Cash Management

Das Cash Management (auch bekannt als Liquiditätsmanagement) ist per Definition die Verwaltung der liquiden Mittel eines Unternehmens und Bestandteil des Treasury Managements. Dabei braucht jedes Unternehmen, das Liquidität handhaben muss, Lösungen zur Kontrolle, Planung und Steuerung der Finanzmittel. Das Cash Management hat dabei einen kurz- bis mittelfristigen Planungshorizont – es geht um die Sicherstellung der Liquidität für die kommenden Tage.

Gerade mittlere bis größere Unternehmen, die mehr als ein Konto bei einer Sparkasse oder Bank (oder mehreren Finanzinstituten) führen, sind professionelle Cash Management-Lösungen von großer Bedeutung. Es gewährleistet einen reibungsfreien Zahlungsverkehr. Weiterhin gehört es zu den Aufgaben des Cash Managements, überschüssige Liquidität im Sinne des Unternehmens kurzfristig, sicher und gewinnbringend anzulegen. Gerade bei weltweiten Geldmärkten sind die Expertise und Beratung durch eine Sparkasse oder Bank von Vorteil. Zuletzt gehört das sogenannte Cash Pooling zum Liquiditätsmanagement. Hierbei geht es darum, die internen Geldvorkommen so zu optimieren, dass nicht einerseits Geld angelegt werden muss, während andererseits verzinste Kredite oder dergleichen aufgenommen werden müssen. Hierbei helfen spezielle Software-Lösungen. Bei Fragen zum Cash Management steht Ihnen Ihr Ansprechpartner oder Ihre Ansprechpartnerin Ihrer Sparkasse gern zur Verfügung.

Liquiditätsmanagement ist der in Deutschland geläufige Begriff für das sogenannte Cash Management. Hierbei geht es um die Verwaltung der Liquidität eines Unternehmens, wobei der Horizont auf der Zeitachse kurz- bis mittelfristig ist. Ziel des Liquiditätsmanagements ist es, das vorhandene Geld intern wie extern so zu verwalten, dass der Zahlungsstrom des Unternehmens jederzeit gewährleistet ist. Da die Komplexität dieser Aufgabe mit wachsender Größe des Unternehmens zunimmt, bieten Sparkassen und Banken Software-Lösungen, die den Überblick über jedes Konto ermöglichen.

Im Cash Management ist es das Ziel, die Übersicht über alle liquiden Mittel eines Unternehmens zu bewahren. Dabei muss der Zahlungsverkehr überwacht, die vorhandenen Überschüsse gegebenenfalls angelegt und Defizite ausgeglichen werden. Da Unternehmen zumeist mehr als ein Konto führen und bisweilen auch international agieren, ist die Komplexität dieser Aufgabe hoch. Eine Lösung kann das Cash Pooling sein, bei dem es darum geht, die Zahlungsströme In-House so zu verwalten, dass vorhandene Liquidität dort zur Verfügung gestellt wird, wo sie gerade benötigt wird; so werden beispielsweise vermeidbare Kreditkosten verhindert.

Cash Management kann sich für Ihr Unternehmen in vieler Hinsicht lohnen, aber vor allem große Sparpotenziale offenlegen. Denn die Verwaltung und sinnvolle Allokation Ihrer liquiden Mittel bringt Ihr Geld dorthin, wo es gerade gebraucht wird. So können Sie beispielsweise vorhandene Liquidität dahin transferieren, wo gerade Investitionen getätigt werden. Ein Kredit ist dann gegebenenfalls gar nicht mehr nötig. Sie sparen also Zinszahlungen. Gleichzeitig kann der kritische Blick auf Ihre gesamte Kontenstruktur aufdecken, ob alle Konten benötigt werden oder zentralisiert werden können. Auch hierbei ergeben sich Einsparpotenziale.

Das erste Ziel des Cash Managements ist die Gewährleistung der Liquidität eines Unternehmens. Die Zahlungsfähigkeit soll jederzeit möglich sein. Das zweite Ziel ist, den Zahlungsverkehr so zu gestalten, dass die Kosten minimiert und die Prozesse optimiert werden. So kann beispielsweise geprüft werden, wo Unternehmenskapital idealerweise eingesetzt, angelegt oder intern für Investitionen verwendet werden sollte. Auch die stete Evaluierung der Kontenstruktur gehört zu den Zielen eines Cash Managers oder einer Cash Managerin. Je komplexer ein Unternehmen ist, desto anspruchsvoller ist diese Aufgabe. Ihre Sparkasse kann Ihnen als Partnerin beratend zur Seite stehen oder sogar Teile der Aufgaben abnehmen. Fragen Sie Ihren Berater oder Ihre Beraterin auch nach den Software-Lösungen, die die Sparkassen-Finanzgruppe anbietet.