Die Sammelüberweisung
Effizient und zeitsparend
Besserer Überblick
Sicher und transparent
Optimieren Sie Ihren Zahlungsverkehr durch Sammelüberweisungen
Eine Sammelüberweisung bietet Unternehmen eine effiziente und zeitsparende Möglichkeit, mehrere Zahlungen gleichzeitig abzuwickeln. Anstatt jede Überweisung einzeln einzugeben, können alle Zahlungen gesammelt in einem einzigen Auftrag an die Sparkasse oder Bank übermittelt werden. Damit vereinfachen insbesondere Geschäfts- und Firmenkundinnen und -kunden die elektronische Beauftragung ihrer Überweisungen.
Ihre Top-Vorteile mit der Sammelüberweisung:
Reduziert den administrativen Aufwand, insbesondere bei regelmäßig wiederkehrenden Zahlungen wie Gehältern, Lieferantenrechnungen oder Mietkosten
Geringere Fehlerquote, da die Daten meist aus der Buchhaltungs- oder Lohnabrechnungssoftware automatisch übernommen werden können
Durch die Bündelung der Transaktionen behalten Unternehmen einen besseren Überblick über ihre Liquiditätsplanung und Zahlungstermine
Kosteneffizienz: durch Sammelauftrag können sich die Transaktionskosten verringern
Die Echtzeit-Sammelüberweisung (Instant Payment) verbindet die Vorzüge der Echtzeit-Überweisung mit den Vorteilen einer Sammelbeauftragung: Sekundenschnelle Ausführung der Einzeltransaktionen mit genauer Bestimmung des Zeitpunkts
Der Statusreport gibt einen unmittelbaren Überblick über den Erfolg jeder einzelnen Transaktion.
Sie möchten Ihren Zahlungsverkehr optimieren?
Das leistet die Sammelüberweisung
Die klassische Sammelüberweisung vereinfacht die Beauftragung von Zahlungen. Sie ermöglicht Unternehmen, mehrere Einzelüberweisungen gebündelt in einem einzigen Auftrag einzureichen, statt jede Zahlung separat zu erfassen. In Abhängigkeit vom jeweiligen Preis- oder Kontomodell sind Kostenvorteile durch geringere Buchungspostenentgelte möglich.
Das leistet die Echtzeit-Sammelüberweisung
Die Echtzeit-Sammelüberweisung ist ein zusätzliches Angebot der Sparkassen, das besonders für Unternehmenskundinnen und -kunden interessant ist: Diese können so ihre geschäftlichen Zahlungsströme effizienter steuern, zum Beispiel für die Beauftragung von Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rechnungszahlungen.
Das Verfahren in Echtzeit bietet Ihnen zusätzliche Vorteile: Mit Instant Payment optimieren Sie Ihre Prozesse und Kosten und erhalten einen genauen Überblick über die Ausführung Ihrer Zahlungen.
Unmittelbare Verfügbarkeit und direkte Information
Klassische Sammelüberweisungen dauern in der Regel einen Werktag und sind ausschließlich an Geschäftstagen verfügbar. Um die Ausführung am selben Tag zu gewährleisten, muss Ihr Auftrag zudem bis zu einem definierten Zeitpunkt bei der Sparkasse oder Bank eingehen.
Einzelne Echtzeit-Überweisungen werden innerhalb weniger Sekunden ausgeführt und sind schnell auf dem Konto des Empfängers beziehungsweise der Empfängerin verfügbar. Die Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen einer Echtzeit-Sammelüberweisung nimmt allerdings je nach Anzahl der darin enthaltenen Einzelaufträge etwas mehr Zeit in Anspruch. In der Regel liegt die Prüfung bei maximal einer Stunde.
Echtzeit-Sammelüberweisungen zur sofortigen Ausführung werden ebenfalls unmittelbar nach Eingang und Prüfung der entsprechenden Voraussetzungen ausgeführt. Für eine terminierte Ausführung von Echtzeit-Sammelüberweisungen kann neben dem Tag auch der Zeitpunkt vorgegeben werden – an allen Kalendertagen und rund um die Uhr.
Sie erhalten über den Statusreport außerdem einen zeitnahen Überblick über den Erfolg jeder einzelnen Transaktion. So können Sie mit Echtzeit-Sammelüberweisungen Ihre Liquidität besser steuern: Sie bestimmen, wann Zahlungen ausgeführt werden sollen und die Empfänger erhalten praktisch zeitgleich die Zahlungseingänge auf ihren Konten.
