Geldanlagen mit ausgewiesenen ESG-Kriterien
Für Ihre Anlageziele – mit dokumentierten ESG-Merkmalen gemäß Produktinformationen
Sinnvoll investieren
Passend für viele Bedürfnisse
Investition und gesellschaftliche Verantwortung – mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen
Anlageprodukte mit ausgewiesenen ESG-Kriterien ermöglichen Investitionen in Unternehmen, die ökologische, soziale und Unternehmensführungs- Merkmale erfüllen – wie in den jeweiligen Produktunterlagen beschrieben. Ihre Sparkasse informiert Sie über Spar- und Anlageprodukte mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen.
Seit einigen Jahren positionieren sich immer mehr Anbieter und Anbieterinnen von Finanzprodukten mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen auf dem Markt.
Sie können in Unternehmen, Fonds oder Indexprodukte investieren, die auf Umweltschutz und Produktionsbedingungen ebenso achten wie auf die faire Unternehmensführung.
Sie können in Produkte investieren, deren ökologische und/oder soziale Merkmale in den jeweiligen Produktunterlagen beschrieben sind.
Anlegen und Gutes tun
Das Interesse an Geldanlagen mit ESG-Merkmalen wächst
Die Idee des verantwortungsbewussteren Wirtschaftens ist bei vielen Menschen angekommen – die Beachtung ethischer, sozialer und ökologischer Aspekte wird immer wichtiger. Heute an morgen denken, die Zukunft aktiv und verantwortungsbewusst gestalten: Diese Ziele sind vielen Menschen wichtig – auch bei ihrer Geldanlage.
Seit jeher setzen sich die Sparkassen für Belange des Gemeinwohls ein. Die Übernahme gesellschaftlicher Verantwortung ist Teil ihres öffentlichen Auftrags. So fördern sie aus ihren Erträgen zum Beispiel zahlreiche soziale Projekte in ihren Geschäftsgebieten.
Die Rolle der ESG-Kriterien
Nachhaltigkeit im Anlagebereich ist nicht einheitlich definiert. Entscheidend sind anerkannte Kriterien wie ESG-Standards oder EU-Taxonomie-Vorgaben.
Grundsätzlich sind sich Expertinnen und Experten einig: Produkte sollen nicht nur auf die Bedürfnisse der Gegenwart zugeschnitten sein – sondern auch auf die Bedürfnisse künftiger Generationen Rücksicht nehmen.
So werden Fonds mit ESG-Merkmalen ausgewählt:
Bei der Auswahl nachhaltiger Fonds berücksichtigen Fondsmanagerinnen und -manager die sogenannten ESG-Merkmale.
- „E“ steht für Environment: Bewertet werden zum Beispiel Energie- und Wasserverbrauch, Umweltverschmutzung oder Müllproduktion eines Unternehmens.
- „S“ steht für Social: Dieses Kriterium beschreibt die Einhaltung von Menschenrechten oder Arbeitsbedingungen, aber auch die Innovationskraft und das Management der Lieferkette.
- „G“ steht für Governance: Auf dem Prüfstand stehen die Aktivitäten von Geschäftsführung und Aufsichtsrat sowie der Umgang mit den Anteilseignern.
Es ist wichtig, sich darüber zu informieren, ob der Fonds die eigenen Prioritäten der Merkmale erfüllt. Das können Sie jederzeit mit Ihrem Berater oder Ihrer Beraterin besprechen.
Manche Fonds schließen Unternehmen bestimmter Branchen aus – etwa Kriegswaffen, Alkohol und Tabak, Pornographie, Glücksspiel oder genetisch veränderte Lebensmittel. Andere Fonds fokussieren sich z. B. auf die Unternehmen, die versuchen ihren CO2-Austoß gering zu halten. – ohne dabei einzelne Branchen auszuklammern. Das ist der so genannte „Best-in-Class-Ansatz“. Und wieder andere Fonds wählen nach Positivkriterien aus – so fließt das Geld zum Beispiel in erneuerbare Energien.
