Eine Hermesdeckung ist eine staatliche Kreditversicherung für den Export.
Wichtig ist diese für Unternehmen, die ins Ausland exportieren und sich dabei gegen mögliche Zahlungsausfälle absichern möchten: Im gedeckten Schadensfall entschädigt der Bund den Exporteur im vereinbarten Umfang abzüglich Selbstbeteiligung.
Je nach Bedarf des exportierenden Unternehmens gibt es dabei unterschiedliche Möglichkeiten, etwa eine Pauschalgewährleistung oder eine Lieferantenkreditdeckung.
Unternehmen, die ins Ausland exportieren wollen, werden häufig mit vielen Ungewissheiten konfrontiert:
Eine Hermesdeckung gibt Unternehmen, die in bestimmte Länder exportieren, Sicherheit: Sie greift im Versicherungsfall, wenn der Kunde oder die Kundin im jeweiligen Land nicht zahlt. Sie kommt im vereinbarten Rahmen für die Kosten auf. Sie vereinfacht darüber hinaus die Exportfinanzierung durch Sparkassen oder Banken und steht beratend zur Seite.
Das hat einerseits den Vorteil, dass Ihr Unternehmen abgesichert ist. Andererseits mindert es auch die Risiken Ihrer potenziellen Kreditgeber für Projekte im Ausland:
Die Bundesrepublik Deutschland fördert damit also letztlich die Wettbewerbsfähigkeit deutscher Exporteure und Exporteurinnen im jeweiligen Land. Die Exportkreditgarantien des Bundes schließen zudem Lücken, wenn private Anbieter ein Exportgeschäft nicht oder nicht ausreichend absichern können. Sie werden daher vor allem für Lieferungen und Leistungen in Schwellen- und Entwicklungsländer genutzt.
Der Begriff „Hermesdeckung“ (auch: Euler Hermes Deckung) hat sich in Anlehnung an den vom Bund beauftragten Kreditversicherer Euler Hermes Aktiengesellschaft, die zur Allianz Trade Gruppe gehört, durchgesetzt. Auch kleine Geschäfte können damit abgesichert werden. Eine Anfrage für eine staatliche Exportkreditgarantie können Sie online stellen.
Beide Instrumente können Unternehmen gegen Zahlungsausfälle absichern. Welche Lösung passt, hängt vor allem vom konkreten Geschäft, Zielland, Abnehmer und der gewählten Vertrags- bzw. Deckungsstruktur ab.
Die Exportkreditgarantie des Bundes sichert Exportgeschäfte vor allem gegen politische und wirtschaftliche Forderungsausfallrisiken ab. Gedeckte politische Risiken umfassen etwa Krieg, Aufruhr, Verstaatlichung oder enteignungsgleiche Eingriffe im Ausland sowie Transfer-, Konvertierungs- und Zahlungsverbotmaßnahmen durch Staaten.
Zu den wirtschaftlichen Risiken zählen insbesondere Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit des ausländischen Abnehmers sowie langanhaltende Nichtzahlung trotz Fälligkeit. Die Garantie soll damit Exporteure und Banken vor zentralen Risiken bei Auslandstransaktionen schützen, insbesondere in risikoreichen Märkten, in denen private Anbieter oft keine Deckung anbieten.
Je nach Unternehmensgröße und Geschäftstyp bieten sich unterschiedliche Formen der Exportkreditgarantie an. Für viele KMU sind besonders zwei Varianten relevant:
Beide stellen wir Ihnen im Folgenden vor:
sind insbesondere kleinere Unternehmen mit wiederkehrenden deckungsfähigen Auslandsgeschäften. Die jeweils aktuellen Umsatzgrenzen und Konditionen sollten vor Antragstellung geprüft werden.*
versichert Warenlieferungen in der Regel deutscher Produkte; eine Versicherung ist nicht möglich für Exporte mit Kreditlaufzeiten bis zu zwei Jahren in Länder der Europäischen Union (EU) sowie Kernländer der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung. Es besteht Schutz vor Nichtzahlung der Forderung innerhalb von sechs Monaten nach Fälligkeit.
in den ersten zwei Jahren 0,8 Prozent des monatlichen Umsatzes (Mindestentgelt pro Vertragsjahr: 1.000 Euro), danach steigt oder fällt die Höhe der Prämie abhängig von den tatsächlichen Schadensfällen in den ersten zwei Jahren.
Es gibt eine Selbstbeteiligung in Höhe von 10 Prozent des Schadensbetrags.
online sowie über den Außendienst von Euler Hermes.
Bezieht sich immer nur auf ein spezielles Ausfuhrgeschäft eines Unternehmens.
Versichert einen Auftrag von Warenlieferungen in der Regel deutscher Produkte oder Forderungen aus erbrachten Dienstleistungen; eine Versicherung ist nicht möglich für Exporte mit Kreditlaufzeiten bis zu zwei Jahren in Länder der Europäischen Union (EU) sowie Kernländer der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung.
abhängig von der Risikogruppe des jeweiligen Landes, der Versicherungshöhe und Rückzahlungsbedingungen zuzüglich einer Bearbeitungsgebühr.
Die Höhe der Selbstbeteiligung
variiert je nach Versicherungsfall: Es gelten in der Regel 15 Prozent des
Schadensbetrags bei wirtschaftlichen Risiken (auf Antrag unter Umständen
reduzierbar) sowie 5 Prozent des Schadensbetrags bei politischen Risiken.
online sowie über den Außendienst von Euler Hermes.