Die wichtigsten Fragen zur Sammelüberweisung
Eine Sammelüberweisung stornieren können Sie nur, solange sie noch nicht von der Sparkasse oder Bank ausgeführt wurde. Ist sie bereits freigegeben, kann lediglich ein Rückrufauftrag über das Kreditinstitut versucht werden. Dieser ist jedoch nicht immer erfolgreich und kann Gebühren verursachen.
Tipp: Vor der endgültigen Freigabe lohnt es sich, alle Daten noch einmal zu prüfen, insbesondere Empfängernamen, IBAN und Betrag, um Rückrufaufwände zu vermeiden. Die neue Empfängerüberprüfung unterstützt sie dabei, fehlerhafte Eingaben zu erkennen.
Sammelüberweisungen bieten Unternehmen und Organisationen eine einfache Möglichkeit, mehrere Zahlungen in einem Schritt auszuführen. Dadurch sparen sie Zeit und reduzieren Fehlerquellen, da alle Überweisungen gesammelt statt einzeln eingereicht werden. Außerdem behalten sie den Überblick über alle Zahlungen, profitieren von sicheren Übertragungsverfahren und können Buchhaltungsprozesse effizienter gestalten. Besonders bei regelmäßigen Zahlungen, etwa an Mitarbeitende oder Lieferanten, ist die Sammelüberweisung eine zeitsparende und praktische Lösung.
Die Reduzierung der Buchungsposten durch eine Sammelüberweisung vereinfacht Ihre Disposition und die Abstimmung Ihres Firmenkontos. Je nach Preis- oder Kontomodell sind darüber hinaus Einsparungen bei den Buchungsentgelten möglich.
Ein Nachteil von Sammelüberweisungen ist, dass sie nach der Freigabe des Sammelauftrags nicht mehr geändert oder einzeln storniert werden können. Fehler in den Zahlungsdaten wirken sich auf den gesamten Auftrag aus, und kurzfristige Anpassungen oder dringende Zahlungen sind nur eingeschränkt möglich.
Nicht alle Sammelüberweisungen bei der Sparkasse sind automatisch Echtzeit-Zahlungen. Standardmäßig werden Sammelüberweisungen wie gewöhnliche SEPA-Überweisungen verarbeitet. Nur wenn ausdrücklich eine Echtzeit-Sammelüberweisung genutzt wird – und sowohl die Sparkasse als auch die Empfängerbank das Verfahren unterstützen –, werden die Zahlungen innerhalb von Sekunden, also quasi in Echtzeit, ausgeführt. Dieses Angebot muss in der Regel separat freigeschaltet werden.
Ja, eine Echtzeit-Sammelüberweisung ist für Empfängerinnen und Empfänger genauso sicher wie eine herkömmliche SEPA-Überweisung. Die Zahlungen werden über das europäische SEPA-Echtzeitverfahren abgewickelt, das denselben Sicherheitsstandards und gesetzlichen Vorgaben unterliegt. Der einzige Unterschied besteht darin, dass das Geld innerhalb weniger Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben wird.
Nach erfolgreicher Prüfung der Ausführungsvoraussetzungen werden die in der Sammeleinreichung enthaltenen Transaktionen als einzelne Echtzeit-Überweisungen ausgeführt und sekundenschnell auf die Konten der jeweiligen Empfänger oder Empfängerinnen übertragen – rund um die Uhr, auch an Sonn- und Feiertagen.
Eine Sammelüberweisung kann in der Regel über das Online-Banking, im Electronic Banking und über die PSD2-Schnittstelle in die Sparkasse importiert werden. Nach dem Import können die enthaltenen Zahlungen geprüft und anschließend gemeinsam freigegeben werden.
Ja. Die Auftragserteilung kann zur sofortigen oder terminierten Ausführung erfolgen. Zudem kann für terminierte Echtzeit-Sammelüberweisungen nicht nur der Ausführungstag, sondern auch eine Ausführungszeit vorgegeben werden.
Die Echtzeit-Sammelüberweisung eignet sich für alle Überweisungen von Geschäfts- und Firmenkundinnen und -kunden, die sich in Sammeldateien bündeln lassen. Das sind beispielsweise Aufträge zur Bezahlung von Rechnungen für Warenlieferungen und Dienstleistungen, für Rentenzahlungen sowie insbesondere für Lohn- und Gehaltszahlungen oder Zahlungen von Krankenkassen und Sozialleistungen.