Bei Ihrer Anlageberatung werden Sie gefragt, ob Anlageprodukte mit ESG-Merkmalen berücksichtigt werden sollen. Damit entsprechen die Sparkassen dem Wunsch vieler Menschen, die gezielt in Produkte investieren möchten, deren ESG-Kriterien in den Produktunterlagen ausgewiesen sind. Das Produktangebot dafür wächst stetig.
Sie möchten Ihr Geld anlegen?
6 Mythen zur Geldanlage mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen
Keine Rendite?
Nachhaltigkeit und Rendite müssen sich nicht ausschließen: Unternehmen, die ESG-Merkmale berücksichtigen, arbeiten laut einer Analyse des Finanzinformationsunternehmens Morningstar im Vergleich zum Gesamtmarkt durchschnittlich profitabler und ihre Aktienwerte schwanken weniger.
Waffen, Tabak, Kohle?
Das Thema nachhaltiges Investieren entwickelt sich weiter. Anfänglich ging es vor allem darum, umweltbelastende Geschäfte zu vermeiden. Standen zunächst Themen wie Alkohol, Tabak und Waffen in der Kritik, rückt heute zunehmend der Energiesektor in den Fokus. Auch soziale Gesichtspunkte und gute Unternehmensführung, vor allem in Bezug auf die Balance der Geschlechter, werden immer wichtiger.
Wie lassen sich ESG-Merkmale von Fonds überprüfen?
Jeder Anbieter ist zur Veröffentlichung eines Nachhaltigkeitsberichts verpflichtet. Darin lässt sich erkennen, ob sich das Unternehmen selbst strenge Auflagen setzt. So gilt zum Beispiel bei der DekaBank auch für die Anlage eigener Gelder ein Ausschlussfilter mit Kriterien wie Umwelt, Rüstung, Menschenrechte oder Korruption.
Zu teuer?
Profitabel und technologisch fortschrittlich zu sein genügt heute nicht mehr. Betriebe, die die Gefahren des Klimawandels erkennen und die Herausforderungen frühzeitig angehen, können in Zukunft von einem langfristigen strukturellen Wachstum profitieren.
Bringt alles nichts?
Die Investition in Produkte mit ESG-Merkmale, kann Unternehmen und Staaten dazu bewegen, gesellschaftliche Verantwortung stärker zu übernehmen. Mit Ihrem Geld haben Sie eine gewisse Lenkungsfunktion: Sie können damit auf ESG-Merkmale ausgerichtete Firmen im Wettbewerb stärken. Fondsgesellschaften verwalten das Geld von Millionen Anlegerinnen und Anlegern und bündeln damit Aktionärsstimmrechte.
Das ist so kompliziert?
Sparkassen-Beraterinnen und -berater fragen ihre Kundschaft aktiv, ob Anlageprodukte mit ESG-Merkmalen berücksichtigt werden sollen. Gehen Sie das Thema beruhigt an. Die Sparkassen haben ein gut sortiertes Angebot an unterschiedlichen Fonds mit ESG-Merkmalen, die in den jeweiligen Produktunterlagen ausgewiesen sind und dass sie stetig weiter ausbauen.
Die DekaBank bietet schon seit vielen Jahren Geldanlagen mit ESG-Merkmalen an
Bei der DekaBank sind ESG-Merkmale neben Rendite, Risiko und Liquidität eine zentrale Orientierungsgröße.
So managt das Wertpapierhaus der Sparkassen bereits seit Ende 2006 einen Aktienfonds, der in Unternehmen investiert, die Lösungen für die Probleme des Klimawandels anbieten. Die in dem Fonds enthaltenen Firmen haben den Schwerpunkt ihrer Geschäftstätigkeit in den Bereichen regenerative Energien, Energieeffizienz und Wasserversorgung.
Die Sektor-Analystinnen und -Analysten prüfen die Auswirkungen des Klimawandels beziehungsweise das Nicht-Erreichen von Klimazielen auf die Geschäftsmodelle der Unternehmen. Dafür sind sie auch vor Ort bei den Unternehmen im Einsatz.
