Warenkreditversicherung
Versicherungsschutz, wenn die Kundschaft nicht zahlt
Abdeckung von Forderungsausfällen weltweit
Maßgeschneiderte Tarife für jede Unternehmensgröße
Cashflow-Risiken wirksam absichern
Die Warenkreditversicherung zahlt, wenn es die Kundschaft nicht tut
Ihr Unternehmen hat dem Kunden oder der Kundin das bestellte Produkt geschickt oder die Dienstleistung wie besprochen erbracht. Der Kunde oder die Kundin hat die Rechnung bekommen – bezahlt wurde diese jedoch nicht. Zahlungsausfälle können ein großes Risiko darstellen. Der Cashflow gerät aus dem Gleichgewicht; die Liquidität kann gefährdet werden. Im schlimmsten Fall bringen die Ausfälle Ihr eigenes Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten. Gönnen Sie sich Sicherheit: Eine Warenkreditversicherung (auch: Kreditversicherung, Zahlungsausfallversicherung und WKV) schützt Sie vor Forderungsausfällen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen.
Ihre Vorteile
- Zahlungsausfällen vorbeugen
Durch die Bonitätsinformationen unserer Versicherungspartner erfahren Sie schon vor Beginn einer neuen Geschäftsbeziehung, ob der Abnehmer bisher verlässlich und zahlungskräftig war.
- Liquidität sichern
Kommt es zum Zahlungsausfall, erhalten Sie von der Versicherung nach Ablauf einer vereinbarten Frist die jeweilige Versicherungssumme.
- Verbesserung der Bonität
Dass Ihr Umlaufvermögen über die Versicherung abgesichert ist, kann positive Auswirkungen auf Ihre eigene Bonität haben.
- Weltweiter Schutz
Die Versicherung kann Sie nicht nur in Deutschland, sondern auch über Ländergrenzen hinweg weltweit schützen.
- Flexible Vertragsgestaltung
Unsere Versicherungspartner bieten maßgeschneiderte Lösungen für kleine, mittlere und große Unternehmen sowie Ihre spezielle Situation.
- Günstige Tarife
Sprechen Sie Ihren Sparkassen-Firmenkundenberater oder Ihre -beraterin an. Wir machen Ihnen gern ein Angebot über unsere namhaften Versicherungspartner.
Für wen ist eine Warenkreditversicherung sinnvoll?
Grundsätzlich ist sie für Unternehmen sinnvoll, die Produkte oder Dienstleistungen anbieten und dabei ein Risiko von Forderungsausfällen haben. Insbesondere gilt das für Exportunternehmen, die mit zusätzlichen Risiken wie politischen Unsicherheiten in verschiedenen Ländern konfrontiert sind. Kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) können jedoch ebenfalls profitieren, wenn sie durch den Ausfall von Forderungen aufgrund geringer finanzieller Reserven stärker beeinträchtigt werden können.
Hersteller und Großhändler, die hohe Forderungen haben, sind ebenfalls prädestinierte Kandidaten, da der Ausfall großer Summen ihre Liquidität erheblich beeinträchtigen kann. Zudem ist die Warenkreditversicherung für Unternehmen in volatilen Branchen, wo das Risiko von Kundeninsolvenzen höher ist, besonders wichtig. Sie eignet sich auch für Unternehmen, die von einigen wenigen Großkunden abhängig sind, um das Risiko eines Ausfalls dieser Schlüsselkunden zu minimieren.
Darüber hinaus ist sie für Betriebe, die in neue Märkte expandieren, nützlich, da sie zusätzliche Sicherheit in unbekannten oder unsicheren Marktumgebungen bietet. Unternehmen, bei denen Liquidität und Cashflow-Management kritisch sind, finden in der Warenkreditversicherung ein wichtiges Instrument zur Sicherung ihrer finanziellen Stabilität.
