Minikredit

Ein Minikredit ist ein Sofortkredit mit einer kleinen Summe, den Sie bei einer Sparkasse oder Bank beantragen können. Meist liegt die Kredithöhe im vierstelligen Bereich, wenn von einem Kleinkredit die Rede ist.

Die Prüfung Ihrer Zahlungsfähigkeit (Bonität) ist beim Minikredit in der Regel nicht aufwändig, weil das Ausfallrisiko bei einem kleinen Darlehen gering ist. Das erlaubt auch geringere Tilgungsraten als bei höheren Darlehenssummen.

Einen Minikredit können Sie bei allen Kreditinstituten beantragen. Die Konditionen unterscheiden sich dabei, so dass sich immer ein Minikredit-Vergleich lohnt.

Achten Sie dabei neben niedrigen Zinsen auch auf die Seriosität der Anbieter. Die Informationen in der Werbung sollten mit den Konditionen übereinstimmen, die später in Ihrem Kreditvertrag stehen. Ausschlaggebend ist dabei der effektive Jahreszins, auch Effektivzins genannt. Null-Prozent-Angebote enthalten häufig Fallen wie Versicherungen oder versteckte Zusatzkosten. Auch besteht das Risiko, dass Ihre persönlichen Daten weitergegeben werden. Dasselbe gilt für Angebote ohne SCHUFA-Abfrage. Dabei müssen Sie außerdem mit hohen Zinsen rechnen.

Es gibt keine bestimmte Summe, bis zu der ein Minikredit als solcher gilt. Meist handelt es sich um eine geringe Kreditsumme im vierstelligen Bereich, die für kleinere Anschaffungen verwendet wird oder um sich Wünsche wie eine Auszeit oder eine Hochzeit zu finanzieren.

Die Sparkassen gewähren Kundinnen und Kunden den Privatkredit ab einer Höhe von 1.000 Euro. Der maximale Kreditbetrag liegt bei 80.000 Euro.

Bei den Sparkassen bestimmen Sie die Laufzeit selbst. Bei einem Privatkredit können Sie die Laufzeit in Monatsschritten wählen, angefangen bei zwölf Monaten. Im Online-Kreditrechner sehen Sie schon vor der Online-Beantragung, wie sich die monatliche Belastung mit der Länge der Laufzeit ändert.

Die maximale Laufzeit von 120 Monaten, also 10 Jahren, ist eher bei höheren Kreditsummen sinnvoll.

Bei einem Minikredit handelt es sich um einen Privatkredit, auch Verbraucherkredit genannt. Beantragen können Sie ein solches Darlehen, wenn Sie volljährig sind und Ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Weitere Voraussetzungen sind ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein regelmäßiges Einkommen, aus dem Sie die monatlichen Raten bezahlen können. Reicht Ihr Einkommen dafür nicht aus, kann auch ein Bürge oder eine Bürgin für die Rückzahlung des Kredits einstehen. Bei Auszubildenden kann das zum Beispiel ein Elternteil sein.

Wenn Sie selbstständig sind, erhalten Sie in der Regel keinen Privatkredit. Dafür gibt es andere Kredite, die für Sie infrage kommen. Wenden Sie sich direkt an Ihre Sparkasse vor Ort und lassen Sie sich beraten.

Ein Minikredit kommt für Sie in Frage, wenn Kosten auf Sie zukommen, die Sie aus Ihrem monatlichen Budget nicht auf einmal begleichen können. Mit einem Sofortkredit überbrücken Sie solche finanziellen Engpässe und erhalten schnell Geld. Damit fahren Sie besser, als wenn Sie Ihr Konto in den Dispo rutschen lassen. Denn für einen Kleinkredit werden günstigere Zinsen eingeräumt als für einen Überziehungskredit.

Achten Sie bei der Wahl von Kredithöhe und Laufzeit darauf, dass Sie die monatliche Rate problemlos aus Ihrem Einkommen bezahlen können. Entscheidend dabei ist der effektive Jahreszins.

Das hängt vom Kreditgeber ab. Bei den Sparkassen füllen Sie den Kreditantrag einfach online aus. Die Kreditentscheidung wird direkt getroffen. Sobald Sie den unterschriebenen Antrag in Ihrem Online-Banking hochgeladen haben, können Sie die Sofortauszahlung mit einer TAN auslösen. Das Geld wird direkt auf Ihr Konto überwiesen.

Wofür Sie das Geld nutzen, ist allein Ihre Entscheidung. Es gibt bei einem Minikredit keine Zweckbindung. Sie können ein solches Darlehen beispielsweise verwenden, um sich einen lang gehegten Reisewunsch zu erfüllen, eine neue Küche zu kaufen oder eine Autoreparatur zu bezahlen.

Achten Sie bei Abschluss des Kreditvertrags darauf, dass Ihnen der Anbieter des Darlehens jederzeit das Recht auf kostenlose Sondertilgung einräumt. Dann können Sie den Kredit eher zurückzahlen. Bei der Sparkasse können Sie Privatkredite immer ohne zusätzliche Gebühren vorzeitig tilgen.

Den Privatkredit der Sparkassen können Sie als Kundin oder Kunde bequem vom Sofa aus beantragen. Dafür brauchen Sie nur in unserem Online-Rechner die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit einzugeben und das Online-Formular auszufüllen. Gleich nach der Zusage wissen Sie, was Ihr Kredit über die gesamte Laufzeit kosten wird – dank fester Rückzahlungsraten und eines festen Sollzinssatzes. Eine schnelle Bearbeitung ist garantiert.

Die Sparkasse oder Bank, bei der Sie einen Kredit beantragen, prüft zunächst, ob Ihre Bonität für die Rückzahlung des Kredits ausreicht. Dafür wird in der Regel eine Auskunft bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei eingeholt.

Wenn Sie bereits ein Girokonto bei der Sparkasse haben, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Rente eingeht, geht die Prüfung Ihrer Bonität für einen Minikredit schnell. Sie müssen nicht extra Einkommensnachweise einreichen.

Den Kredit und die Zinsen zahlen Sie in gleichbleibenden monatlichen Raten zurück. Die Höhe der Raten hängt von der Laufzeit des Kredits ab. Sie bestimmen selbst, wie viel Zeit Sie sich für die vollständige Rückzahlung des Kredits lassen wollen. Können Sie sich eine höhere Rate leisten, ist der Kredit schneller zurückgezahlt. Benötigen Sie mehr Zeit, wählen Sie eine längere Laufzeit: Die Raten fallen dann entsprechend niedriger aus. Eine Sondertilgung ist jederzeit möglich.

Wichtig: Schätzen Sie Ihre finanzielle Situation realistisch ein. Die Rate, die Sie monatlich zahlen, sollte Sie nicht zu stark belasten.