Der direkte Dialog mit den Unternehmen, deren Aktien und Anleihen die DekaBank hält, spielt eine wichtige Rolle. Die Ausübung des Stimmrechts auf Hauptversammlungen ist dafür zentral. Das Institut schaltet sich als aktive Aktionärin ein. Diese Sichtbarkeit ist bei den Unternehmen als starke Stimme für eine gute Unternehmensführung sehr gestiegen.
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Häufige Fragen zu nachhaltigen Geldanlagen
Anlageprodukte mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen berücksichtigen ökologische und/oder soziale Kriterien sowie Kriterien zur Unternehmensführung – wie in den jeweiligen Produktunterlagen beschrieben.
Benötigen Sie Hilfe bei der Auswahl Ihres Investments, ist Ihr Sparkassenberater oder Ihre Beraterin gerne für Sie da.
Machen Sie sich vor Ihrem Investment Gedanken über Ihr Bedürfnis nach Sicherheit, die Verfügbarkeit Ihres Geldes und die Rentabilität. Haben Sie diese Parameter festgelegt und sich für konkrete Produkte entschieden, können Sie Ihre Suche nach ESG-Merkmalen filtern.
Achten Sie dabei nicht nur auf die Bezeichnung der Anlage, sondern beispielsweise bei Fonds auf die einzelnen Unternehmen und deren Werte. Sind Sie sich bei der Auswahl unsicher, können Sie sich jederzeit in Ihrer Sparkasse beraten lassen.
Anlageprodukte mit ESG-Merkmalen können eine sinnvolle Portfolioergänzung sein. Welche Anlageform passt, hängt von Ihrer Risikoneigung und Anlagedauer ab – Ihre Beraterin oder Ihr Berater informiert Sie.
Fonds mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen investieren in Unternehmen, die ökologische und/oder soziale Kriterien sowie Kriterien zur Unternehmensführung (gemäß Produktunterlagen) erfüllen. Bestimmte Projekte – z. B. in erneuerbare Energien – können von staatlichen Förderprogrammen profitieren.
Viele Geldanlagen mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen sind börsengehandelte Indexfonds, auch ETFs (Exchange Traded Funds) genannt. Auch bei diesen Anlagen können Sie mit ETFs das Risiko streuen und die Zusammensetzung Ihres Portfolios nach Ihren Bedürfnissen gestalten.
Eine allgemein gültige Bezeichnung und einen gesetzlich festen Rahmen gibt es für nachhaltige Investments derzeit noch nicht. Für Anlageprodukte mit ausgewiesenen ESG-Merkmalen haben sich folgende Kriterien etabliert:
- „E“ steht für Environment (Umwelt): Bewertet werden zum Beispiel Energie- und Wasserverbrauch, Umweltverschmutzung oder Müllproduktion eines Unternehmens.
- „S“ steht für Social (Soziales): Dieses Kriterium beurteilt die Einhaltung von Menschenrechten oder Arbeitsbedingungen, aber auch die Innovationskraft und das Management der Lieferkette.
- „G“ steht für Governance (Unternehmensführung): Auf dem Prüfstand stehen die Aktivitäten von Geschäftsführung und Aufsichtsrat sowie der Umgang mit den Anteilseignern.
Mit Anlageprodukten, deren ESG-Merkmale in den Produktunterlagen ausgewiesen sind, können Sie gezielt in Unternehmen investieren, die ökologische und/oder soziale und/oder unternehmensführende Kriterien erfüllen. Je nach Anlageprodukt fließt das Kapital in Unternehmen, die ökologische und/oder soziale und/oder unternehmensführende Merkmale erfüllen – wie in den jeweiligen Produktunterlagen beschrieben. Bestimmte Anlageprodukte berücksichtigen auch soziale Kriterien – z. B. Arbeitsbedingungen oder Menschenrechte (gemäß ESG-Kriterium S).
Anlageprodukte mit ESG-Merkmalen unterliegen denselben Marktrisiken wie klassische Geldanlagen – einschließlich möglicher Kursverluste. Achten Sie auf eine breite Streuung Ihrer Anlagen (Diversifikation). Wählen Sie Anlageformen, die zu Ihrer persönlichen Situation passen.