Tipp: Eine Alternative zu einer Warenkreditversicherung kann unter Umständen Factoring bieten. Dabei verkaufen Sie Ihre offenen Rechnungen. In unserem Themenartikel erfahren Sie mehr.
Wann die Warenkreditversicherung zahlt – und wann nicht¹
Ihre Versicherung zahlt beispielsweise dann, wenn ...
... Ihr Kunde oder Ihre Kundin insolvent wird und daher die ausstehenden Forderungen nicht begleichen kann.
... Ihr Kunde oder Ihre Kundin zahlungsunfähig ist, also den ausstehenden Betrag aufgrund von Liquiditätsproblemen nicht begleichen kann.
... Ihr Kunde oder Ihre Kundin erst stark verspätet bezahlt.
... bei einem Export ins Ausland die Rechnung aufgrund von Zahlungsverboten aus politischen Gründen nicht beglichen werden kann.
Ihre Versicherung zahlt beispielsweise nicht, wenn ...
... bekannt ist, dass ein Kunde oder eine Kundin bereits in finanziellen Schwierigkeiten steckt oder eine schlechte Zahlungshistorie hat. Die Versicherung wird dann in der Regel gar keine Deckung für Forderungen gegen diese Kundschaft anbieten. Bietet sie diese dennoch an, greift sie im Rahmen der vereinbarten Leistungen.
... der Betrag über dem Limit liegt, für das der Deckungsschutz gilt. Lieferungen, die Sie an die jeweilige Kundschaft tätigen, sind bis zu einem bestimmten Limit versichert.
... der Import des Produkts oder der Leistung in das Bestimmungsland oder der Export aus der Bundesrepublik Deutschland gesetzlich verboten ist.
¹ Die Sparkassen arbeiten mit unterschiedlichen Versicherern zusammen. Je nach Versicherer, Paket und Tarif können die Leistungen abweichen. Bitte prüfen Sie in Ihrem Versicherungsvertrag, was Ihre Versicherung anbietet.
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Häufige Fragen zur Warenkreditversicherung
Wie funktioniert die Warenkreditversicherung?
Die Absicherung funktioniert in der Regel über folgende Schritte:
1. Sie teilen der Versicherung mit, welche Kundschaft Sie absichern möchten.
2. Die Versicherung prüft die Bonität der Kundschaft und nennt Ihnen einen Wert, für den diese versichert beliefert werden kann.
3. Wenn Sie die Versicherung abgeschlossen haben, sind die Lieferungen an die jeweilige Kundschaft bis zum vereinbarten Wert versichert.
4. Bezahlt die Kundschaft Ihre Rechnung nicht, teilen Sie den Zahlungsverzug dem Versicherer mit.
5. Dieser leitet ein Mahnverfahren ein und versucht, das Geld von der Kundschaft einzutreiben.
6. Gelingt es, bekommen Sie das Geld. Gelingt es nicht, bekommen Sie den Verlust in vereinbarter Höhe von der Versicherung ersetzt.
Welche Arten von Kreditversicherungen gibt es?
Warenkreditversicherung: Schutz vor ausfallenden und stark verspäteten Zahlungen aus Lieferungen von Waren und Dienstleistungen
Investitionsgüterkreditversicherung: Schutz vor ausfallenden und stark verspäteten Zahlungen aus Lieferungen von teuren Investitionsgütern mit besonders langen Zahlungszielen
Hermesdeckung: Schutz vor ausfallenden Zahlungen beim Export in bestimmte Länder. Dabei wird das Ausfallrisiko auf den Staat übertragen.
Was kostet eine Warenkreditversicherung?
Abhängig von der Branche, Kundschaft und Kundenstruktur, Unternehmensgröße, dem Umsatz, Zahlungsziel, der Deckungshöhe und dem Zielland (bei Export) sowie weiteren Faktoren kann die Höhe der Prämie stark variieren. Ihr Firmenkundenberater oder Ihre -beraterin informiert Sie gern über Details der Warenkreditversicherungen bei unseren Versicherungspartnern.
