Gemeinschaftskonto

Grundsätzlich gilt: Sowohl das Guthaben als auch die Schulden auf einem Gemeinschaftskonto gehören beiden Parteien. Bei einer Überziehung des Kontos haften deshalb beide gleichermaßen. Überzieht eine der Parteien das Konto immens, ohne dass die andere davon wusste oder damit rechnen konnte, gilt diese Regelung nicht.

Im Todesfall eines Kontoinhabers oder einer Kontoinhaberin gilt der Grundsatz: Der rechtmäßige Erbe oder die Erbin tritt an die Stelle des oder der Verstorbenen. Das bedeutet, dass er alle Rechte und Pflichten, die mit der Nutzung des Kontos einhergehen, übernimmt. Dem Erben oder der Erbin steht also die Hälfte des Geldes zu, das sich auf dem Gemeinschaftskonto befindet. Ebenso müsste er oder sie für die Hälfte etwaiger Ausstände aufkommen.

Ein Gemeinschaftskonto lautet auf den Namen aller berechtigten wie Eheleute, Partner, Partnerinnen oder Mitbewohner und Mitbewohnerinnen. Wird ein Einzelkonto zu einem Gemeinschaftskonto umgewandelt, wird der zusätzliche Name mit aufgenommen.

Da jede Sparkasse verschiedene Kontomodelle anbietet und diese anders bepreist, gibt es auf diese Frage keine eindeutige Antwort. Sollten Sie sich für ein Partnerkonto interessieren, fragen Sie bei Ihrer Sparkasse nach den Konditionen.

Ein Gemeinschaftskonto ist sinnvoll, wenn zwei oder mehr Personen – wie etwa Familien, Partner, Vereine oder WG-Bewohner – zusammen Ausgaben bezahlen möchten. Es ist praktisch, um gemeinsame Rechnungen zu führen, denn alle haben bei der Bank den gleichen Zugriff.

• Vorteil: Ein Gemeinschaftskonto erleichtert das Bezahlen und Verwalten gemeinsamer Kosten. So können WG-Bewohner gemeinsam ihre Ausgaben überschauen und haben jederzeit einen Überblick über Zahlungen wie Miete, Strom und Internetkosten.
• Nachteil: Alle Kontoinhaber haften gemeinsam für das Konto, was zu Problemen führen kann, wenn einer das Konto überzieht, es zu Vertrauensproblemen kommt, beispielsweise auch bei Trennungen.

Ein Gemeinschaftskonto können Partner, Freunde, Familienmitglieder oder Mitbewohner eröffnen. Jede Gruppe von Personen, die ihre Finanzen gemeinsam verwalten möchte, kann zur Bank oder Sparkasse gehen und das Konto eröffnen. Dabei erhalten alle Kontoinhaber Zugang zum Online-Banking, sodass jeder das Konto bequem von überall verwalten kann.

Ein Und-Konto bedeutet, dass alle Kontoinhaber nur gemeinsam über das Konto verfügen können. Das heißt Abbuchungen, Daueraufträge, Geldabhebungen, Überweisungen und Lastschriften müssen von allen Kontoinhabern genehmigt werden. In der Regel werden beim Und-Konto keine Debit- und Kreditkarten ausgestellt. Telefon-Banking ist nicht möglich, Online-Banking nur sehr eingeschränkt – denn beim Online-Banking gilt die Zustimmungspflicht, sodass alle Kontoinhaber ihre Einwilligung geben müssen, bevor eine Transaktion durchgeführt wird. Es ist also nur sinnvoll, wenn alle Beteiligten wirklich jede Transaktion gemeinsam entscheiden möchten, beispielsweise bei Vereinen.

Ein Oder-Konto bedeutet, dass jeder Kontoinhaber allein über das Konto verfügen kann. Das bedeutet, dass jeder Inhaber ohne Zustimmung der anderen Abbuchungen, Daueraufträge, Geldabhebungen, Überweisungen und Lastschriften durchführen kann. Diese Freiheit gilt auch beim Online-Banking, wodurch jeder Kontoinhaber flexibel und unabhängig agieren kann. Ein Oder-Konto setzt daher gegenseitiges Vertrauen voraus. Es ist praktisch für den Alltag, da es flexibler und schneller in der Handhabung ist.

Wie auch ein Einzelkonto können Sie ein Gemeinschaftskonto bei Ihrer Bank oder Sparkasse kündigen. Dazu brauchen Sie jedoch das Einverständnis und die Unterschrift aller Kontoinhaber beziehungsweise Kontoinhaberinnen. Sollten Sie ein gemeinsames Konto auflösen, denken Sie daran, Ihrem Arbeitgeber, dem Stromanbieter oder anderen Vertragspartnern Ihre neue Kontoverbindung mitzuteilen.

Um ein Gemeinschaftskonto bei der Bank oder der Sparkasse in ein Einzelkonto umzuwandeln, sollten zunächst alle offenen Salden ausgeglichen werden. Das Konto darf weder überzogen sein noch ein Guthaben aufweisen, das nicht aufgeteilt wurde.

• Falls das Konto im Minus ist, muss der Negativsaldo vorher ausgeglichen werden, da die Bank sonst die Umwandlung verweigern kann.
• Anschließend müssen sich alle Kontoinhaber gemeinsam an das Kreditinstitut wenden, um einen Antrag darauf zu stellen, das Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto zu wandeln.
• Alle Kontoinhaber müssen diesem Antrag zustimmen und die erforderlichen Unterlagen, wie Personalausweise und eventuell eine Sterbeurkunde im Todesfall eines Kontoinhabers, vorlegen.

Es gibt keinen Rechtsanspruch darauf, ein Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto umzuwandeln. Oft muss stattdessen ein eigenes neues Girokonto eröffnet und das Gemeinschaftskonto gekündigt werden. Diese Vorgehensweise ist üblich und eine sichere Alternative.