Factoring

Factoring ist für Unternehmen jeder Größe, egal ob Start-up oder mittelständisches Unternehmen, eine gute Möglichkeit, sicher und unkompliziert an Liquidität zu gelangen. Dabei verkaufen Unternehmer oder Unternehmerinnen einem Factor offene Forderungen, die aus erbrachten Dienstleistungen oder dem Verkauf von Produkten entstanden sind. Das Factoring-Unternehmen gleicht diese Forderungen aus und entlastet Firmen somit erheblich, da nicht nur der organisatorische Aufwand (beispielsweise des Mahnwesens) wegfällt, sondern zugleich auch Ausfallrisiken an den Factor übergehen.

Unternehmen, die offene Forderungen gegenüber Kundinnen oder Kunden haben und dennoch zeitnah an Liquidität gelangen wollen, können sich an einen Factor wenden. Dieser prüft auf Grundlage diverser Parameter, ob er die Forderung übernehmen kann. Fällt diese Prüfung erfolgreich aus, kann die Forderung vom Unternehmen an den Factoring-Anbieter übergehen. Binnen weniger Stunden erhält der Unternehmer oder die Unternehmerin die vereinbarte Summe (Ablöse der Forderung) und kommt somit zeitnah und unkompliziert an Liquidität. Von nun an ist der Factor für die Einforderung der offenen Beträge zuständig und übernimmt daher sowohl die Verwaltungsaufgaben als auch das Ausfallrisiko.

Ein Unternehmen hat eine offene Forderung bei einem Kunden oder einer Kundin in Höhe von mehreren zehntausend Euro. Da der Unternehmer oder die Unternehmerin dringend Liquidität benötigt, verkauft er oder sie diese an einen Factoring-Anbieter, beispielsweise an die S-Factoring GmbH in Leipzig.

Der Factor wird nun prüfen, ob und unter welchen Bedingungen er die offene Forderung übernehmen kann. Bei erfolgreicher Prüfung erhält das Unternehmen binnen weniger Stunden den vereinbarten Ablösebetrag, der bis zu 100 Prozent der offenen Summe betragen kann. Für das Unternehmen bedeutet dies neben zügiger Liquiditätsbeschaffung auch den Abtritt aller Risiken und Verwaltungsaufwände. Die Eigenmittel wurden erhöht, was wiederum positive Auswirkungen auf die Bonität hat.

Factoring eignet sich für jedes Unternehmen, das zügig Liquidität benötigt. Das kann der Mittelständler sein, der hohe Forderungen an Kundinnen und Kunden hält oder ein Start-up, das liquide Mittel benötigt, um den nächsten Schritt zu gehen. Das Factoring ist eine moderne und attraktive Alternative zur Kreditfinanzierung, wenn es darum geht, Ihr Unternehmen schnell und unkompliziert mit eigentlich vorhandenem Kapital zu versorgen.

Factoring lohnt sich immer dann, wenn ein Unternehmen einerseits ausstehende Forderungen hat und andererseits aus unternehmerischen Gründen zeitnah Liquidität benötigt. Die Gründe hierfür können vielfältig sein und neben der Vergrößerung der eigenen finanziellen Spielräume auch für dringende Investitionen eingesetzt werden. Ferner erhöht sich durch die vorhandenen Mittel das Eigenkapital, was wiederum positive Auswirkungen auf die Bonität haben kann. Treten Unternehmerinnen und Unternehmer Forderungen an einen Factor ab, entledigen sie sich zugleich auch des Verwaltungsaufwandes des Mahnwesens und des Risikos eines Forderungsausfalls.

Factoring wird heute von Unternehmen aus fast allen Branchen in Anspruch genommen. Traditionell sind es vor allem Spediteure, Maschinenbauer oder Dienstleister jeder Art, die das Angebot eines Factoring-Anbieters in Anspruch nehmen.

Wie bei jeder Dienstleistung fallen auch beim Factoring Kosten an. Diese werden individuell und von Fall zu Fall ermittelt. Ferner kann nicht jede offene Forderung an einen Factor abgetreten werden; auch hier gilt der Prüfungsvorbehalt. In der Summe überwiegen jedoch die Vorteile, denn obgleich eine Gebühr fällig werden kann, sparen Sie sich Verwaltungskosten und treten das Risiko des Forderungsausfalls vollständig ab.