*Die Pauschalgewährleistung gibt es auch für größere Unternehmen. Dann weichen allerdings die Konditionen von den hier vorgestellten ab. Wir stellen hier die Light-Variante für kleine und mittlere Unternehmen vor. Für größere Unternehmen gibt es die Ausfuhr-Pauschalgewährleistung (APG).
Tipp: Je nach Unternehmen, Zielen und Risiken können unterschiedliche Absicherungsmöglichkeiten bei der Exportkreditversicherung sinnvoll sein. Nutzen Sie die Beratung durch den Außendienst von Euler Hermes, um sich vorab genau über die Abdeckung der jeweiligen Exportkreditgarantie des Bundes und die dafür anfallenden Kosten zu informieren.
Die Kosten einer Hermes-Deckung. lassen sich nicht pauschal beziffern, da sie vom individuellen Geschäft abhängen. Grundsätzlich setzen sie sich aus einer Bearbeitungsgebühr und einer risikoorientierten Prämie zusammen. Deren Höhe richtet sich unter anderem nach dem Abnehmerland, der Laufzeit, der Versicherungssumme sowie der gewählten Selbstbeteiligung. Für kleinere Unternehmen gibt es mit der APG-light vereinfachte Konditionen mit festen Einstiegssätzen. Eine konkrete Kostenabschätzung ist über den offiziellen Online-Kostenrechner möglich.
Exportkreditgarantien des Bundes stehen grundsätzlich deutschen Exportunternehmen sowie exportfinanzierenden Banken offen – unabhängig von Unternehmensgröße oder Auftragsvolumen. Ob eine Deckung übernommen wird, hängt vor allem von der Förderungswürdigkeit und der risikomäßigen Vertretbarkeit des jeweiligen Geschäfts ab.
Typische Voraussetzungen sind:
Eine Hermesdeckung beantragen Exporteure in der Regel online über das AGA-Portal.
Zunächst kann über eine unverbindliche Anfrage geprüft werden, ob das geplante Exportgeschäft grundsätzlich deckungsfähig ist.
Anschließend werden die Angaben zum Exporteur, zum ausländischen Abnehmer, zum Zielland, zum Liefer- oder Leistungsvertrag sowie zu den Zahlungsbedingungen eingereicht.
Der Antrag sollte idealerweise vor Abschluss beziehungsweise Wirksamwerden des Exportvertrags oder vor Beginn der Risikophase gestellt werden.
Die staatliche Absicherung kann sich für deutsche Unternehmen lohnen, die Waren oder Leistungen ins Ausland liefern und sich gegen Zahlungsausfälle absichern möchten. Besonders relevant ist sie bei größeren Einzelaufträgen, längeren Zahlungszielen oder Geschäften in Ländern mit erhöhten politischen oder wirtschaftlichen Risiken. Auch Unternehmen, die ihre Exportfinanzierung erleichtern oder neue Auslandsmärkte erschließen möchten, können von einer Exportkreditgarantie profitieren.
Ein Maschinenbauunternehmen liefert eine Anlage an einen Kunden im Ausland. Der Kaufpreis wird über mehrere Jahre in Raten gezahlt. Eine Exportkreditgarantie kann das Risiko absichern, dass der Käufer wegen Insolvenz oder anhaltender Nichtzahlung ausfällt.
Ein Unternehmen exportiert technische Komponenten in ein Land, in dem politische Veränderungen oder Devisenbeschränkungen möglich sind. Die Absicherung kann greifen, wenn eine Zahlung infolge staatlicher Maßnahmen nicht transferiert werden kann.
Ein mittelständisches Unternehmen gewinnt erstmals eine Kundin in einem neuen Exportmarkt. Die Exportkreditgarantie kann helfen, das Zahlungsrisiko besser einzuordnen und die Finanzierung des Geschäfts zu erleichtern.
Auslandsgeschäfte eröffnen Unternehmen neue Chancen, bringen aber auch besondere Risiken mit sich. Eine frühzeitige Prüfung der Absicherung hilft, Exportvorhaben vorausschauend zu planen und auf eine verlässliche Grundlage zu stellen. Ihre Sparkasse berät Sie dabei gern zu Finanzierungsmöglichkeiten und zur Rolle einer Exportkreditgarantie im konkreten Auslandsgeschäft.
Anträge sollten möglichst frühzeitig gestellt werden – in der Regel vor Beginn des abzusichernden Risikos. Für bereits laufende Geschäfte ist eine nachträgliche Deckung deshalb grundsätzlich nicht vorgesehen; in begründeten Ausnahmefällen kann eine Prüfung sinnvoll sein.
Zahlt der Kunde nur teilweise, bleibt die offene Restforderung maßgeblich. Soweit diese vom Deckungsschutz erfasst ist und ein gedeckter Schadensfall vorliegt, kann sie abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung entschädigt werden. Teilzahlungen und sonstige Veränderungen des Geschäfts müssen unverzüglich angezeigt werden.
Eine Bürgschaft ist ein Zahlungsversprechen eines Bürgen gegenüber einem Gläubiger, falls der Schuldner seine Verpflichtung nicht erfüllt. Die Hermesdeckung sichert dagegen den Exporteur oder die finanzierende Bank gegen wirtschaftlich oder politisch verursachte Zahlungsausfälle aus einem Exportgeschäft ab. Sie ist damit ein Instrument zur Absicherung der Exportforderung und keine Bürgschaft des Kunden im Ausland.
Die Hermesdeckung kann nicht nur Warenlieferungen, sondern je nach Deckungsform und Einzelfall auch Forderungen aus grenzüberschreitenden Dienstleistungen absichern. Voraussetzung ist unter anderem, dass es sich um ein förderungswürdiges Exportgeschäft mit ausreichendem Bezug zu Deutschland handelt.
