist abhängig davon, für welchen Studienkredit Sie sich entscheiden. Am häufigsten wählen Studentinnen und Studenten in Deutschland einen KfW-Studienkredit. Sie können diesen auch über Ihre Sparkasse beantragen. Wenn Sie sich damit beispielsweise derzeit über fünf Semester 500 Euro monatlich auszahlen lassen und daraufhin eine Rückzahlung über zehn Jahre vereinbaren, kommen Sie auf einen Effektivzins von 7,82 Prozent p. a (Stand September 2023). Wichtig: Der Zinssatz ist bei den KfW-Studienkrediten variabel und wird zweimal pro Jahr angepasst.
Wenn Sie BAföG bekommen können, ist das gegenüber einem Studienkredit die günstigere Option. Zum einen müssen Sie beim BAföG nur einen Teil des Geldes zurückbezahlen. Zum anderen handelt es sich dabei um ein zinsloses Darlehen – während Sie Studentinnen- und Studentenkredite komplett zurückbezahlen müssen und in der Regel Zinsen anfallen.
Der staatlich geförderte Studienkredit der KfW kann unter anderem über eine Sparkasse beantragt werden. Den Antrag können Sie direkt auf der Webseite der KfW ausfüllen, ausdrucken und mit in Ihre Sparkassen-Filiale bringen. Ob der Kredit vergeben wird, hängt von den jeweiligen Voraussetzungen und einer positiven Kreditwürdigkeitsprüfung ab. Einige Sparkassen bieten darüber hinaus eigene Studentinnen- und Studentenkredite an.
